Аннуитетите лесно можат да се следат назад во римско време кога на војниците и нивните семејства му биле ветени исплати за ануитет од пензија за нив и за нивните семејства. Ануитетите првенствено беа ставени на планетава за приход, и ова беше единствената употреба на производот до 1952 година кога беше воведен првиот варијабилен ануитет. Потоа во 1995 година беше понуден првиот индексиран ануитет.
На крајот од денот, ануитетите првенствено се користат како решенија за приходи, а аннуитетите се единствениот производ што гарантира приход, без оглед на тоа колку долго живеете.
Две основни ануитетни типови производи
Подоцнежниот приход или целниот данок може да се испорачаат со долгорочни ануитети (ака: ануитети за одложени приходи или ДИА) и приходни возачи поврзани со одложени ануитети како варијабилни или индексирани ануитети.
Флексибилноста е главната разлика
Приходите Рајдери се пофлексибилни од долговечните ануитети. Ова значи дека можете да го започнете вашиот приход поток порано или подоцна од првично планираните со "Расачи на приходи", но флексибилноста доаѓа со годишен надоместок за животот на политиката.
Долговечноста Ануитетите се поригидни од договорна гледна точка. Тие немаат никакви надоместоци и исплатите можат да бидат повисоки од приходите Рајдери, поради едноставноста без подвижни делови. Покрај тоа, долговечност аннуитети ви овозможи да се закачите на COLA (Цена на живеење приспособување), што е годишен пораст за животот на политиката.
Во секој приход подоцна или целниот предлог, секогаш ги покажувам двете стратегии, така што може да се направи вистинска споредба. Ниту е подобро од другата, и сето тоа се сведува на конкретната ситуација и на точните цели што треба да се постигнат.
Доживотните ануитети сега се дозволени во 401кс и IRAs
Во јули 2014 година, Одделот за финансии, во согласност со УЈП, ја одобри употребата на долгорочни ануитети (ака: ануитети за одложени приходи, ДИА) во рамките на 401кс и ИРА.
Ова е навистина голема работа и е толку про-потрошувач што сум шокиран што всушност беше одобрено.
Актуелните правила овозможуваат Квалификуван долг аннуитет договор, или QLAC , набавка износ од 25% од вашиот вкупен 401k или IRA биланс или 125.000 $, кое и да е помало. Долговечните ануитети ви дозволуваат да се одложувате за најкраток 2 години или до 45 години. Ова е важна и директна можност за помладите работници кои имаат 401k во место, и можност за оние кои планираат за приход во блиска иднина, исто така.
Ануитетите може да бидат поправени за да обезбедат иден приход
Доходот подоцна или планирањето на приходот на целниот датум не треба да се користи само еден датум во иднина за да започне приходот. Повеќето луѓе се запознаени со стратегии за скалирање со користење на обврзници или ЦД-а, но истата тајминг-стратегија може да се користи со приход од ануитет. Ануитетните стратегии за скалирање можат да се приспособат за да одговараат на одредени ситуации и потреби од приходи.
Кога земате приход од ануитет, договорено гарантираното плаќање првенствено е одраз на очекуваниот животен век (или животи, ако сте се одржале заеднички со брачниот другар) во моментот кога ќе го вклучите приходот од ануитет.
Можете да го пренесете ризикот за долговечност на ануитетниот оператор
Здраво е дека постарите кога ќе ги вклучите плаќањата, толку е поголем приливот на приходи.
Вашиот животен век се намалува годишно, а ануитетните исплати се пресметуваат со користење на вашиот животен век. Во суштина, вие ставате залог со компанијата за ануитет дека ќе живеете подолго отколку што мислат дека ќе живеете. Ако го живеете минатото оној бенчмарк за животниот век, тогаш компанијата за ануитет е на јадицата за да ви платиш додека живеете. Тоа е примарната вредност на приходот на доходниот ануитет. Го пренесувате ризикот од надминување на вашите пари на ануитетниот превозник кој ризикува да живеете подолго од очекуваното.
Ануитетите треба да бидат во сопственост за она што ќе сторат, а не што можат да прават
Со идно планирање на приходи, можете да знаете на денарот што ќе бидат исплатите на посакуваниот датум. Само ануитети можат да понудат ваков вид на конкретно планирање и причина зошто треба да се разгледа можноста за додавање на овие типови на стратегии за пренесување на ризикот за да се реши за сите потреби за приходи.