Декодирање на ознаките кои се појавуваат по име на советник
Првиот чекор вклучен во проверка на финансискиот професионалец е разбирањето на назначувањето по неговото име и знаејќи точно што значи тоа - тоа ќе ви каже каков вид на финансии тој е обучен.
Ознаки за финансиско планирање
Побарајте професионалец кој го достигнал CFP ® -обедениот финансиски план ТМ- дизајнер ако сте изборот на квалификуван финансиски советник за вашето семејство. Тој мора да ги исполни барањата за образование, испитување, искуство и етика на CFP ® одборот за користење на оваа ознака.
Испитот опфаќа широк опсег на области на осигурување, инвестиции, даноци, планирање на имот и области на финансиско планирање. Повеќето од овие професионалци се експерти во само еден, сепак, и тие ги користат другите професионалци во нивните мрежи за да се справат со работите кои се надвор од нивните способности. Можете да дознаете повеќе за ознаката CFP ® од CFP ® Одборот за стандарди.
Друга достојна ознака е PFS. Ова е назначување на финансиски советник што може да се постигне со сертифицирани јавни сметководители или CPA. Всушност, само CPA-то може да се здобијат со PFS ознака. Можеби ќе сакате да најдете некој со оваа ознака, ако имате напредни потреби за планирање на даноците, заедно со потребите за финансиско планирање.
Ознаки за планер за пензионирање
Иако многу ознаки укажуваат на тоа дека некој може да има експертиза што важи за постарите граѓани, многумина не се сметаат за веродостојни. Ако сте близу до пензија, Wall Street Journal вели дека ќе сакате вашиот финансиски советник да има една од следните три ознаки:
- Анализатор за управување со пензионирање ®, или RMA ®, формиран од Здружението за доход на пензионирање
- Пензионерски приход Сертифициран професионалец или RICP, понуден преку Американскиот колеџ
- Потврден советник за пензионирање или КПД, основан од Меѓународната фондација за пензиско образование
Можете да најдете детална споредба на овие три ознаки од страна на индустријата експерт Мајкл Китс во RICP наспроти RMA vs CRC - Избор на најдобар пензиски Означување на приходи за финансиски советници.
Сертификати за управување со инвестиции
Ако барате ангажирање на инвестициски советник за управување со портфолио на поединечни акции и обврзници, најдете некој кој има своја CFA ® ознака. Оваа ознака се залага за финансиски аналитичар и тоа значи дека тој морал да студира за неколку години и да демонстрира детално познавање на индустријата за хартии од вредност преку донесување три различни нивоа на испит. Најголем дел од највисоките работни места во светот за управување со фондови се чуваат од луѓе кои имаат постигнато барем ознака за CFA.
Ако ангажирате советник за управување со портфолио на инвестициски фондови или да одберете основните советници за различни делови од вашето портфолио, размислете за некој кој поседува сертификат CIMA. CIMA се залага за Certified Investment Management Analyst®.
Ова назначување бара стручно знаење за статистика, финансии, економија, специјализирани пазари, портфолио теорија, финансии за однесувањето и фокус на избор на портфолио менаџер за градење на разновидни портфолија.
Професионалци за осигурување
Во зависност од вашите специфични потреби за осигурување, можеби нема да барате некој кој постигнал ниво на убедливо стекнување или напредно разбирање за тоа зошто еден осигурителен производ е поинаков од друг. Но, многу планери го користат осигурувањето како средство за пренос на ризик или даночно планирање, така што има смисла да се разбере позадината на вашиот професионален осигурител.
Многу од овие професионалци имаат овластен финансиски советник ® или ChFC ознака. Типичен стручњак на ChFC ќе потроши речиси 400 часа за да го достигне овој знак и тој мора да заврши 30 часа континуирано образование на секои две години за да го задржи.
Специфичните области на трансфер на богатство и сеопфатно планирање се истакнуваат со оваа ознака.
Дополнителни ресурси
Финансискиот советник може да стекне многу, многу други ознаки, но многу од нив не бараат строги стандарди. Тие се само дизајнирани да му помогнат на некој да додаде писма зад неговото име. Можете да дознаете повеќе за други ознаки со одење до Разбирање на финансиските ознаки, место спонзорирано од една од регулаторните агенции за финансиски услуги.
И секогаш проверувајте ги акредитивните информации на вашиот советник и евиденцијата за жалби пред да го ангажирате.