Не користете го акционерскиот капитал за да исплатите кредитни картички
Не така одамна користењето на капиталот во вашиот дом за финансирање на сè, од одмори и консолидирање на долгот, беше бес. На хартија, тоа често се чини како добра идеја, бидејќи сте во можност да се приклучи на некои скриени пари по прифатлива ниска каматна стапка. И кога станува збор за консолидирање на долгот со кредитна картичка, ова изгледа како прилично очекувано. Ако можете да се ослободите од сите картички со висок интерес и да направите едно едно плаќање кое има убав низок процент што би било добро, нели?
Не толку брзо. Големиот проблем со овој метод е поврзан со разликата помеѓу обезбедениот и необезбеден долг. Кредитни картички се необезбедени, што значи дека не постои колатерал што ја поддржува картичката. Ако не успеете да ја платите вашата кредитна картичка, можеби ќе треба да ги подигнете повиците за собирање и да го оштетите вашиот кредитен рејтинг , но тоа е околу степенот на тоа.
Ако зборуваме за хипотека или кредит за автомобил, ние работиме со обезбеден долг.
Ова само значи дека основното средство се користи како залог за заемот. Сега, ако не успеете да направите плаќања, банката ќе ја однесе вашата куќа далеку. Ако не можете да го отплатите кредитот за домашен капитал или кредитна линија, може да бидете принудени да ја продадете куќата така што банката може да ги врати парите. Како што можете да видите, ако користите заем за домашен капитал за да ги исплатите кредитните картички кои штотуку се тргуваа во тој необезбеден долг за обезбеден долг и може да го изгубите вашиот дом ако не можете да продолжите со плаќањата.
Не допирајте се до Твојата 401 (к)
Ако имате на работа 401 (к) план на работа, има добри шанси дека ви е дозволено да позајмите од него со заем . Овие заеми често изгледаат како добра идеја, бидејќи само позајмувате некои од вашите сопствени пари и ја враќате назад со текот на времето. Значи, во суштина може да позајмите пари со атрактивни услови, да го исплатиш долгот со висок интерес, а потоа во неколку години ќе го надополниш 401 (к). Повторно, изгледа како добра стратегија во почетокот, но има многу проблеми со оваа идеја.
Прво, овие пари се наменети за пензионирање и потребно е време да расте. Ако позајмите пари од вашиот план за пензионирање, во суштина тоа го земате од она што е вложено и пропуштате од било каков потенцијален интерес или раст што можеби инаку го виделе. Дури и ако тоа не изгледа како голема работа во тоа време, тоа може да има значајни последици на долг рок.
Други работи што треба да се земат предвид се последиците ако ја напуштите или ја изгубите работата. Поголемиот дел од времето овие заеми ќе треба да бидат вратени во целост во рок од 60 до 90 дена по завршувањето. Ако заемот не е платен во целост, тој ќе се третира како дистрибуција. Дистрибуциите се оданочуваат и ако сте на возраст под 59.5 години, тие подлежат на дополнителни 10% казна за рано повлекување.
Ова би можело да ве остави поради долгот од 30% или повеќе на вашиот заем. Оу! Ова може да резултира со неочекувани даночни сметки во висина од илјадници долари.
Ако имате стара 401 (к) од минатото работа, тоа е примамливо да го потрошите и да ги искористите парите за да го отплатите долгот. Повторно, со тоа го ставате вашето пензионирање во загрозеност со тоа што ќе намалите колку пари сте инвестирале и работете да растете. Не само тоа, туку истите даноци и казни ќе се применуваат за да можете да фрлате 30% од вашите пари.
Подобри начини да се исплати долг
Додека го користите акционерскиот капитал во вашиот дом и го напаѓате вашето јајце гнездо за пензионирање, не се најдобриот начин да се исплати долгот, сепак има многу добри алтернативи.
Прво, креирајте буџет . Единственото најдобро нешто што можете да го направите за да ви помогне да го исплати долгот е да создадете реален буџет кој ослободува некои екстра пари кои може да се применат во вашата кредитна картичка.
Има повеќе слободни пари во вашиот буџет отколку што мислите, па барајте начини да пронајдете некои од тие скриени пари .
Следно, треба да направите повеќе од минималното плаќање секој месец. Кога ќе направите само минимално плаќање на вашата кредитна картичка, правите малку повеќе од плаќање финансиски трошоци. Ова значи дека ќе го отплаќате овој долг за многу години.
Конечно, треба да живеете под вашите средства. Ако се најдете во долг со кредитна картичка, има добри шанси да живеете подалеку од она што можете да си го дозволите. Со усвојување на начин на живот кој бара трошење помалку пари отколку што ќе направите ќе бидете добро на вашиот начин на финансиска сигурност.