Пензиите обезбедуваат загарантиран пензиски приход. Еве како тие работат.
Со пензиски план, работодавецот придонесува пари за пензискиот план додека работите. Парите ќе ви бидат исплатени, обично како месечна проверка во пензија, откако ќе достигнете одредена возраст за пензионирање.
Формулата одредува колку пензија ќе добиете откако ќе се пензионирате.
Формулата за пензија се базира на комбинација од следниве:
- Вашите години на работа со компанијата што ја нуди пензија
- Вашата возраст
- Вашиот надоместок
На пример, пензискиот план би можел да понуди месечна пензија која ќе замени 50% од вашата компензација (како што се мери со просек од вашата исплата во текот на последните три години работно искуство) ако се пензионирате на возраст од 55 години и имате најмалку десет години Сервис. Со истата пензија, ако работите подолго и се пензионирате на возраст од 65 години и имате триесетгодишна служба, пензијата може да обезбеди пензија што ќе замени 85% од вашата компензација. Повеќе години обично значи повеќе пари.
Пензиските планови мора да ги следат специфичните правила утврдени од страна на Министерството за труд. Овие правила одредуваат колку компанијата мора секоја година да се стави во инвестициски фонд за да може да ви обезбеди дефиниран износ на пензија во иднина.
Вашите пензиски надоместоци ќе бидат предмет на распоред за стекнување кој ќе определи колку ќе добиете во зависност од тоа колку долго сте биле со компанијата. На пример, можеби ќе треба да работите за работодавачот најмалку пет години пред да имате право да добиете пензија. Вашата компанија однапред определи што ќе биде овој распоред, затоа проверете со човечки ресурси за да откриете колку долго ќе треба да работите таму за да добиете бенефиции.
(Забелешка: Парите што ги внесувате доброволно секогаш се поставуваат веднаш.)
Даноци на пензии
Повеќето пензии се оданочуваат. Кога почнувате да добивате пензија, ќе треба да утврдите дали треба да имате даноци што ги задржувате од пензијата . Ако во пензија биле придонесени последоходните пари, дел може да биде ослободен од данок. Понекогаш со исплатени пензии поради попреченост, дел од надоместокот може да биде ослободен од данок. Меѓутоа, овие ситуации без данок се ограничени. Најдобро е да планирате да плаќате данок на било кој пензиски приход што ќе го добиете.
Може ли да се прекине пензискиот план?
Ако вашиот работодавец понуди пензија, тие можат да одлучат да го прекинат. Во таква ситуација вашата натрупана корист обично се замрзнува; што значи дека ќе добиете што сте заработи до таа точка, но не можете да акумулирате дополнителен пензиски приход.
Во некои случаи, пензиските планови беа лошо управувани и не беа во можност да ги исплатат сите вети бенефиции. Доколку пензискиот план бил член на Корпорацијата за пензиски бенефиции (PBGC), тогаш во оваа околност одредени придобивки се заштитени за учесниците во пензискиот план .
Што ако мојот работодавец не нуди пензија?
Предноста на пензискиот план е тоа што обезбедува загарантиран приход.
За жал, многу компании престанаа да нудат пензиски планови. Ова значи дека товарот на штедењето за пензионирање паѓа врз вас. Мора да дознаете како да заштедите доволно за да создадете свој пензиски доход во пензија.
Повеќето пензиски планови се заменети со 401 (к) планови кои нудат различни инвестициски избори. Повеќето 401 (к) планови не нудат начин да инвестираат во нешто што обезбедува загарантиран приход, но сепак, новите правила дозволија нешто што се нарекува квалификуван договор за долговечно ануитет (QLAC) во 401 (к) планови. QLACs може да ви обезбедат гарантиран приход во пензија. Ако вашата компанија ја нуди оваа опција, можете да инвестирате во неа за да создадете гарантиран приход за вашето пензионирање.
За да создадете сопствен приход за пензионирање во иднина, ќе треба да направите неколку работи:
- Дознајте колку да придонесете за вашиот 401 (k) план ако вашата компанија го нуди.
- Придонесувајте максимално на ИРА секоја година.
- Дознајте за други опции за инвестирање кои обезбедуваат идни извори на гарантиран приход .
Една друга опција е да дознаете како да добиете пензија со наоѓање работодавач кој го нуди.