Намалете ја вашата даночна сметка со создавање рамнотежа и користење стратегии за локација на средства
Даноци за повлекување
Кога ќе повлечете пари од сметки одложени од данок, ќе се оданочи како обичен приход во календарската година во која ќе го повлечете.
Доколку ви се потребни дополнителни средства за одмор, купувате нов автомобил или ви помагате за член на семејството, вишокот на средства повлечени може да ве удрат во повисока даночна заграда . Може да најдете дека плаќате 25 центи во даноци или повеќе за секој долар што ќе го повлечете.
Повлекувањата влијаат врз оданочувањето на социјалното осигурување
Покрај повлекувањата од одложените даночни сметки што се оданочуваат како обичен приход, тие исто така можат да влијаат на тоа колку од вашиот приход за социјално осигурување се оданочува. Секој повлекување може да го зголеми вашиот приход за социјално осигурување под оданочување .
Постои формула која одредува колку од вашето социјално осигурување се оданочува. Една од компонентите на оваа формула е износот на "другиот приход" што го имате. Дополнителните повлекувања на ИРА го зголемуваат износот на другиот приход и може да предизвикаат поголем приход од социјално осигурување за да се оданочи.
Неколку пензионери сметаат дека плаќаат повеќе од 40 центи во даноци по долар од повлекувањата на ИРА, бидејќи нивните повлекувања од ИРА предизвикуваат поголемо оданочување на социјалното осигурување.
Оваа ситуација не може секогаш да се избегнува, но ако планирате однапред, можеби ќе можете да ја намалите даночната последица со заштеда на патентиран начин.
Градење разновидни даночни кофи може да го намали вашиот животен данок
Наместо да ги ставате сите пари во сметки одложени за данок, изградете ги сметките по оданочување, како и сметките одложени за данок.
Работајте со ППД или планер за приход во пензија за да ја процените вашата даночна заграда при пензионирање. Ако тоа ќе биде околу иста или повисока отколку што е сега, размислете за финансирање на Roth сметки наместо даночни одбивања IRAs и правење на Roth придонеси во вашиот 401 (k) или 403 (b) план (ако планот го дозволува тоа).
Додека сте во пензија, би било важно да имате биланс на пари по оданочување и пред оданочување . Дури и ако претпоставувате некои одбивања сега, со планирање напред ќе создадете финансиска флексибилност што може да биде корисна откако ќе се пензионирате.
Користете стратегии за лоцирање средства за да заштедите уште повеќе
Како што ќе се изградат даночни одложени сметки и сметки после данок (она што јас го нарекувам "сметки за не пензионирање", што може да биде брокерска или взаемна сметка која не е означена како ИРА), можете да ги користите стратегиите за локација на средства за да направите Вашиот план е уште подобар за данок!
Локацијата на активата е процес на стратешки изборот за "лоцирање" на висок обрт, средства со висок приход што генерираат средства во сметките одложени од данок и пласирање на ниски обртни инвестиции кои генерираат квалификувани дивиденди и долгорочни капитални добивки во вашите сметки за не пензионирање каде што добивате 1099 секоја година.
Со лоцирање на средствата внимателно, инвестициите како оданочливи обврзници (кои генерираат приход од камата) и фондови за мали фондови (кои обично имаат висок промет и генерираат повеќе краткорочни добивки) можат да го започнат овој тип приход од инвестиции во рамките на сметките одложени за данок каде што плаќате без данок додека не ги повлечете средствата - без оглед на основната активност за приход од инвестиции.
Даночно ефикасните удели како што се даночните средства , фондовите со големи капитални фондови и средствата за приход од дивиденда може да се лоцираат во вашите сметки за не пензионирање каде што можете да ги искористите пониските даночни стапки што важат за квалификувани дивиденди и долгорочни капитални добивки.
Доколку овие имоти се во сопственост на сметките за пензионирање, квалификуваните дивиденди и долгорочните добивки ќе завршат да се оданочуваат по повисоката стапка на оданочување на приходот - бидејќи сите повлекувања од сметките за пензионирање одложени од данок се прикажани како обичен оданочен приход и повлекувањето нема да го задржи основниот карактер на приходот како што е дивидендата или капиталната добивка.
Крајна линија
Даноците се важни. Со создавање на рамнотежа на сметките за одложено одложување на данок и по-даночни вложувања и лоцирање инвестициски фондови внатре во овие сметки на ефикасен начин, можете да заштедите неколку илјади даноци во текот на вашиот животен век.