Многу планери за пензионирање немаат основен план за имот
Не е тајна дека повеќето од нас не уживаат во темата за планирање имот. Некои претпоставуваат дека не постои имот за кој треба да се планира, додека други ги одложуваат и претпоставуваат дека ова е нешто што може да се погрижи по пензионирањето.
Секој има потреба од основен план за недвижнини и исто така е важно да се препознае дека ефективен план за недвижнини е повеќе отколку само оставајќи го остатокот наследство на другите.
Само неколку едноставни чекори можат да ви помогнат да ја задржите контролата и да ги заштитите луѓето што ви се најважни или да ги поддржите организациите и предизвикувате страст. Еве неколку чекори за планирање на имот што можете да ги преземете за да ви помогнете да започнете:
Чекор 1: Воспоставување на значајни цели кои се важни за вас и вашите најблиски. Размислете за она што го сакате вашиот имот план да се постигне. Еден начин да им помогнете на вашиот имот план повеќе цел и значење е да се одговори на следниве прашања и запишување на листа на работи кои се најважни за вас. Дали сте загрижени за изборот извршител или старател за вашите деца? Дали имате добротворни планови за давање? Дали сте загрижени за изнаоѓање начини да се избегне времето и трошокот на проба?
Имате ли важни семејни вредности или приказни кои сакате да ги пренесете преку етичка волја или наследство.
По идентификувањето на она што е најважно за вас, закажете време да преземете акција и бидете сигурни дека имате основен план за недвижнини во место. Ако ви треба помош да се организирате, можете да го користите овој лист за планирање на личното планирање за да ги ставите своите цели во писмена форма.
Чекор 2: Добијте ги вашите финансиски документи организирани. Разгледувањето дали Вашиот план за пензионирање е на вистинскиот пат бара малку организација. Прво, пробајте да најдете важни информации за сметката за пензионирање за 401 (к) планови, IRAs, брокерски сметки итн. Потоа, осигурете се дека имате информации за сметката за банкарските сметки. Но, не застанувај таму. Најдете време да ги консолидирате информациите за политиката за осигурување на живот и сите документи за планирање на старите имот како што се волја, доверба, полномошно или живи тестови кои неодамна не сте ги разгледале. Исто така, важно е да се чува листа на лозинки и дигитални сметки на интернет на погодно место за најблиски за да пристапат само во случај нешто да се случи со вас. За повеќе информации за организирање на вашите документи проверете го овој ресурс на Nolo.com.
Чекор 3: Проценете го целокупното финансиско здравје. Започнете со пополнување на изјава за нето вредност која вклучува листа на вашите средства и обврски. Откако ќе составиш листа на вашите финансиски ресурси, вие сте во подобра позиција да одредите кој треба да го добиете вашиот имот откако ќе поминат. Исто така, направивте важен чекор во следењето на целокупното финансиско здравје . Овој чекор, исто така, вклучува разгледување на вашето осигурување за живот за да ги покриете потенцијалните потреби на вашето семејство за приход, идни образовни трошоци и трошоците за решавање имот.
Разгледувањето на инвалидското осигурување е исто толку важно бидејќи обезбедува заштита за вас и вашето семејство за време на вашиот живот. За повеќе информации за покриеноста на животот и инвалидското осигурување, вклучувајќи ги калкулаторите за потреби, посетете www.lifehappens.org.
Видете начини за следење на финансиското задоволство во 2016 година
Чекор 4: Да се создадат клучни документи за планирање на имот (или да се разгледаат) што е можно поскоро. Немојте да чекате и да го одложувате работното време или животен распоред на вашиот начин. Можете да одлучите кој сакате да направите важни финансиски или медицински одлуки ако некогаш не можете да ги направите сами. Еве листа на важни документи кои треба да бидат дел од речиси секој план за недвижнини:
- Вил
- Напредна директива за здравствена заштита (жива волја)
- Медицинско полномошно
- Долготрајна полномошно
Овие основни документи ви даваат можност официјално да ги наведете вашите желби за тоа како да ги дистрибуирате средствата кога ќе умрете.
Можете исто така да ги користите волја за да ги именувате старателите за вашите деца.
Други документи може да бидат неопходни во зависност од сложеноста на вашата финансиска состојба или од износот на дополнителна контрола која ја посакувате. Довербата е легална организација која ви овозможува да одредите како и кога имотот се дистрибуира до вашите наследници. Во одредени ситуации, може да биде потребна доверба за да се одржи уште поголема контрола врз распределбата на вашиот имот. Ако правилно се финансираат, многу фондови исто така може да ви помогнат да го избегнете пробате (волјата е предмет на проба).
Ако не сте сигурни каде да се обратите за помош при креирањето на вашите важни документи, може да се повикате на овој водич за тоа како да изберете имот за планирање адвокат. Можете исто така да проверите кај вашиот работодавец за да видат дали обезбедуваат припејд правна услуга или бесплатна подготовка на интернет-документ. Ако не, веб-страниците како LegalZoom и Nolo обезбедуваат онлајн алатки за да помогнат во креирањето на овие документи, што е важно ако сте загрижени за трошоците за ангажирање на адвокат или имаат прилично едноставен план. Само запомнете дека ако ги немате овие важни документи, сеуште имате план за имот - тоа едноставно се случува да биде план врз основа на законите за интелектуална сопственост на вашата држава.
Чекор 5: соодветно ажурирајте ги вашите кориснички називи и средства за наслов. Честа погрешна претстава е дека откако ќе биде воспоставена волја, работите за планирање на имот се завршени. Ништо не може да биде подалеку од вистината. Последната волја и завет само ја контролира распределбата на средствата што се предмет на пробен период, што е формален процес на отплата на долгови и дистрибуција на имот. Во зависност од тоа во која држава живеете сега или во текот на пензионирањето, формалниот процес на проба може потенцијално да биде скап и одземаат многу време.
За да се направат работите покомплицирани, не сите средства се пренесуваат преку пробен период. Затоа, важно е да се идентификуваат средствата кои не се пренесуваат на други лица преку листа и ќе бидат заверени. Тие често се нарекуваат ќе замени и ќе вклучуваат сите сметки со кориснички ознаки, како што се полиси за осигурување, пензиски планови, IRAs и ануитети. Секој имот во заедничка сопственост или сметки заобиколување, како и сметки означени како плати за смрт (POD) или пренос на смрт (TOD).
Чекор 6: Споделете ги вашите планови со секој кој е вклучен во нив. Комуницирањето на вашите намери однапред може да помогне да се избегнат семејните конфликти и исто така да се минимизира потенцијалот за каква било конфузија или прашања во врска со вашите вистински планови. Ако имате план во место, но никој нема поим што постои тогаш вашите желби може да бидат целосно игнорирани или може да има значителни одложувања во откривањето на вашите желби.
Чекор 7: редовно да го прегледувате вашиот план и да го ажурирате како што се случуваат големи настани во животот. Животот понекогаш се наоѓа на патот на добар план, па затоа е важно да ги разгледате и прилагодите тие планови колку што е потребно. Некои настани во врска со животот, за кои можеби ќе треба да се ажурираат вашите планови за имот, вклучуваат брак, раѓање на дете (или внуче), попреченост, загуба на некој близок, развод, неодамнешно наследство или финансиски неочекувања или создавање или распуштање на семејство бизнис. Ако некој од овие животни настани се појави, проверете ги следниве документи:
- Твојата последна волја и завет
- Доверливи документи
- Адвокатски овластувања (медицински и трајни)
- Кориснички назначувања за пензиски планови (401k, 403b, 457, итн.), IRAs, ануитети, полиси за животно осигурување
Додека планирањето на недвижниот имот не може да изгледа како итно како и другите финансиски цели, како што се елиминирање на долгот, штедење за пензионирање во 401 (к) план и / или ИРА, или креирање на план за приходи за пензионирање, тие можат да бидат најважниот дел од вашиот финансиски план кога ви се потребни. Проблемот е во тоа што ако не ги имате овие основни планови добро поставени пред да ги достигнете вашите години за пензионирање, може да биде предоцна.