Ако сакате раст од инвестиција, треба да ги барате производите кои не се ануитети. Ануитетите се еден вид осигурување, а не алатка за инвестирање. Кој е мојот метод?
Едноставно користете стратегија за пилули за да одредите дали ви е потребен ануитет.
Ануитет не е за секого. Тие не се една големина што одговара на сите лекови производи, иако тоа е како тие обично се продаваат. Ануитетите се трансфер на ризични производи кои решаваат за конкретни работи. Во мојот ануитет, ануитетите решаваат само за 4 специфични цели:
- П основна заштита
- Јас немам живот
- L egacy
- Здравствена грижа
Лесно е да се запамети акроним е ПИНГ. Користете ја оваа стратегија за пилули за да ви помогне да одлучите дали ануитетот може да ви помогне да пренесете некој ризик. Каков ризик? Ризикот од надминување на вашиот приход, ризикот од губење на пари на пазарот, ризикот да се потроши пари поради трошоци за здравствена заштита или ризикот да не останете ништо за да го напуштите вашиот брачен другар или други корисници.
Кога кажувам "пренос на ризик", тоа значи дека наместо да го ризикувате еден од овие проблеми, вие ја давате таа одговорност во целост на носителот на осигурување. Ќе плаќате за договорните гаранции за решавање за овие ризици, и може да биде достоен за тоа, ако се вклопува со вашите вкупни финансиски цели и со вашите специфични нивоа на толеранција на ризик.
Подлабокото нуркање во стратегијата ќе разјасни како ануитети соодветно може да бидат дел од избалансирано портфолио. Општо земено, фиксните ануитети како SPIAs, DIAs, MYGAs и QLACS работат добро за да се реши за овие ситуации. Тие се релативно едноставни со ниски стапки на провизии, обично без постојани годишни такси. Спротивно на тоа, променливите и индексираните ануитети се продаваат како палачинки на појадок на BoyScout. Често се продаваат како одличен начин за да добиете одлични резултати од пазарот, без страдање од какви било негативни страни. Мразам да го скршам на сите што паѓаат за овој фијаско на маркетинг, но ануитетите не претставуваат некој магичен финансиски производ кој обезбедува неверојатен ROI. Ајде да ги задржиме вистинските луѓе!
Аннуитетите се добри во некои работи!
Главна заштита
Главната заштита е доста очигледна. Ако сакате да бидете сигурни дека нема да изгубите пари и ако сакате да ги одложите даноците на добивки на не-ИРА сметка, тогаш видот на фиксна стапка на ануитет може да биде добар избор за вас.
Приход за живот
Кога размислувате за купување на ануитет, примарен пренос на ризик кој многу луѓе сакаат да го решат е животниот приход. Овој загарантиран приход може да започне веднаш користејќи стратегии за доход сега или подоцнежни стратегии за да ви помогне да се подготвите да добиете приход по патот на одреден датум.
Наследство
Наследството може да се опише како она што го оставате на вашите наследници или корисници. Некои ануитети можат да понудат загарантирани износи за раст кои можат да се користат како корист за смртта што им се налага на вашите наследници или корисници како дел од вашето наследство за нив. Осигурувањето на живот е сеуште најдобриот наследен производ на планетата, но ако не можете да се квалификувате за тој производ, тогаш ануитетите со приврзан мотор за смртта се добри решенија.
Долгорочна нега
Долгорочната грижа е загриженост кај повеќето бебешки буммери и постари лица поради нејзиниот трошок и потенцијален финансиски мозочен удар врз членовите на семејството. Традиционалниот производ за долгорочна нега (не е ануитет) е дефинитивно најдобро решение, но ако не можете да се квалификувате за таа стратегија, тогаш ангажманите за долгорочна нега може да се обратат на долгорочна нега од пренесување на ставот за ризик.
Ануитетите не се инвестициски производи
Верувам дека ануитетите не се производи за раст, што е спротивно на ставот на повеќето луѓе кои продаваат ануитети. За жал, огромното мнозинство на продадени ануитети се променливи и индексирани ануитети. Повеќето се продаваат под лажна претпоставка дека сонот на пазарот ќе се реализира. Тоа обично не се случува.
Променливи ануитети
Променливите ануитети го користат она што се нарекува одделни сметки (ака заеднички фондови) за нивната компонента на раст, но просечната годишна такса од варијабилен ануитет е околу 3% и се наплаќа за животот на политиката. Покрај тоа, променливите ануитети имаат ограничен избор на инвестиции. Комбинацијата на високи годишни надоместоци и избори со ограничени инвестиции не ми изразуваат вистински раст на пазарот според мое мислење. Ако сакате раст на пазарот со користење на заеднички фондови, тогаш оди купи инвестициски фондови. Сигурно не ви треба променлива ануитет за да го направите тоа.
Индексирани ануитети (ака: фиксни индексирани ануитети)
Индексираните ануитети се топлиот производ на денот, и она што најверојатно ќе ви биде исправено ако присуствувате на лош семинар за пилешки вечери, или барате ануитети на интернет. Агентите несоодветно ќе ги нарекуваат "хибриди" за да се чувствувате како да добиете нешто најсовремена (не!), А продадениот сон е со целосна заштита од нега со пазарен наод. Реалноста на производот е дека индексираните ануитети биле дизајнирани да се натпреваруваат со враќањето на CD-то, и токму тоа го направиле историски. Повторно, ако сакате индексот тип се враќа, а потоа оди купи вистински индекс взаемна фонд. Индексираните ануитети го ограничуваат изгледот, а вие може само да заклучите во добивка (ако има) еден ден годишно. Тоа, мојот пријател, не е во иста категорија како индексен фонд. Начинот на којшто ги користам индексираните ануитети е со приврзани приходчи за планирање на приход во иднина или цел, и само за договорните гаранции. Индексирани ануитети: Добрата лоша и вистината ќе ја зацврсти вистината за индексираните ануитети. Индексираните ануитети немаат откупни квалитети ако се постават правилно во портфолио, всушност, индексираните ануитети се дизајнирани да се натпреваруваат со враќањето на ЦД-а .