Од ИРА до пензии, дознајте кој е оданочен
Подолу е листа на заеднички извори на пензиски приход, поделени на оданочен приход за пензионирање, делумно оданочен приход за пензионирање и приход од пензија без данок.
Користете ја оваа листа само за општи насоки. Мора да ги користите упатствата за IRS, кои можат да се променат, или квалификуван изготвувач на даноци кој е запознаен со вашите финансии, за да ви даде последното изјаснување за тоа кои предмети ќе резултираат со оданочен приход за пензионирање.
Оданочни извори на приход за пензионирање
Очекувајте дека сите од следниве видови на пензионирање приход ќе се оданочуваат по редовните даночни стапки.
- Повлекувања од планови за пензионирање: Ако планот е финансиран со долари пред оданочување, без разлика дали од вас или вашиот работодавец, тоа ќе резултира со оданочен приход за пензионирање кога ќе се повлече. Очекувајте скоро сите повлекувања од IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES и други слични видови планови да се оданочуваат.
- Приход од пензија: Повеќето пензии се оданочуваат, меѓутоа, некои видови на воени пензии или инвалидски пензии можат делумно или целосно да се ослободат од данок. Давателот на вашата пензија ќе ви испрати 1099 образец на почетокот на секоја година што ќе ви покаже колку од вашата пензија се оданочува.
- Приходи од вложувања во сметки кои не се пензионираат : Каматата, дивидендите и капиталните добивки кои се појавуваат во сметките за не-пензионирање ќе ви бидат пријавени на образец од 1099 секоја година и вие ќе плаќаат данок на поголем дел од овој тип на приход од инвестиции како што е заработено. Исклучок ќе бидат сите капитални добивки кои спаѓаат во даночната стапка од нула проценти - не плаќате данок на тој дел од капиталните добивки. Сепак, забележете дека каматата, дивидендите и капиталните добивки кои се појавуваат во сметките одложени од данок , како што се IRAs или плановите 401 (k), не се оданочуваат во годината кога тие се појавуваат. Наместо тоа, сите такви приход од инвестиции во рамките на овие видови сметки се одложуваат додека не се повлечеш. Во времето на повлекување, износот на повлекување се оданочува.
- Повлекувања од ануитет: Кога земате повлекувања од фиксен или варијабилен ануитет (оној што не е во сопственост на ИРА или сметка за пензионирање) правилата на УЈП велат дека било која добивка мора прво да се повлече и оваа добивка се оданочува како обичен приход. Откако ќе се повлече целата добивка, вие ќе ја повлечете својата основа или принцип на трошоци. Повлекувањата на основа не се сметаат за оданочен приход за пензионирање.
Делумно оданочен приход за пензионирање
Следниве извори на пензија не се целосно оданочени.
- Социјално осигурување: насекаде од нула до 85% од вашиот приход за социјално осигурување може да се оданочи , но никогаш не 100% од тоа. Ако вашите други извори на приход се под праговите утврдени од УЈП тогаш сите ваши придобивки ќе бидат ослободени од данок, но ако другите извори на приход го надминуваат прагот, тогаш формулата одредува колкав процент од вашите бенефиции ќе бидат предмет да оданочување. Добрата вест е дека 15% од вашите социјални бенефиции секогаш ќе бидат ослободени од данок.
- Ненадоместливи повлекувања од ИРА: Ако имате традиционални IRA придонеси пред оданочување, како и придонеси по невработени IRA придонеси, тогаш дел од секое непризнаено повлекување на IRA може да се смета за добивка и дел ќе биде враќање на вашата основа. Добивката се смета за оданочен приход за пензионирање.
- Приход од непосреден ануитет кој бил купен со пари по оданочување : Кога ќе купите итен ануитет со пари по оданочување, дел од секое плаќање кое го добивате е камата, а дел е враќање на главницата. Каматата се оданочува. Ако моменталниот ануитет бил купена со пари пред оданочување, како на пример во ИРА или сметка за пензионирање, целиот приход ќе се оданочува.
- Приноси од касирање во политика за осигурување на животна вредност на готовина: Политиката за осигурување на животна вредност на готовинска вредност има основа за трошоци - што обично е вкупниот износ на сите премии што ги плаќате. Кога ќе се наплати во политиката ако вашата парична вредност ја надминува вашата основа, тогаш тој дел се смета за добивка и ќе се оданочува. Пазете се - ако имате заостанати заем за политиката станува посложена. Откако ќе земете заем од полиса за осигурување на живот ако ја прекинете политиката пред да го вратите кредитот, тогаш дел од износот на кредитот може да ви биде приход кој ќе се оданочува.
Приход за пензионирање без данок
И последно, но не и најмалку важно, најдобриот вид на приход - без даночен вид. Следните извори на приход се генерално ослободени од данок.
- Повлекување на Рот ИРА : Повлекувањата на Рот ИРА се ослободени од данок ако ги исполнувате барањата за повлекување на Рот ИРА . Покрај тоа, повлекувањата на Roth IRA се дека тие не се вклучени во формулата која одредува колку од вашето социјално осигурување се оданочуваат, ниту пак тие се вклучени во формулата која одредува колку во Medicare Дел Б премии ќе плаќаат.
- Приход од камата од општински обврзници: Повеќето приход од општински обврзници е ослободен од федерални даноци на приход, но може да биде предмет на државни даноци за данок на приход од пензија.
- Кредити од полиси за осигурување на живот
- Приходи од обратна хипотека: месечни исплати или паушални суми добиени од обратна хипотека не се оданочуваат. Ова му дава обратна хипотека скриена предност што многумина го превидуваат.
- Придонеси по данок: Ако заштедите пари после данок во 401 (к) или друг план на компанијата, тогаш кога ќе го повлечете тој дел не е оданочен.
- Секое враќање на основната или на трошочната основа : На пример, претпоставувам дека сте купиле варијабилен ануитет со 10.000 долари од данокот по оданочување. Го плаќате на 60 години кога вреди 12.000 долари. Приходот од 2.000 долари се оданочува како обичен приход. На 10.000 долари е твојата цена, или оригиналната главнина, и не ви се оданочува приход.
- Добијте од продажбата на вашиот дом : Повеќето луѓе добиваат добивки од продажбата на нивниот примарен престој без данок . Ако добивката е помала од 250.000 долари за еден или помалку од 500.000 долари за брак, вие живеете во домот најмалку две од последните пет години и ги исполнувате другите барања за IRS.
Како што можете да видите од списокот погоре, даноците во пензија може да се разликуваат неверојатно врз основа на тоа од каде доаѓа доходот. Меѓутоа, со правилно заштеда и планирање, можете да го намалите вкупниот износ на даноци што ги плаќате при пензионирање.