Најефикасен начин да останете заробени во плата за да се исплати на начинот на исплата
1. Тргнете колку што е можно
Еден од најсигурните начини да го потрошите вашето богатство е да го потрошите максималниот износ на провизии, такси, шири и други трошоци.
Секој пат кога ќе купите или продадете акции на акции , ќе направите некоја комбинација од овие и нема да треба многу да направите вистинска штета. Ако сте платиле 10-тина провизии за купување и продавање на нарачки, и купиле и продавале акции еднаш неделно, само твоите провизии ќе дојдат до 1040 долари. Дури и на портфолио од 100.000 долари, тоа ќе ги сфати сериозно вашите резултати со текот на времето. За повеќе информации, прочитајте Фрикционални трошоци - Скриен инвестициски данок .
Штетата се зголемува ако поседувате средства преку одделот за брокер, банка, доверба или управување со богатство што ви наплатува фиксен процент од вашите средства, често 1%, секоја година. Додај на врвот на тоа надоместоците што ги плаќате на вашите взаемни фондови и не го знаете тоа, или продажните трошоци за средствата што ги оптоваруваат и што успеавте всушност да си ги чини пари секоја година. Не верувам дека може да се случи? Знам од прва рака на една од најпознатите светски компании за управување со богатството кои секоја година ги наплаќаат клиентите околу 1% од средствата, а потоа паркираат многу пари во индексните фондови на S & P 500 со расходи од 1% до 1,25% (во споредба на помалку од 0,10% за лидер во оваа индустрија, како што е Vanguard).
Да дури и да заработите пристоен поврат, ќе треба да ги надминете не само даноците за дивиденди и капитални добивки, туку и таксите од 2% до 2,25% кои ве удрија од првиот момент кога ќе отворите сметка. Ако тие требаше да организираат удел во хеџ фонд , од кои многу наплаќаат т.н. 2 и 20 аранжмани со кои клиентот плаќа 2% од средствата на годишно ниво плус 20% од профитот, и тоа ќе биде речиси целосно математички невозможно за инвеститорот да ја победи пошироката берза.
Мистеријата ми е причината зошто финансискиот печат ја пофали оваа компанија како да им служи на своите клиенти добро.
2. Изгради портфолио на компании со P / E коефициенти најмалку 3 пати високо како S & P 500
За да го уништиш богатството, треба да плаќаш за сè. Тоа значи купување на најскапите резерви, со највисоки можни цени, како што се мери со соодносот p / e , без вистинска надеж за постигнување принос од заработка над долгорочната стапка на поврат на државните обврзници на САД. Сепак, не е лошо, бидејќи ќе имате привремено уживање во поседувањето на неверојатно "секси" акции за кои постојано зборуваат Вол Стрит и оние што посетуваат коктел забави.
3. Ставете заедно средства со тони на соодветен ризик
Друг одличен начин да се повредите себеси и вашите надежи за финансиска независност е да се изгради колекција на акции и други средства што сте ги убедиле е разновиден, но, всушност, има соодветен ризик кој се одвива во текот на целата година. Помислете на некој кој има портфолио составено од десетина компании-Мекдоналдс, Венди, Старбакс, ХОПОТ, Јум, Соник, Руби Вторник, Бургер Кинг, Панера Хлеб, Калифорнија Пица Кујна, Мексиканска Скара за Чиплот и ПФ Чанг. Потоа, им се фалиме на сите твои пријатели за тоа како поседувате доволно резерви што дури и Големата депресија не може да ве поднесе.
Очигледно, во овој случај, само порастот на цените на стоките би можел да ги уништи профитите на вашите имоти. Друг пример би бил оној кој има портфолио исполнето со акции на банки и осигурителни компании - или интернет-бизниси.
4. Само купувајте акции што не ги разбирате
Кој треба да ги слуша луѓето како Ворен Бафет, бидејќи тие постојано ги поддржуваат доблестите да останат во рамките на вашиот круг на компетенции? Ако вашиот брокер или пријатели велат дека акции се случува и сте посветени на губење на вашата пословичен шорцеви, купи тоа. На крајот на краиштата, статистички тие имаат шут да бидат вистински еден од многуте пати што ги фрлаат коцките. Би било чисто глупаво да се купат компании кои прават досадни производи како кафе, запечатувачки гарнитури и канцелариски материјали кога може да купите технолошки фирми со воен одделение со фабрики во земји за кои искрено не сфативте дека постоеле.
5. Купи акции со високи пресметки - и многу акции опции
Кога аналитичарите зборуваат за т.н. квалитет на заработувачката, тие честопати препорачуваат инвеститори да купуваат акции на компании каде што паричните текови не се разликуваат значително од пријавениот нето приход. Во овие бизниси, тие може да се расправаат, профитите доаѓаат во форма на ладна, тешка готовина. Pshaw! Кој има потреба од тоа? За вистинско уништување на богатството, купете само компании каде што бројките на нето-приходите се разликуваат од изјавата за парични текови. Уште подобро, побарајте управување со сомнителна репутација и кој постојано ги менува стапките на амортизација или претпоставките на пензискиот план за да управуваат со пријавените резултати. За совршен шлаг на торта, бидете сигурни дека тие се компензирани целосно со ниски цени акции опции и одржување на многу малку сопственост во фирмата.
6. Плаќајте ги максималните даноци и казни
Ништо не може да ве осуди на сиромаштија побрзо отколку големите даноци и казните што ги наметнува владата. Најбрзиот начин да ги доведете овие на себе е да се вратите во фискален агол, па мора да ја допрете вашата 401k или традиционална ИРА , плаќајќи ги даноците на доход што би биле настанати на прво место, плус дополнителни 10% казна на врвот на тоа. Овој метод е особено ефикасен за уништување на богатството, бидејќи можете да детимитирате шест или седум портфолија на фигури за неколку секунди едноставно со одобрување на повлекувањето.
7. Максимизирање на неотуѓивиот долг
Најлошиот вид на долг - или ако сте во уништување на богатството, може да се каже дека е најдобар вид - е она што не се одбива од данок и носи енормно висока каматна стапка. Главен меѓу нив е долгот со кредитна картичка, кој рутински може да работи до дваесет или триесет проценти. Ако навистина сакате да го избришете вашиот имот, нема подобар начин да го направите тоа отколку да ги ѕвониш балансите на оние пластични картички, особено со предмети кои брзо депрецираат, како што се евтини мебел и електроника.