Повеќето Американци кои живеат во градовите каде што е возат автомобил е неопходно, исто така, сметаат дека е неопходно да се извади авто кредит кога ќе го купат тој автомобил: во 2015 година , преку половина од сите користени автомобили и целосно 85,9 проценти од новите автомобили беа финансирани преку заем.
Просечното месечно плаќање на автомобили во новото возило во 2017 година е тежок 479 долари, а од 2016 година, просечниот заем за автомобил изнесуваше неверојатни 30.032 долари со просечна должина од 68 месеци - тоа е повеќе од пет и пол години! Каматните стапки на авто кредит исто така се зголемуваат и ќе ве чини многу повеќе од 4 проценти годишно во просек.
За жал, зголемувањето на трошоците за купување на често многу неопходно возило без соодветна подготовка, исто така, доведе до зголемување на стапките на деликвенција на авто кредит во многу држави.
Ако размислувате да купите нов автомобил и да земете авто кредит, важно е да ги разберете факторите што одат во одредувањето на просечното месечно плаќање на автомобилот, за да можете да одредите каков вид на заем има најмногу смисла за вас.
Примарни типови на автомобилски кредити
Постојат два основни вида авто-кредити: директни заеми и финансирање на дилери. Директен заем е традиционален заем преку банка или финансиска институција, додека финансирањето на дилер е заем добиен преку Застапништвото - понекогаш се нарекува "Купи овде плати тука" (BHPH).
Директниот заем е многу почест, и дилер обично може да го продаде заемот што го направиле за вас на банка или кредитна задруга, која потоа ќе ја сервисира вашата сметка. Иако ова значи дека двете опции се многу слични откако ќе почнете да го плаќате заемот, дилерите може да понудат специјални стимулации спонзорирани од производителот или други понуди кои банката не би ги направиле.
Фактори кои одат во одредувањето на вашиот автомобил за исплата
Без разлика дали ќе одберете да добиете кредит преку вашата банка или преку дилер на автомобили, вашата месечна исплата ќе биде одредена од истите фактори:
- Вашиот приход, кредитен рејтинг и долг. Вашиот долг кон приход сооднос е важен фактор што кредиторите ги користат за да ја оцени вашата кредитна способност. Ако имате висок приход и релативно низок долг, ќе бидете поатрактивни за заемодавците и може да излезете со подобри услови за кредитирање. Меѓутоа, ако имате високи примања и подеднакво големи долгови, ќе бидете повеќе ризични за кредиторите, а со тоа и помала веројатност да се квалификувате за заем со многу пожелни услови. Ако имате хипотекарни кредитни рејтинг, може да биде тешко да се добие кредит на сите.
- Возраст на автомобилот. Тоа може да изгледа контраинтуитивно, но поновиот автомобил, толку подобро условите на вашиот заем би можеле да бидат. Ако нешто треба да се случи што ќе ве натера да не можете да го платите вашиот заем и вашиот автомобил да биде вратен, банката или застапништвото ќе имаат полесно време за репродукција на понов автомобил од постар автомобил - и на тој начин да имате поголем поттик за преземање на ризик за поддршка на ова средство.
- Должината на заемот . Пократките заеми генерално доаѓаат со поповолни услови бидејќи сигнализира дека имате поголема способност да ги исплатите долговите во разумен временски период. Сепак, пократок заем генерално ќе дојде со повисоки месечни исплати затоа што ќе го плаќате билансот во пократок временски период.
- Големината на заемот и износот на аванс. Отфрлање на значителни сигнали за аванс во заемодавателите дека сте сериозни во врска со оваа инвестиција и може да доведат до поповолна каматна стапка. Поголем заем , особено ако имате висок сооднос долг и приход, најверојатно, ќе дојде со стрмена каматна стапка, додека мал заем, најверојатно, ќе дојде со поволни услови.
- Годишна процентуална стапка (каматна стапка). Годишната стапка (APR) е каматната стапка што ќе ја плаќате секоја година на вашиот заем. Кредитите на постарите возила генерално доаѓаат со повисоки каматни стапки, бидејќи тие имаат пониска вредност за препродажба. Различни фактори одат во одредувањето на APR ќе ви бидат понудени, вклучувајќи ја и вашата кредитна историја, условите на пазарот и специјалните понуди. Иако е невообичаено да имате APR што се менува во текот на животот на авто кредит, обрнете внимание на паричната казна бидејќи променливата стапка може да ве чини!
Пред да купите
Освен просечното плаќање на автомобилот, ако планирате да купите ново возило, треба да имате буџет за трошоци за осигурување, цени на гас, даноци и такси за регистрација, одржување и поправки, како и реалната цена за препродажба што може да ја очекувате откако ќе го продадеш твојот автомобил. Имајте на ум дека цените за осигурување и регистрација може драматично да се разликуваат од државата. Додека тоа може да изгледа како да се расправаме, овие пресметки и истражувања ќе ви даде многу пореална слика за видот на возилото што можете да си го дозволите да го купите од цената на налепницата на возилото и подобро ќе ви овозможат да останете цврсто под притисок на Застапништвото. Ако сте во можност, размислете за возење на вашето старо возило подолго, за патување со возила или за пренос на јавен превоз додека зачувате за возило.
Крајна линија: Одлуката за купување на автомобил е одлука која не треба да се зема лесно, ниту, пак, треба да се донесе одлука да се земе заем на вашиот автомобил. Размислете за заштеда за downpayment за да заштедите пари на долг рок. Продадете околу најдобрите услови за кредит - споредете ја понудата на застапништво со тоа од вашата банка или размислете за позајмување пари од член на семејството. Прегледајте ги вашите државни закони за да ги утврдите вашите права како легенда. Со малку истражување, ќе биде добро на вашиот начин да поседувате возило што може да ви трае во годините што доаѓаат - и да ја зачувате вашата финансиска иднина додека сте во тоа.