Што чини просекот на доларот и како функционира во портфолио
Додека постои несогласување во однос на степенот до кој просекот на трошоците на доларот може да го намали пазарниот ризик , се чини дека постои општо прифаќање на идејата дека инвеститорот кој следи еден долар чини планот за просек, купување и продавање без оглед на пазарните услови во редовни интервали и / или во фиксен износ на доларот или удел, може да бидат способни подобро да ги издржат емоционалните опасности од прекумерна доверба или паника во време на нестабилност на екстремните берзи .
Всушност, тајната на цената на просекот на доларот е тоа што им помага на емоциите на лентата надвор од предизвикот за распределба на капиталот. За неискусни инвеститори, особено оние кои купуваат кошници на хартии од вредност или работи како што се индексни фондови со ниски трошоци , ова може да биде голема помош. Всушност, ирационалното однесување на инвеститорите изобилува со обиди .
Што е просекот на доларот?
Во просек, усреднувањето на доларот најдобро може да се опише како формуларен пристап за систематско инвестирање или фиксен износ на валута или стекнување на фиксен број на удели за акции во предодредени интервали за полека да се изгради позиција во безбедноста.
Тоа е, наместо да инвестира средства во паушален износ, инвеститорот работи на свое место со полека купување на помали износи во подолг временски период. Ова ја шири основата на трошоците во текот на неколку години и по различни цени, обезбедувајќи изолација од идните промени во пазарната цена.
Тоа значи дека за време на брзо зголемување на цените на акциите, инвеститорот ќе има повисока цена врз основа отколку што инаку би имал и за време на уривање на цените на акциите, инвеститорот ќе има пониска цена од онаа која би била поинаку имаше.
Преглед на тоа како еден инвеститор може да постави планот за просечно плаќање долари
За да започне планот за просек на доларот, инвеститорот треба да направи три главни работи.
Одлучи точно колку пари тој или таа може да ги инвестира секој месец. Важно е да бидете сигурни дека износот што е извршен е финансиски разумно и прифатлив, па износот може да остане доследен во текот на должината на времето, во спротивно, планот нема да биде толку ефективен.
Изберете инвестиција или група на инвестиции што тој или таа сака да ги одржи на долг рок со долг рок да биде дефиниран како најмалку пет или десет години.
Во редовни интервали - може да биде неделно, месечно или квартално, на пример - да ги вложи тие пари во безбедноста што ја избрала. Ако неговиот или нејзиниот посредник го понуди, нашиот инвеститор може дури и да постави план за автоматско повлекување, така што процесот ќе се автоматизира на малку без никаков трошок. Тоа би можело да биде возможно и без брокер .
Пример за план за просечно плаќање долари
Тоа е полесно да се демонстрира механика на еден долар цена просек план од одење вас низ хипотетички пример. Замислете дека имате 15.000 долари што би сакале да инвестирате во акции на ABC, Inc, измислена компанија.
Датумот е 1-ви јануари. Имате два избори - можете да ги вложувате парите како пауша сега, да заминете и да заборавите за тоа, или можете да поставите план за просечно плаќање на доларот и да го олеснат вашиот пат во акции.
Вие се одлучите за второто и одлучете да инвестирате 1.250 долари секој квартал за три години.
Во следните три години, вашите пари се инвестираат по следните цени:
Табела 1: Хипотетички план за просечно плаќање на доларот
1-ви четвртина Година 1 = 50,00 $ цената на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 25,00 купени акции
II квартал Година 1 = 40,00 $ цената на акциите, 1,250.00 $ инвестиција = 31.25 купени акции
3. квартал Година 1 = 70,00 $ цената на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 17,86 купени акции
4 квартал Година 1 = 50,00 $ цената на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 25,00 купени акции
Прва четвртина Година 2 = 30,00 $ цената на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 41,67 купени акции
2 квартал Година 2 = 20,00 американски долари цена на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 62,50 купени акции
3. квартал Година 2 = 25,00 $ цената на акциите, $ 1,250.00 инвестиција = 50,00 купени акции
4. квартал Година 2 = 32,00 $ цената на акциите, $ 1,250.00 инвестиција = 39,06 купени акции
1-ви четвртина Година 3 = 35,00 $ цената на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 35,71 купени акции
Втората четвртина Година 3 = 51,00 $ цената на акциите, 1,250.00 $ инвестиција = 24,51 купени акции
3-тиот квартал Година 3 = 65,00 $ цената на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 19,23 купени акции
4-та четвртина Година 3 = 50,00 $ цената на акциите, 1,250,00 $ инвестиција = 25,00 купени акции
Дали сте инвестирале вашите 15,000.00 $ на почетокот на временскиот период, би купиле 300 акции по цена од 50,00 долари по акција. На крајната цена на акциите од 50,00 долари по акција на крајот на третата година, вашата позиција би била во вредност од истиот 15,000.00 $.
Меѓутоа, преку редовните купувања на вашата хипотетичка програма за просечно плаќање на доларот, завршивте со инвестиција од 15,000.00 и добивте 396,70 акции, бидејќи вашата фиксна инвестиција од 1.250,00 $ по квартал беше во можност да купи повеќе акции кога цената на акциите се распадна и помалку акции кога цената на акциите се цени . И покрај тоа што цената на чинењето на акциите беше 50,00 долари, истата сума колку што три години претходно, вашиот удел всушност има пазарна вредност од 19,839.50 долари.
За да го направите уште еден чекор понатаму, според сценариото за просечно плаќање на доларот, вашиот удел ќе се распадне дури и на 15.000,00 американски долари, ако берзата тргуваше со 37,81 долари, што претставува пад од 24,38 проценти од првичната куповна цена.
Овој феномен беше видлив во сметките на 401 (к) инвеститори кои редовно придонесоа за нивно заштеди во пензија, без оглед на состојбите на пазарот на акции во годините што следеа по колапсот на пазарот на акции на 2009 година. Овие набавки со ниска цена придонесоа да се намали нивната вкупна цена, па така кога на пазарот се поврати години подоцна, тие беа во можност да уживаат во наградите за своето трпение и дисциплина.
Примарната недостатоци на просекот на трошоците на доларот е дека ако искусите меур на пазарот на акции, или пак во просек се наоѓате во позиција која значително се зголемува, вашата просечна цена ќе биде повисока отколку што инаку би била.
Билансот не обезбедува даноци, инвестиции или финансиски услуги и совети. Информациите се презентираат без да се земат предвид инвестициските цели, толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори. Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата.