Како слојна торта, стратегии за даночно оспособување може да се натрупаат
1. Сопствени средства за ефикасно користење на даноците во сметките за ненаплата
"Некои инвеститори се изненадени да откријат дека мора да платат даноци за капитални добивки и распределби на дивиденди од нивните заеднички фондови и ЕФТ, дури и ако не ги продаваат своите средства во текот на годината.
Всушност, во текот на изминатите 10 години, просечниот годишен данок на трошоци за заеднички фонд изнесуваше 1,3%. 1. "
1. Извор: Morningstar од 31.03.14. "Даночен трошок" е Морнингстар мерка за влијанието на даноците врз капиталните добивки и распределбата на приходите врз перформансите. Средните вредности се пресметани со користење на најстарата класа на акции од сите активни управувани отворени фондови кои се достапни во САД (со исклучок на општинските обврзници и фондови на пазарот на пари) со 10-годишни рекорди од 31.03.14.
Некои инвестициски фондови имаат висок обрт, што резултира со краткорочни распределби на капиталните добивки секоја година. Ваквите распределби се оданочуваат по повисока даночна стапка од долгорочната капитална добивка или квалификуваните дивиденди. Со избирање на индексни фондови или фондови управувани од данок во сметките за не-пензионирање можете да ја намалите вашата даночна сметка.
2. Користете процеси наречена локација на средства
Можете да ги лоцирате инвестициските фондови преку сметки подложени на оданочување или одложено од данок, на начин дизајниран за да се намали износот на приходот од приходот од оданочувањето што го имате секоја година.
Еве еден општ сет на правила за локација на средства за да се разгледа:
- Поставете инвестиции кои имаат потенцијал за највисок поврат во вашата сметка на Рот. Ова ќе се одржи, како што се малите капаци и пазарите во развој.
- Држете инвестиции кои генерираат долгорочни добивки и квалификувани дивиденди во сметките за не-пензионирање. Ова би биле работи како индексен фонд на S & P или дивиденда кои плаќаат акции.
- Да се одржи фиксен приход и високи инвестиции во прометот во традиционалните сметки за одложено плаќање. Ова би биле работи како стоковни фондови, фондови за недвижнини, активно управувани фондови) и фондови за обврзници.
- Високите даночни обврзници домаќинства треба да размислат за користење на општинските обврзници за фиксен приход што се чуваат во сметки за не пензионирање.
3. Добивка и загуби од бербата врз основа на вашата даночна состојба
Ако вашата даночна заграда е ниска (15% или пониска), може да паднете во даночната заграда за капитални добивки од нула проценти - што значи дека нема да плаќате данок на остварените капитални добивки. Можете да користите даночна проекција за да видите кои години може да се случи ова намерно да ги оствари добивките во години кога тие нема да бидат оданочени.
Лицата со повисоки примања треба да ги реализираат сите расположливи капитални загуби секоја година, кога таа загуба може да се искористи против обичните приходи. Можете исто така да ги соберат загубите за да ги неутрализирате другите капитални добивки што можеби ги имате.
4. Фондови за пензионирање на Фондот врз основа на вашиот даночен заговор
Растот без данок е тешко да се најде и двете сметки за здравствено штедење и сметките на Рот нудат можност да растат фондови без данок, па воопшто, мислам дека секој кој има право да го стори тоа треба да ги финансира овие видови сметки. Исто така има смисла да се финансираат сметките на компанијата во износ што е доволен за да се добие целосниот резултат.
Сопствената компанија обезбедува моментален поврат на инвестицијата.
Откако овие ставки ќе бидат поставени, вашиот даночен заговор сега и во иднина ќе го определи она што треба да го финансирате следната. Подолу се наведени општи насоки за финансирање:
- Фонд Ротс кога вашата сегашна маргинална даночна заграда е иста или пониска од очекуваната маргинална стапка при пензионирање.
- Фонд за одбивање сметки кога вашата моментална маргинална стапка е повисока од очекуваната маргинална стапка при пензионирање.
- Целосно финансирајте ги сите видови сметки за да добиете максимална заштита од доверители. Во некои држави, за професии со висок доход / висок ризик, ова може да вклучи финансирање на ануитети и осигурување на животно осигурување во кеш.
5. Повлечете го данокот ефикасно во пензија
Социјалното осигурување е извор на приход кој се претпочита данок. Најмногу 85% од бенефициите за пензионирање за социјално осигурување ќе бидат предмет на оданочување на приход .
Ова ја зголемува потенцијалната корист од одложувањето на датумот на почеток на вашето социјално осигурување, така што ќе добиете повеќе доход за живот, кој е најповолен за данок.
Во некои околности, кои најчесто се случуваат за оние без многу пензија и со умерени ИРА сметки, користејќи IRA повлекувања на почетокот на пензионирањето додека го одложуваат социјалното осигурување може да бидат многу корисни и да го подобрат вашиот исход кога ќе се споредат со другите стратегии за повлекување.
6. План врз основа на општ сет на претпоставки
Многу луѓе прават претпоставки за нивната даночна заграда сега и што мислат дека ќе изгледаат во пензија. Повеќето финансиски планери користат и генерички претпоставки. Ова е подобро отколку да не планирате воопшто, но мислам дека прилагодениот сет на претпоставки е секогаш подобар од користење на генеричко правило. Најдоброто планирање доаѓа од водењето на лична долгорочна проекција на даноци и од добивање совети врз основа на вашата лична ситуација.
Оваа статија е полна со општите правила - не слепо ги применуваат. Не ја знам вашата лична ситуација и можеби имате околности што значат дека некои од упатствата што ги предложивте во оваа статија нема да бидат соодветни за вас. Ниту еден форум за книги, членови или форуми за онлајн совети не може да ја надмине вредноста што може да ја понуди персонализирана анализа направена од квалификуван финансиски планер или даночен советник.
7. План врз основа на лична даночна проекција
Неверојатно, многумина кои сметаа дека нивната стапка на данокот ќе биде пониска во пензија, дознаваат дека тоа не е вистина. Ова најчесто се случува кај оние кои верно придонесоа за плановите за пензионирање одложени од данок и завршуваат со многу пари во ИРА и 401 (к).
Долгорочната проекција на даноците би го илустрирала нивниот иден даночен пат и им помогнала да донесат претходни одлуки кои би можеле да го подобрат нивниот баланс помеѓу заштеди пред оданочување и по оданочување. За повеќето, не сакате да стигнете до пензионирање со сите ваши средства во пензиските планови за одложено плаќање . Ова ќе значи дека секој долар што треба да се повлече ќе биде оданочен, па можеби ќе треба да повлечете $ 1.40 или повеќе за секој долар што треба да го потрошите. Оние кои имаат најголем износ на финансиска стабилност при пензионирање обично имаат биланс на заштеди во разни видови сметки.