Одржување на окото на наградата може да помогне да се подобри вашиот фокус
- Добрите инвестициони цели се мерливи. Ова значи дека тие се јасни, концизни и дефинитивни. Велејќи си: "Јас ќе поставам цел за заштеда на 50 долари неделно" е корисно затоа што можете да ги оцените вашите финансии и да утврдите дали сте успеале или не. Или сте, или не, заштедите 50 долари неделно. Спротивно на тоа, кажано нешто како, "Јас ќе поставам цел за заштеда на повеќе пари секоја година" е малку бескорисна, бидејќи тоа не ви држи одговорна.
- Добрите инвестициони цели се разумни и рационални. Ако кажете дека сакате да достигнете 1 милион долари во лична нето вредност до 40-годишна возраст, можете да ги користите нештата како што е временската вредност на паричната формула за да проверите дали вашата сегашна стапка на заштеда е доволна. Нема да стигнете таму со ставање настрана 5.000 долари годишно на возраст помеѓу 18 и 40 години со историски, разумно веројатна стапка на поврат . Ова значи дека треба или да ги намали вашите очекувања или да ја зголемите сумата на пари што ги ставате на работа секоја година.
- Добрите инвестициони цели се компатибилни со вашите долгорочни цели. Реков тоа премногу пати за да се мисли низ годините - всушност, ако редовно ја читате мојата работа, најверојатно сте уморни од мене да го кажувам - но вреди да се повторувате, повторно, бидејќи пораката никогаш не изгледа дека е во тек голем дел од луѓето кои се програмирани тие пари е единственото нешто што е важно: Парите се алатка која треба да постои за да ви служи. Ништо повеќе. Ништо помалку. Единствената цел на парите е да го направите вашиот живот подобар; да ви ги дадете работите што ви овозможуваат да доживеете повеќе среќа и корист. Тоа не ви направи малку добро да се заокружи со енормно голем биланс на состојба, ако тоа значи дека треба да жртвувате се што е вредно во вашиот живот и на крајот умираат, оставајќи ги зад себе плодовите на вашиот труд за наследници или други корисници кои се неодговорни или кои немаат благодарност за труд што го дарувате. Понекогаш, подобро е да имате пониска стапка на заштеда и да уживате во патувањето повеќе отколку што инаку би имале. Трикот е да се осигурате дека мудро ги балансирате вашите долгорочни желби и вашите краткорочни желби на начин што ќе ја зголеми радоста. Нема формула за тоа, бидејќи само вие можете да одредите кои размени сте подготвени да ги направите; кои жртви плаќаат поголеми дивиденди за вас по патот .
Прашања да се запрашате кога поставувате инвестициски цели за финансиска независност
Кога ќе седнеш и ќе почнеш да ги подготвуваш своите инвестициски цели, запрашај се на следниве прашања за да помогнеш во разјаснувањето на некои од твоите имплицитни претпоставки. Ова може да биде особено корисна вежба ако сте во брак бидејќи, многу пати, брачните другари не се свесни дека не се неопходни за работа од истата почетна точка кога станува збор за финансиски прашања.
- Што е "вашиот број"? Со цел да достигнете финансиска независност од вашето портфолио, колку месечен пасивен приход би бил потребен ако треба да се повлечете не повеќе од 3 проценти до 4 проценти од главната вредност секоја година? Тоа е износот на парите што ќе ги преземе ако сакаш да живееш надвор од главниот град, без да мораш да го продадеш своето време на некој друг додека уживаш во саканиот стандард на живеење.
- Која е вашата толеранција за ризик? Без оглед на тоа колку сте успешни или колку пари сте ги наплатиле, некои луѓе се жичени на начин што флуктуациите во пазарната вредност на портфолиото доведуваат до огромни нивоа на емоционална мизерија. Тие би сакале да завршат со помалку пари во иднина, и да уживаат во помала стапка на мешање, но да имаат неспокојно возење. Да се научиш да бидеш чесен со себе за тоа каде паѓаш на тој спектар е голем дел од фискалната зрелост. На пример, иако може да ве стави во значителен недостаток во повеќето околности, вие не мора да поседувате акции за да изградите богатство . Постојат и други класи на имот кои би можеле да работат за вас и кои имаат своја способност да соединат капитал додека фрлаат дивиденди, камати и / или кирии .
- Како вашите морални и етички вредности влијаат врз стратегијата за управување со портфолио? Секој од нас постои како дел од светот; нашите акции и одлуки влијаат врз оние околу нас за подобро или полошо. Како сакате да ги инвестирате вашите пари? Дали сте задоволни да поседувате акции за тутун? Како за акции во производителите на оружје? Дали имате морален проблем со поседување алкохолни дестилерии? Енергетски компании кои имаат голем јаглероден отпечаток? Кога ќе дојде до притисок, треба да одлучиш со што можеш да живееш во смисла на генерирање приходи и што е мост предалеку за тебе.
- Дали планирате да го потрошите целиот свој капитал за време на вашиот живот или сакате да оставите финансиско наследство за вашите наследници и корисници? Ако потрошите преку вашиот капитал, тоа значи дека ќе можете да уживате во повисока стапка на повлекување отколку што би можеле да подржувате поинаку. Ако не го сторите тоа, ќе морате да направите мал прилив на пасивни приходи од вашите имоти, но директорот треба да расте со текот на времето, под услов да биде претпазливо управуван и да служи како ефективно да претставува донација. Утврдувањето на вистинскиот одговор зависи од голем број на размислувања, но поентата е дека некој ќе ги потроши тие пари. Треба да бидете сигурни дека тоа е личноста што сакате да ја направите, дури и ако е тоа самите. Освен тоа, ако ги оставите парите назад за другите да уживаат, дали ќе го сторите тоа целосно, без прицврстени жици, или ќе воспоставите фонд за доверба ?
- Дали ќе ги ограничите вашите инвестиции во вашата земја или ќе се проширите на глобално ниво? И покрај унапредувањето на национализмот што се случило во почетокот на 2016 година, силите на глобализацијата се реални, тие се моќни и тие значат дека секој што има пристап до брокерска сметка може да стане сопственик на фирми ширум светот. Можете да бидете работник за челик во појасот за 'рѓа и да собирате дивиденди од Швајцарија, Обединетото Кралство, Германија и Јапонија. Можете да бидете учител во Калифорнија и да ги гледате парите што доаѓаат од вашите имоти во Канада и Франција. Иако ова воведува дополнителен ризик од постојана загуба на капиталот, како и други ризици, како што се валутниот ризик и политичкиот ризик, тој исто така нуди поголема диверзификација и потенцијална изложеност на перформанси на пазарот, што може да се претвори подобро на основа на ризик прилагодена од онаа што би биле достапни само од домашно портфолио.
- Што ве мотивира да постигнете финансиска независност? Додека некои луѓе се природни штедачи - тие имаат тенденција да се акумулираат без навистина да им треба причина да го сторат тоа, како што живеат под нивните средства и навистина не знаат што да прават со разликата - повеќето луѓе се водени од некоја примарна или секундарна мотивација што предизвикува да ги собереш капиталот. Неверојатно е важно да изгледате во себе и искрено да одговорите на прашањето "Зошто?". Зошто сте принудени да заштедите? Што ве тера да сакате да инвестирате, наместо да трошите или дарувате пари што течат низ вашите раце? Често, со тоа што ќе стигнете до срцето на ова прашање, подобро ќе го дизајнирате вашето портфолио за да постигнете што и да е, што навистина го извршувате.
- Дали сте емотивно способни за управување со вашето портфолио? Ова прашање може да биде тешко за некои луѓе да одговорат, бидејќи сметаат дека се искрени со себе значи да се признае личен недостаток. Тоа е глупост. Целта е да се добие она што го сакате надвор од вашето портфолио, а не некако да докажете дека сте господар на универзумот. Авангард, една од најголемите компании за управување со средства спонзорирајќи ги активните и пасивните инвестициски фондови и фондовите со кои се тргува со размена во светот, се проценува во една од нејзините бели документи дека типичниот инвеститор со текот на времето може да додаде нето 3 проценти на нивната инвестициите се враќаат со ангажирање на еден од советниците користејќи ја рамката што ја изложуваат во нивниот аргумент; дека повисоките плати за советодавни инвестиции се повеќе од направени заради комбинација од модификација на однесувањето, даночни насоки, помош при финансиско планирање и други услуги кои на некој начин имаат корист на клиентот. Можете да го прочитате нивниот аргумент во изданието на Vanguard Research од септември 2016 година, "Ставање вредност на вашата вредност: Квантифицирање на Алфата на Авангард советникот". Со други зборови, опортунитет трошок се смета како експлицитна цена ; порака која е премногу честопати изгубена во ерата на звучни врски, меми и хиероплагирање.
- Како се разликуваат различните класи на имот со вашата личност и темперамент? Сфаќам дека веќе го допревме ова, но оваа точка е малку различна и треба да се разговара понатаму. Човештвото е разновидно. Секој од нас е различно жичен. Имаме свои уникатни допаѓања и не и се допаѓа; работи кои нè прават среќни и нешта што нè предизвикуваат иритација. Исто како што некои сакаат говедото или кокошката, постојат многу начини да се прават и инвестираат пари во овој свет додека се впуштате на пат кон финансиска независност. Размислете, за момент, недвижен имот . Агенцијата за недвижности е околу долго време пред берзите. Заедно со позајмувањето пари, тоа е една од најстарите традиции. Вие купувате парче имот што некој друг сака да го искористи, ќе им дозволите да го користат за одредено време по серија на договори и социјални и културни норми кои ги наведуваат спецификите на договорот, и, во замена, вие се плаќаат пари, што се нарекува кирија. Меѓутоа, меѓу вашите обврски, мора да бидете сигурни дека имотот се чува до доволен степен. Ако сте специјализирани во станбени недвижности и тоалети паузи во средината на ноќта, добивате телефонски повик, освен ако не платите друштво за управување со недвижности за да ги решавате тие работи за вас. Вашиот закупец може да развие проблем со зависност од дрога и да ги продаде апаратите. Тој или таа може да стане богат и уништи толку голем дел од имотот што го осудува градот. Тоа е компромис. Овие потенцијални проблеми се меѓу трошоците за кои мора да бидете подготвени да страдате ако сакате да уживате во приходите од недвижен имот. Нема вистински начин да се заобиколиме. Тоа е живот. Лично, не го гледам тоа привлечен. Како резултат на тоа, имав тенденција да се фокусирам на приватни бизниси и хартии од вредност со кои јавно се тргува, како што се обични акции, за време на мојата кариера, бидејќи разговорите што ги вклучуваат не ми пречат речиси исто толку. Дали некогаш би се истражувал на било кој значаен начин во инвестиции во недвижнини, најверојатно ќе биде комерцијален недвижен имот поради подолгите услови за договорот за закуп и фактот дека ќе преговарам со корпоративни клиенти, а не со поединци. Подобро се вклопува со тоа што сум. Не велам дека никогаш нема да размислувам за станбени недвижности, но сум свесен за размени и тоа би значело единствен сет на околности за мене да го преминам тој посебен Рубикон.
- Кој е вашиот временски хоризонт? Дури и ако одредена класа на средство или инвестиција се вклопува со вашата личност, темперамент, нето вредност, состојба на ликвидност и преференци, тоа не значи дека е добро вклопувано, со оглед на тоа што временскиот хоризонт пред вас ќе треба да го искористи за ликвидност не се усогласува. На пример, да речеме дека имаш резервни 100.000 долари за да работиш, но мислите дека ќе ви бидат потребни пари за пет години. Без оглед на тоа колку е атрактивна можноста, ако ви беше дадена шанса да инвестирате во голем приватен бизнис кој немал проектен ликвидносен настан и не платил дивиденди, веројатно не е мудро да инвестирате како што имате потреба од инвестирање не може да ги исполни - имено, враќање на готовина или парични еквиваленти во рок од 60 месеци.
Се разбира, ова се само неколку работи што треба да ги разгледате, но не треба да ги сјајувате. Направете го тоа право на почетокот, да ги пресметате одлуките кон вашите финансиски цели, и ќе откриете дека работите се многу полесни.