Средствата за приход за пензионирање обезбедуваат еднократно решение за месечни примања.
Фондовите за приход за пензионирање активно успеваат да можат да плаќаат редовен приход во пензија. Тие обезбедуваат одлично, сè-во-едно решение за управување со инвестиции, и нудат поголема флексибилност (но помалку гаранции) од ануитети.
Четири фонд компании излегоа со нивната верзија на пензиски фонд: Авангард, Шваб, Фиделити и Џон Хенкок. Дополнителни детали за секоја од нив се подолу.
Секој фонд управува со портфолио на други фондови, менувајќи ја распределбата за да ги исполни наведените цели на фондовите. Ниту една од фондовите не дава гаранции, што значи, треба да очекувате дека вашиот приход од инвестиции и цените на активата ќе се променат во вредност.
01 Vanguard's Managed Payout Funds
Ако сте запознаени со правилото од 4%, во кое се вели дека во просек пензионерите треба да бидат способни да повлечат 4% од инвестираните средства секоја година во пензија и разумно да очекуваат дека ќе имаат свои пари последните 30 години, тогаш ќе разберете зошто исплатата стапка е веројатно поставена на 4%.
Фондот инвестира со користење на концептот "фонд на средства", каде што вашите пари се распределуваат преку бројни други фондови на Авангард и обврзници и распределбата се менува, бидејќи менаџерот на фондови смета дека е соодветно. Доколку е потребно, фондот може да навлезе во главница за да ја исполни целената сума за исплата.
Оваа стратегија најдобро се користи кога сте подготвени да му дадете на фондот подолг временски период за да ја остварите својата цел. Ако подигнете вишок пари кога фондот ќе помине низ период на лошо враќање, веројатно нема да ги доживеете долгорочните резултати кои фондот е дизајниран да ви ги обезбеди.
Приходите и главницата не се гарантирани. Фондот има насочена стапка на исплата, но исплатата не е исто што и принос, бидејќи дел од исплатените пари може да биде враќање на главницата.
Основи на Фондот за исплата на Vanguard
- Минимална инвестиција: 25.000 долари
- Сооднос на трошоци: .38%
- Нема предвремени продажби или трошоци за предавање
- Целна стапка на исплата: 4% годишно, исплатена на месечна основа, што значи околу 315 до 330 американски долари месечно, за 100.000 долари инвестирани
Веб-страницата на Авангард обезбедува калкулатор за да ви го покаже очекуваниот приход во зависност од износот што го вложувате.
02 Фиделити фондови за замена на средствата на Фиделити
Средствата ја остваруваат својата цел со постепена ликвидација на вашата инвестиција, исплаќајќи го целиот свој биланс до времето кога ќе стигнете до целниот датум на фондот.
Во зависност од тоа колку долго сакате вашите пари да траат, можете да изберете фонд кој ќе плати 100% од вашата рамнотежа за одредена година, како што се 2020, 2030 или 2042 година.
Колку подолг временскиот период ќе го изберете, толку помалку ќе добивате секој месец. Инвестиционата мешавина на секој фонд автоматски ќе се менува со текот на времето, станувајќи поконзервативна како што е во близина на крајниот датум на фондот.
Приходите и главницата не се гарантирани.
Основи на средствата за замена на приходите СМ
- Минимална инвестиција: 25.000 долари
- Процент на трошоци: .50% - .70%
- Нема предвремени продажби или трошоци за предавање
Стапките на исплата ќе се разликуваат, при што фондот за 2020 година ќе исплати можеби дури 16% годишно, додека фондот 2041 може да исплати 4% годишно. Проверете ја веб-страницата на Fidelity за деталите за фондовите и за нивните тековни распореди за распределба.
03 Швајцарски фондови за месечен приход
Секој од нив имаат целни износи за исплата, кои се движат од 1-8% во зависност од фондот и од постојната каматна стапка. Средствата се именувани како "Умерено исплата", "Подобрен исплата" и "Максимална исплата". Фондот за умерени исплати може да има до 60% од фондот во сопственички хартии од вредност, додека фондот за максимален износ може да има до 25% во сопственички хартии од вредност.
Во услови на пониски каматни стапки, овие средства ќе се одлучат за намалување на исплатата пред да се впуштат во главнина. Ова значи дека месечниот приход може и ќе се разликува.
Основи на фондовите за месечен приход
- Минимална инвестиција: 100 долари
- Процент на трошоци: .47% - .66%
- Нема предвремени продажби или трошоци за предавање
- Исплати, во денешната средина со ниски каматни стапки, 3% или помалку за Фондот за умерени исплати, 4% или помалку за Фондот за подобрени исплати, и 5% или помалку за фондот Максимален износ.
04 Џон Хенкок е пензионирање Живо фондови
Средствата го остваруваат со користење на концепт "фонд на средства", каде што вашите пари се распределуваат преку бројни други фондови и обврзници, а распределбата се менува како што смета менаџерот на фондови.
Износите и главнината на дистрибуцијата не се гарантирани.
Стратегијата што се користи од овие фондови има најголема веројатност за успех во долги временски периоди. Ако ги повлечете парите кога фондот поминува низ одреден временски период со негативни повратни средства (што во одреден момент ќе се случат со скоро сите фондови), веројатно нема да ги доживеете резултатите што фондовите треба да ги постигнат за вас.
Основи на средствата за пензионирање
Животните средства за пензионирање на Џон Хенкок имаат трошоци во износ поголем од 1% годишно, што е повисоко од другите слични алтернативи.
Секоја од средствата во нивната пензионерска серија има поинаков цел да се движи од 2010 до 2060 година. Повеќето од фондовите имаат минимална почетна инвестиција од 1.000 долари за акции од класа А, Б и Ц. Може да нема минимум за одредени класи на акции кои се нудат преку групен пензиски план.
Можете да најдете дополнителни информации за фондовите, гледајќи на веб-страницата на Џон Хенкок под категоријата на средства за распределба на средствата.