Долговечноста Аннуитетите се наоколу и се продаваат и на ИРА и на не-ИРА сметки од 2004 година. Токму од моите клиенти веќе ги поседуваат за идните потреби за гарантирани приходи.
Само затоа што ануитетот се нарекува долговечност ануитет не значи дека е признаен како QLAC. Ова е многу важно да се знае, и ќе биде центар на конфузија, бидејќи стратегијата QLAC расте во популарност.
Ако веќе поседувате ануитет за долговечност, тој НЕ може да се прераспределува како QLAC. QLAC е единствен тип на долговечност кој може да се користи во квалификувани планови како 401k или традиционален IRA. Пред да се стават на располагање QLACs, ако сте имале долг аннуитет во рамките на ИРА, повеќето превозници бараа да го вклучите приливот на приходи пред 70 ½ и дури и да не стартувате предлози минати на таа возраст.
Што е долговечност ануитет?
Долговечноста на ануитетот е фиксен ануитет кој гарантира иден прилив на приходи на датумот што го одредувате за да започнете со тие исплати. Исто така, честопати се нарекува ануитет за одложен доход (DIA) . Некои договори за долговечност (DIA) ви дозволуваат да одложувате краток период од 2 години, а до 45 години. Првично воведена во 2004 година, Longevity Annuities почнаа да станат популарни во последните неколку години како симплистичка алтернатива за возачите на приход закачени за одложени ануитети како варијабилни и индексирани ануитети.
QLAC имаат премиум ограничување од 25% од вкупните IRA средства или 125.000 долари, кое и да е помало. На пример, вкупниот износ на ИРА од 500.000 долари ќе биде дозволен да купи QLAC од 125.000 долари и да го одложи тој износ за идните приходи. Луѓето, исто така, можат да ги користат долговечните ануитети (ДИА) надвор од нивната ИРА ако е потребен загарантиран иден приход над тие нивоа.
Со неквалификувани (не-IRA) DIAs, нема ограничување на премијата. Во комбинација со QLACs, DIAs може да ги поткрепат сите договорни потреби за приходи кои може да ги имате и да ги надополнуваат исплатите за социјално осигурување и пензии .
Што е QLAC?
Актуелниот статут идентификува QLAC како Договор за ангажман за долгогодишен ануитет. Генерално, тие се нарекуваат квалификувани. Клучната буква од акронимот QLAC е "Q" која се залага за квалификувано. Оваа разлика се однесува на специфични сметки за пензионирање и ви овозможува да користите QLAC за да го одложите минатото 70 ½ и целиот пат до 85 години во рамките на вашиот квалификуван план.
Како се менува QLAC бара минимум дистрибуција од традиционален IRA?
Одложувањето на минатото 70 ½ е многу важно поради правилата за задолжителна минимална дистрибуција (IRS Required Minimum Distribution - RMD) што ве натера да почнете да земате пари од вашата ИРА на возраст од 70 ½. QLAC може потенцијално да ги намалат даноците на вашите RMDs, затоа што ќе ги засновате тие пресметки на преостанатиот износ. Во примерот погоре, наместо да земате RMDs на 500.000 $, ќе ги правите вашите RMD пресметки на 375.000 $. Тоа е голема разлика и може да значи значителни даночни заштеди со текот на времето.
Дали е тешко да се добие QLAC?
QLACs ќе имаат специфични документи за апликација и политиката ќе напише дека производот е одобрен според одлуката на QLAC.
Ова е многу важно за потрошувачот целосно да се разбере пред купувањето и да се потврди при доставувањето на политиката.
Само долговечното ануитет се користи во QLAC. Не се дозволени променливи или индексирани ануитети!
Според пресудата QLAC, била одобрена само структурата на долговечното ануитет (ДИА). Променливите ануитети и фиксни индексни ануитети не се препознаваат како QLACs, на разочарувањето на комисионите агенти . Тоа е добра вест за потрошувачот, бидејќи за разлика од наведената варијабла и фиксни ануитети, структурата за долговечно ануитет нема подвижни делови, без годишни давачки, е многу лесно да се разбере и може да биде целосно објаснета и разбрана од дете.
Значи, кога ќе одите на шопинг за QLAC за да ја ставите во вашата традиционална ИРА, побарајте QLAC по име. Побарајте го QLAC. Разбирање на QLAC. Добивај доход за живот од своја сопствена QLAC!