Еве зошто треба да размислите за превртување на ИРА кога ќе ја напуштите работата
Што се случува со парите што се во планот 401 (к) на вашиот поранешен работодавец?
Па, за среќа, сите пари кои сте ги придонеле сеуште се ваши. Ако сте имале право да се совпаднете со работодавачот во вашиот план за пензионирање, може да имате право на придонесите на вашиот работодавец во зависност од распоредот за стекнување.
Може да биде убедливо да се знае дека сеуште имате пристап до вашите придонеси и оние доделени придонеси кои ги совпаѓаат работодавците. Но, што можете да направите со тие пари, кои се уште се во план за пензионирање на вашиот работодавец откако ќе ја напуштите вашата стара компанија? Вие всушност имате неколку опции за разгледување.
Опции за пензионирање на вашиот работодавец
Секогаш кога ќе завршите со вработување откако ќе учествувате во план за пензионирање на работното место, ќе имате неколку опции за тоа што да направите со доделениот износ на таа сметка. Всушност, постојат четири опции што треба да ги разгледате:
- Парична казна од планот
- Оставете ги парите во планот
- Превртување во квалификуваниот план на вашиот нов работодавец
- Превртување на ИРА
Добивањето на планот за пензионирање на вашиот поранешен работодавач речиси никогаш не е препорачливо.
Всушност, исплатата на вашиот 401 (к) е една од нашите врвни 6 грешки во планирањето на пензионирањето кои треба да ги избегнувате. Иако оставајќи ги вашите пари во планот на вашиот поранешен работодавец или превртување на нов план на работодавачот се и парична казна опции, не занемарувајте ја можноста да ги префрлите вашите средства во IRA превртување.
Превртувачот ИРА доаѓа со свој сет на стратешки придобивки и кога е правилно извршен, гарантира дека не предизвикувате никакви негативни даночни последици.
Што е IRA Rollover?
Превртувачката ИРА е идентична со традиционалната ИРА (или Рот ИРА во случај на превртување на средствата од Рот 401 (к)), освен дека изворот на парите не е годишен придонес.
Наместо тоа, парите што влегуваат во ИРА со превртување се пари од претходниот план за пензионирање, како што е планот 401 (к). Ако веќе немате ИРА, можете да отворите еден за да ги пренасочите средствата 401 (к) без да правите дополнителни годишни придонеси (иако треба!). Од друга страна, ако имате ИРА, ви е дозволено да ги превртувате вашите 401 (k) во таа постојна IRA-сметка.
Меѓутоа, важно е да се забележи дека не можете да ги комбинирате традиционалните IRA и 401 (k) фондови со средствата Roth IRA и Roth 401 (k).
Предности на IRAs со превртување
Многу луѓе ја превидуваат опцијата ИРА со превртување, бидејќи тие се исто толку среќни што продолжуваат да ги задржуваат своите пензиски фондови во некоја форма на планови на работодавачите, но постојат неколку релевантни причини зошто можеби ќе сакате да се одлучите за IRA превртувањето.
ИРА Превртување Корист 1: Продолжено одложување на данок
Една голема предност на IRA rollover е продолжување на третманот што го одложивте на вашата пензија.
Понатаму, без данок не се должи на правилно извршениот превртување , иако тоа е извештај за трансакција до УЈП.
ИРА Превртување Корист 2: Зголемени инвестиции опции
Во рамките на 401 (к) план, вашите можности за инвестирање се ограничени на изборите што ви ги дава вашиот чувар на планот и вашиот работодавец. Често, овие избори се доволни, но ретко се обемни. Но, со превртување ИРА, можете да одберете да ги ставите вашите пари во буквално каква било мејнстрим инвестиција што може да се замисли.
ИРА Превртување Корист 3: пониски такси
Покрај ограничените опции за инвестирање, некои 401 (к) планови спонзорирани од работодавачите обично се вршат со високи административни такси. Овие надоместоци не се доволни за да придонесат за планот лош договор, но ако можете да ги задржите тие средства за пензионирање да растат во слична можност со даночни олеснувања со пониски трошоци, зошто не би?
ИРА имаат тенденција да имаат помали надоместоци, доколку ги има, во зависност од тоа каде ја отворате сметката (како што е банкарска институција, со финансиски советник или онлајн банка).
ИРА Превртување Корист 4: поедноставување
Наместо да жонглирате голем број на поранешни сметки за пензионирање на работното место додека префрлувате работни места во текот на курсот, вашата кариера, која постојано ги пренасочувате вашите планови на еден превртувач, ИРА ја намалува комплексноста. Може да се погледне во една изјава за сметка и да се види рамнотежата, неодамнешните перформанси и изборот на инвестиции од поголем дел од вашите пензиски заштеди од една сметка.