Висината на надоместокот се наплатува кога вашата кредитна картичка го надминува вашиот кредитен лимит преку купувања, такси или финансиски трошоци. Таксата обично се однесува само на кредитни картички кои имаат кредитен лимит.
Во раните 2000-ти години, прекуграничните давачки беа огромен проблем за потрошувачите. Еднаш кога билансот на кредитна картичка беше над лимитот, плаќање се наплаќа секој месец, салдото не беше пренесено над лимитот. Ако минималното плаќање го намали билансот на нешто под границата, трошоците за финансирање повторно ќе го намалат билансот над лимитот и ќе се наплаќа друга такса.
Овој циклус ќе се повтори месец по месец, со што би било потешко за сопствениците на картички да ги намалат своите биланси и да ги прекинат надоместоците.
Кога Законот за кредитни картички беше донесен во 2009 година, беа укинати навредливите гранични давачки. Издавачите на кредитни картички можеа да наплаќаат само преку ограничени трошоци во одредени околности и бројот на надоместоци што може да се наплатат во последователни циклуси на наплата е ограничен. Во извештајот за CARD за 2013 година , Бирото за заштита на потрошувачите на потрошувачите проценува дека потрошувачите заштедиле 2,5 милијарди долари преку гранични давачки помеѓу времето кога Законот за КАРД стапил во сила во февруари 2010 година и последниот квартал од 2012 година.
Законот за прекугранични давачки
Сојузниот закон ги забранува издавачите на кредитни картички да наплатуваат повеќекратна граница, освен ако не сте одлучиле да ги обработите прекуграничните трансакции. Тоа значи дека мора да ја дадете вашата изложена дозвола пред да можете да ја наплаќате надоместокот. Инаку, секоја трансакција која ќе го надмине вашиот кредитен лимит ќе биде одбиена, со што ќе ви овозможи да го избегнете надградувањето.
Ако сте се одлучиле да ги обработите прекуграничните трансакции и да го надминете вашиот кредитен лимит, може да ви наплатиме само прекуграничен надомест за два последователни циклуси на наплата доколку вашиот биланс остане над лимитот. Меѓутоа, ако го платите вашиот биланс и повторно го надминува лимитот или ако добиете зголемување на кредитниот лимит и го надминувате новиот кредитен лимит, издавачот на вашата кредитна картичка може да наплаќа друга над-граница.
Колку е прекугранична такса?
Откако владата донесе закон со кој се ограничуваат прекуграничните давачки кои можат да се наплаќаат, многу издавачи на кредитни картички целосно ја отстранија надоместокот. Ова значи дека нема да добиете парична казна за премин преку вашиот кредитен лимит, без разлика дали сте се одлучиле или не.
Надоместокот варира со кредитна картичка за оние кои сè уште ја наплаќаат. Актот CARD сугерира максимум 25 $ над границата за првиот инцидент и 35 $ такса за втората инстанца во рок од шест месеци. Издавачот на кредитна картичка не дозволува да наплаќа надплатен надоместок повисок од износот што го надмина кредитниот лимит. Проверете го договорот за кредитна картичка или задниот дел од изјавата за платежна картичка со кредитна картичка или повикајте го издавачот на вашата кредитна картичка за да ја дознаете надградената граница за вашата кредитна картичка.
Додека вашата цел треба да биде никогаш да не го надминувате вашиот кредитен лимит, имајте за цел да изберете кредитна картичка која не наплатува над граница. На тој начин, ако случајно го надминете вашиот кредитен лимит, нема да се соочите со голема казна за тоа.
Можете да поднесете жалба до CFPB ако мислите дека издавачот на вашата кредитна картичка не го следи законот во врска со граничните трошоци.
Други преку гранични казни
Забележете дека иако издавачот на кредитна картичка не може да наплати над граница, може да има и други казни за надминување на кредитниот лимит.
На пример, издавачот на картичка може да ја зголеми вашата стапка на највисока каматна стапка или да ги загуби сите награди што сте ги заработиле. Договорот со вашата кредитна картичка ќе ги дефинира казните за надминување на кредитниот лимит.