Зошто заеднички фонд би сакал да поседува и акции и обврзници?
Едноставно кажано, некои инвеститори не сакаат да се занимаваат со изборот од широк спектар на заеднички фондови. Тие сакаат единствен, сеопфатен избор што тие можат да го купат редовно, нуди пристојни шанси за добро враќање на своите пари и е поверојатно да се избегне голема нестабилност кога светот ќе се распадне, иако тоа значи помалку наопаку кога сме во бик пазар . Доброуправниот, избалансиран фонд има најдобра шанса за постигнување на овие цели, бидејќи обврзниците имаат тенденција да ја задржат својата вредност подобро кога цените на акциите паѓаат. Пазарот на берзи обично ги прави околностите со ниски приноси на обврзниците, со што произведуваат дивидендни приноси кои се конкурентни со приносите на корпоративните обврзници .
Бидете внимателни да го гледате вкупниот однос на расходите за заеднички фондови
Една од најголемите опасности за инвестирање во избалансиран фонд е можноста дека односот на трошоците за взаемни фондови , што се трошоците што ги плаќа взаемниот фонд во име на акционерите на заеднички фонд, може да биде поголем отколку ако сте купиле два одделни средства , еден капитал (акции) фонд и еден фиксен приход (обврзница) фонд.
Ова можеби не ви пречи, ако сметате дека тоа е неусогласеност - и покрај тоа, само треба да се занимавате со една инвестиција, која има своја вредност. Но, тоа е нешто што барем треба да се разгледа.
Како општо правило сите инвеститори треба да се стремат да платат помалку од 1,50% на годишно ниво во трошоците за управување, трошоците и другите трошоци при изградбата на поединечно управувана сметка која ја следи истата избалансирана стратегија (нешто што е само богат или висок инвеститор во нето вредност најверојатно ќе сторат).
Во меѓувреме, инвеститорите треба да се обидат да платат помеѓу 1,25% и 1,50% кога инвестираат преку јавно балансиран, избалансиран фонд, кој може да дојде со безброј даночни недостатоци и методолошки проблеми ако не сте внимателни.
На пример, Акциите на акциите на фондовите од балансиран индекс на фондови со Vanguard (симбол VBINX), кои задржуваат 60% од парите во американските акции и 40% во американски обврзници, имаат стапка на расходи од само 0,25% годишно, но исто така има огромни вложени капитални добивки , што значи дека би било глупаво да се купи во оданочлива брокерска сметка . Во даночните засолништа, како што е Рот ИРА , таков фонд се покажа како добра инвестиција помеѓу периодите како 2000 и 2010 година, кога ја надмина Индустрискиот просек Дау Џонс како вредности на обврзници, делувајќи како безбедносна перница по падот на берзата што се совпадна со пука на точка-com балон.
Разбирање на Интелигентната стратегија зад балансираните взаемни фондови
Теоретската оправданост за избалансирано портфолио оди подалеку од само балансираните инвестициски фондови. Најголемата предност на балансираниот пристап е психолошка, која е вкоренета во дисциплина позната како економија на однесувањето. Стави во своите најосновни услови, инвеститорите имаат помала веројатност да паничат и прават нешто неми, ако нивното портфолио има тенденција да ја задржи својата вредност.
Како што е ирационално како што е, повеќето инвеститори би претпочитале нешто помало враќање што се случило во помали интервали од повисокиот принос што се случи со големи падови и зголемување на вредноста. Прифаќањето на оваа вистина за човечката природа може да го држи клучот за спиење на добра ноќ и успешна акумулација на богатството.