Акции или обврзници? Еве неколку начини да се поделат средствата.
За повеќето луѓе, тоа помага да се земе пристап дека инвестирањето е за живот, а вашиот временски хоризонт е очекуваниот животен век.
При усвојувањето на долгорочно гледиште, можете да користите нешто што се нарекува стратешка распределба на средства за да се утврди колкав процент од вашите вложувања треба да бидат во акции наспроти обврзници.
Со стратешки приод за распределба на средства, вие избирате своја инвестициска комбинација врз основа на историски мерки на стапките на поврат и нивоа на нестабилност (ризик како што се мери со краткорочни подеми и падови) на различни класи на имот. На пример, во минатото акции имаа повисока стапка на поврат од обврзниците (кога се мери во долги временски периоди како што се 15 + години), но повеќе нестабилноста на краток рок.
Четирите примероци за распределба подолу се засноваат на стратешки пристап - што значи дека го гледате исходот во текот на долг период (15 + години). Кога инвестирате за живот, не го мерите успехот со гледање на враќањата дневно, неделно, месечно или дури и годишно; наместо да ги погледнете резултатите во повеќегодишни временски периоди.
Ултра агресивна распределба: 100% акции
Ако вашата цел е да постигнете враќање од 9% или повеќе, ќе сакате да одвоите 100% од вашето портфолио на акции.
Мора да очекувате дека во одреден момент ќе почувствувате еден календарски квартал каде вашето портфолио е намалено до -30%, а можеби дури и цела календарска година кога вашето портфолио е намалено до -60%. Тоа значи дека за секој 10.000 долари се вложени; вредноста би можела да се намали на 4.000 долари. Во текот на многу, многу години, историски години (што се случило околу 28% од времето) треба да се надомести со позитивните години (што се случиле околу 72% од времето).
Средно агресивно распределување: 80% акции, 20% обврзници
Ако сакате да наведете долгорочна стапка на поврат од 8% или повеќе, ќе сакате да одвои 80% од вашето портфолио на акции и 20% на пари и обврзници. Мора да очекувате дека во одреден момент ќе почувствувате еден календарски квартал каде што вашето портфолио е намалено до -20%, а можеби дури и цела календарска година кога вашето портфолио е намалено до -40%. Тоа значи дека за секој 10.000 долари се вложени; вредноста би можела да се намали на 6.000 долари. Најдобро е да се ребалансира овој тип на распределба околу еднаш годишно.
Распределба на умерен раст: 60% акции, 40% обврзници
Ако сакате да наведете долгорочна стапка на поврат од 7% или повеќе, ќе сакате да одвои 60% од вашето портфолио на акции и 40% на готовина и обврзници. Мора да очекувате дека во одреден момент ќе почувствувате еден календарски квартал и цела календарска година, кога вашето портфолио ќе се намали колку што е -20% од вредноста. Тоа значи дека за секој 10.000 долари се вложени; вредноста би можела да се намали на 8.000 долари. Најдобро е да се ребалансира овој тип на распределба околу еднаш годишно.
Конзервативни алокации: Помалку од 50% во акции
Ако сте повеќе загрижени за зачувување на капиталот отколку постигнување повисоки приноси, тогаш инвестирајте не повеќе од 50% од вашето портфолио во акции.
Вие сеуште ќе имате нестабилност и би можеле да имате годишна или календарска четвртина, каде што вашето портфолио е намалено до -10%.
И инвеститорите кои сакаат да избегнат ризик целосно треба да се држат до безбедни инвестиции како што се пазарите на пари, ЦД-а и обврзници, што значи избегнување на цените во целост.
Алокациите погоре обезбедуваат упатство за оние кои сеуште не се пензионирани. Целта на моделот на распределба е да се максимизираат приносите, додека чувањето на портфолиото од надминување на одредено ниво на нестабилност или ризик. Овие алокации можеби не се во право за вас кога ќе преминете на пензионирање каде што ќе треба да преземате редовни повлекувања од вашите заштеди и инвестиции.
Како што влегувате во фазата на акумулација, каде што започнувате со преземање повлекувања , вашата инвестициска цел се менува од максимизирање на враќањето до обезбедување сигурен приход за живот.
Портфолиото конструирано за да се максимизира враќањето не може да биде толку ефективно да генерира доследен приход за живот. Запомнете, како што се менуваат животните фази и целите, вашето портфолио треба да се промени. Ако сте во пензија, ќе сакате да проверите некои алтернативни пристапи, бидејќи инвестирањето во пензија треба да се направи поинаку во оваа фаза од животот. На пример, во пензија можете да го пресметате износот што ви е потребно да се повлечете во текот на следните пет до десет години, а тоа станува дел од вашето портфолио за алокација на обврзници, додека остатокот се инвестира во акции.
За сите инвеститори, може да биде лесно да се фатат во најновиот тренд, како што се движење на средства во злато или технолошки акции или недвижен имот. Има корист да се има портфолио дизајниран наместо на портфолио дизајниран на најновата каприз. Стап со модел на распределба, и ќе го задржите вашето портфолио од неволја.