Фиксен ануитет е договор со осигурителна компанија. Друштвото за осигурување ја гарантира каматната стапка што ќе ја заработите на пари депонирани во ануитетниот договор. Подолу се дадени основите и водич за тоа кога и како фиксни ануитети можат да се вклопат во вашиот план.
Фиксни основи на ануитет
Фиксниот ануитет е најстариот споредлив со сертификатот за депозит (ЦД) издаден од банката, освен со фиксен ануитет, каматата што ја добивате натрупана во внатрешноста на ануитетот и не се оданочува додека не ја повлечете од ануитетот.
Со CD-то, банката ви испраќа годишна даночна форма од 1099, која ја прикажува износот на камата што сте ја заработиле, и мора да ја пријавите оваа камата на вашата даночна пријава, дури и ако нека се наплати на CD-то.
Како ЦД, фиксниот ануитет гарантира враќање. Понекогаш враќањето е натоварено, така што може да има повисока каматна стапка во првата година, но пониска стапка во години од две до десет години. Како ЦД-а, постои одреден термин, како што е петгодишен фиксен ануитет.
Некои фиксни ануитети имаат услови колку што е петнаесет години, и ако се откажете од ануитетот пред терминот да се нагоре, ќе плаќате предавање . Не се фаќате со високи каматни стапки од прва година. Треба да го пресметате приносот ако се смета за целосен мандат на договорот за ануитет за точно да ја споредите понудата на друга.
Најдобро за: Ако имате долг временски период и сакате да инвестирате без ризик, можете да одберете фиксен ануитет преку CD за да ги одложите даноците и можеби да заработите повисока каматна стапка од она што го плаќаат банките.
Ова може да биде добар избор за фондовите што ги наследувате или бонусот што го добивате. Постојат два главни типа на фиксни ануитети; одложено и непосредно.
Одложено
Со одложено фиксен ануитет (честопати се нарекува одложен ануитет или ДИА), добивате гарантиран износ на камата што се акумулира во внатрешноста на договорот за ануитет.
Каматата е одложена од данок, така што никаков данок на доход не се плаќа додека не се повлечеш. Можете да купите одложено фиксен ануитет со пари од ИРА, во кој случај даночните правила што важат за IRA ќе се применуваат на сите средства во ануитетот.
Можете исто така да купите одложен ануитет со неквалификувани пари (не-ИРА фондови). Повлекувањата преземени пред 59-годишна возраст може да подлежат на казнени даноци, како и данок на доход. Кога ќе земете повлекување, интересот е повлечен прво.
Откако ќе го повлечете целиот интерес, тогаш започнувате да ја повлекувате главницата, што е враќање на она што го внесувате (вашата цена). Главните повлекувања не се оданочуваат. Повеќето одложени фиксни ануитети имаат карактеристика која ви овозможува да добивате пристап до 10% од вредноста на договорот секоја година, без да мора да ја плаќате цената за предавање.
Ако барате највисока каматна стапка, можете да ги споредите одложените стапки на фиксен ануитет со алтернативи кои можат да понудат поголема флексибилност, како што се сертификати за депозити или скала од висококвалитетни обврзници кои ви дозволуваат да го задржите вашиот директор со минимални ограничувања за пристап до вашите пари.
Придобивки на приходот
Многу одложени фиксни ануитети нудат дополнителни придобивки по гарантираната стапка. На пример, тие можат да имаат гарантиран приход возач , во кој се наведува одредениот износ на пензиски приход што може да ви биде исплатен десет или дванаесет години во иднина.
Со овој тип на производ, го купувате за да обезбедите одреден исход. Не се работи за највисока стапка на поврат; Наместо тоа, тоа е за да се осигурате дека имате минимален износ на гарантиран приход за вашите години за пензионирање.
Најдобро за: Одложените фиксни ануитети со возачите на приходи може да бидат добро прилагодени за некој кој е околу десет години од пензионирањето. Ако пазарот падне во близина на вашиот пензиски датум, тоа не е важно. Овој производ гарантира иден приход што ќе ви го исплати, без оглед на тоа што го прави пазарот!
Веднаш
Со итен фиксен ануитет , можете да ја разменувате паушалната сума за гарантирана исплата на доход од осигурителната компанија која започнува веднаш. Овие производи се нарекуваат единечни премиски непосредни ануитети или SPIAs. Откако ануитетните исплати почнуваат, тие не се менуваат, освен ако не купите ануитет кој се приспособува со инфлацијата.
Кога започнува исплатата на ануитетните приходи, веќе немате пристап до главниот обврзник. Наместо тоа, имате право на приход што ти вети осигурителната компанија. Ќе го одберете терминот на вашите плаќања , како што е гарантираниот приход над десет години, или во текот на целиот ваш животен век.
Најдобро за: Фиксниот итен ануитет може да биде соодветен додаток на вашиот пензиски план ако сте:
- Пензиониран, или пензиониран наскоро
- Сакате да бидете сигурни дека повеќе од вашите трошоци се покриени со гарантиран приход
- Неверни ризици и преферираат безбедни инвестиции
- Единствено или неодамна стана вдовица
- Загрижени за трошењето на вашите средства премногу брзо