Мислите ли дека немате доволно пари за да ја финансирате вашата ИРА? Можеби го правиш.
Ако немате дополнителен приход за да ги финансирате сметките за пензионирање од готовински проток што не секогаш треба да ве спречи.
Како што се приближувате до пензионирање, исто така се приближувате до (или веќе сте го надминале) возраста од 59 ½.
На возраст од 59 ½ можете да земете повлекувања од сметките за пензионирање без да бидете казнети . Тоа значи дека вашите сметки за пензионирање сега стануваат многу подостапни за вас.
Ако можете да ги земете парите назад без казна, и ако постои даночна предност за ставање пари на вашите сметки за пензионирање, тогаш нема причина да не го сторите тоа.
Додека имате заработено приход , можете да финансирате сметки за пензионирање. Имате до 15 април да ги финансирате сметките за претходната даночна година. Ако немате достапен екстра паричен тек, можеби ќе можете да ги префрлите парите од не-пензионерска сметка во вашите даночни заштитени сметки за пензионирање. Еве три начини да го направите тоа.
Премести пари од штедна книшка во вашата Рот ИРА, HSA или друга ИРА
Го сакам Рот ИРА. Ако имате право да финансирате Рот , тогаш, со сите средства, размислете за менување на некои од вашите заштеди во Рот за вас и за вашиот сопружник.
Секогаш можете да ги повлечете придонесите без данок или казни. Предноста на Рот е приходите од камати што се добиваат без данок.
Дури и подобро од Рот, погледнете сметка за здравствени заштеди (HSA) ; можете да ги финансирате додека не достигнете 65 години, дури и ако немате заработувачка.
(Треба да имате соодветен вид план за здравствена заштита за да финансирате HSA.)
Ако направите премногу за финансирање на Рот и не ги исполнувате условите за HSA, тогаш видете кои други видови на IRA може да ги финансирате, како што се традиционалната IRA , Spousal IRA или непризнаената IRA .
Користете интерес од ЦД што сè уште не е созреано
Многу ЦД-а имаат казни за рано повлекување, но честопати можете да го земете акумулираниот интерес од ЦД-то без да издржувате казна. Ако имате ЦД-а кои не се веќе во пензиски сметки, размислете да користите камата за да ги финансирате сметките за пензионирање.
Користете казна ослободување од неконвалифициран ануитет
Дали имате ануитет кој не е во сметката за пензионирање? Доколку сте над 59 ½, добивката може да се повлече и да не е предмет на казнени даноци, но ќе биде предмет на обични даноци на доход. Значи, ако сте над 59 Ѕ и да се повлече добивка, а потоа да го придонесе за одбиените ИРА, трансакцијата ќе биде данок неутрален. Па зошто? Ако вашиот ануитет производ има високи трошоци, можете да ги префрлите парите во ИРА и да купите индексирање со не-товарни индекси со многу пониски трошоци. Пред да го направите ова осигурајте се дека не ги поништувате незаменливите осигурителни бенефиции кои ануитетот може да ги понуди.
Некои постари ануитетни договори вреди да се задржат дури и ако имаат повисоки надоместоци.
Пензиските сметки нудат заштита на доверители, одложување на плаќање на данок, а во случај на Ротс и HSAs, потенцијално без повлекување на повлекувања во пензија. Има смисла да се добие колку што можеш во овие типови сметки.