Следењето на стапката на повлекување е важно при пензионирањето. Еве зошто.
Пример за стапка на повлекување
Ајде да погледнеме пример за тоа како функционираат стапките на повлекување.
- Да претпоставиме дека на почетокот на годината имате 100.000 долари во инвестициска сметка.
- Во текот на годината ќе се повлечете 8.000 долари.
- Вашата стапка на повлекување за годината е 8% (8.000 долари поделено со 100.000 долари).
Стапката на безбедно повлекување би требало да биде износот кој можете да го потрошите секоја година, без да се грижите дека ќе потрошите пари. Во зависност од нивото на ризик на вашите инвестиции, ефикасноста на инвестициите и потребата да се зголемат повлекувањата за инфлација, стапката на безбедно повлекување може да варира од 3% до 4,5% годишно.
Некои студии предложија да ги задржите повлекувањата со 4% или помалку за да бидете безбедни. Ова правило за повлекување од 4% може да послужи како груба упатство за следење. Дополнителни истражувања покажаа дека со следење на дисциплиниран сет на стапки на повлекување стапки кои ви кажуваат кога ќе се добие покачување и кога треба да се земе намалување на платите што може да потроши малку повеќе и да се повлече 4% -6% годишно наместо 3 -4%.
Доколку не сте пензионирани, еден начин да се искористи степенот на повлекување е приближувањето на она што може да се повлече подоцна. На пример, со стапка на повлекување од 5%, можете да подигнете 5000 долари годишно за секој 100.000 долари што сте ги инвестирале.
Се разбира, некои од тие 5.000 $ ќе треба да се издвојат за данок на доход во пензија.
Кога ќе почувствувате сериозно планирање за пензионирање, наместо да се потпрете на правило, ќе сакате да создадете распоред или временска рамка која ги покажува вашите очекувани повлекувања секоја година во текот на пензионирањето.
Некои години можеби ќе ви требаат повеќе пари за да купите автомобил или да патувате. Други години, можеби ќе ви треба помалку.
Зошто сакате да ја следите вашата стапка на повлекување
Кога се пензионирате, важно е да ја следите стапката на повлекување секоја година и да ја споредите со план кој покажува што треба да биде со цел вашите пари да траат додека се пензионираат.
Ако стапката на повлекување е постојано над она за што сте планирале, а сепак имате долг животен век, можете да истрчате пари. Следењето на оваа метрика е како да одиш за физички. Тоа е начин да се провери и да бидете сигурни дека вашето трошење е здраво одржливо кога ќе се спореди со големината на вашето портфолио.
Успешни стапки на повлекување
Бидејќи иднината е, добро, во иднина и неопределено, ќе сакате да имате флексибилен план кој дозволува да се "залепи" во колку ќе се повлечете секоја година. Овој тип на флексибилен план значи дека можеби ќе можете да се повлечете повеќе за една година за големо купување како автомобил, а помалку во друга година каде што нема големи купувања.
Еден начин да бидете сигурни дека не се повлекувате премногу е да поставите системски план за повлекување кој директно внесува одредена сума на пари од вашите вложувања во вашата сметка за проверка. Ова служи како "плата" и ако само го трошите она што е депонирано, тоа може да ве заштити од впивање и трошење екстра пари што навистина биле наменети за иднината - не за тековната година.
Друг успешен пристап е нешто што се нарекува временски сегментиран пристап за повлекување, каде што се прават инвестиции за да се совпадне временската рамка кога ќе ви бидат потребни. На пример, ЦД-а може да созрее секоја година за да ги задоволи вашите потреби за трошење за таа година.
Ако имате пари во IRAs и 401 (k) планови, едно нешто да се има на ум е како вашите повлекувања ќе се променат кога ќе започнат потребните минимални дистрибуции. Оваа регулатива бара да почнете да се повлекувате од сметките за пензионирање на возраст од 70 1/2, а секоја година старееш, треба да се повлечеш малку повеќе.
Кога се повлекувате во пензија, најважно е да планирате, а потоа да измените против тој план. Имањето и следењето на планот е единствената најважна работа што можете да направите за да бидете сигурни дека имате доволно средства за сите години на пензионирање.