Зошто има смисла да спаси и 401 (k) и Рот ИРА
401 (к) Плус Рот ИРА
Ако правиш редовни придонеси за 401 (к ) и барате уште еден начин да заштедите уште пензионерски долари, Рот ИРА е одличен избор. Инвеститорите кои се квалификуваат можат да придонесат и за 401 (к) и за Рот ИРА во истата година, и постојат добри причини да го сторат тоа.
Додека 401 (к) придонеси се направени со претскажани долари, средствата на Рот ИРА доаѓаат од заштеда на вашите по-даночни долари. Инвестициите во двата вида на сметки стануваат одложени до пензионирањето, но парите што ги земате од 401 (к) ќе бидат оданочени додека распределбите на Рот нема.
Придонесите на Рот ИРА исто така може да се повлечат во секое време без никакви даноци или казни. Сепак, можеби ќе треба да плаќате даноци и казни за повлекување на заработката. Флексибилноста на пристапот до вашите оригинални придонеси без даноци или казни го прави Рот ИРА одлично заштедувачко возило за други цели, како купување на куќа или плаќање за градинско училиште или заштеда на колеџ за дете. И додека 401 (к) и традиционалните инвеститори од ИРА се обврзани да почнат да земаат дистрибуции од овие сметки на возраст од 70 1/2, не постојат потребни минимални дистрибуции од Рот до смртта на сопственикот.
Кој е подобен?
Ако работите за компанија која нуди 401 (к), вашиот администратор за човечки ресурси може да ви помогне да ја одредите вашата подобност. Лимитот на IRS за 401 (k) придонеси е 18.000 долари годишно за време на 2017 година (24.000 долари ако сте 50 или постари).
401 (k) Граници за придонес за 2017 година
Вашиот модифициран прилагоден бруто приход во 2017 година треба да биде 133.000 долари или помалку, вашиот статус на поднесување на данокот на доход е единствен, глава на домаќинството или се венчани одделно и не сте живееле со вашиот сопружник во секое време во текот на годината.
Ако сте во брак заедничка пријавување, вашиот модифициран прилагоден бруто приход мора да биде 196.000 долари или помалку.
Други комбинирани сметки за пензионирање
Ако немате 401 (k) преку работа, можете да придонесете за традиционален IRA и Roth IRA комбо, доколку вашите комбинирани придонеси не го надминуваат годишниот лимит од 5,500 долари (6,500 долари за возраст од 50 години или повеќе).
Има помалку смисла да придонесе за традиционална ИРА и 401 (к) во истата година, освен ако не сте подобни за одбитните придонеси. Двете сметки се дизајнирани да го прават токму истото. Единствената разлика е што ИРА имаат многу помали граници на придонес од 401 (k) s. Во 2017 година , можете да направите до 18.000 долари во 401 (к) (или до 24.000 ако сте на возраст од 50 години или постари) и 5.500 долари во ИРА (или до $ 6.500 со придонесот за зафаќање). Инвеститорите кои имаат 401 (к) не автоматски се квалификуваат за однапред одбивање на ИРА.
Ако учествувате во 401 (к) план на работа и сте сами или поднесете даночна пријава како глава на домаќинство, можете да се квалификувате за целосно одбивање ако вашата модифицирана АГИ е помала од 62.000 долари. Износот на одбитните стапки се одвива со приспособени бруто приходи (АГИ) помеѓу 62.000 и 72.000 американски долари во 2017 година. Поединци со приходи над 72.000 долари, најверојатно, нема да се квалификуваат за одбиениот придонес на ИРА.
За брачните двојки кои поднесуваат даночни пријави и се опфатени со 401 (к) или соодветен план на работа, одземањата започнуваат да постепено излегуваат на 99.000 долари и се ограничени на 119.000 долари. Од гледна точка на финансиско планирање препорачливо е целосно искористување на сите работодавачи кои одговараат на придонесите во план за пензионирање при работа, пред да размислат за ИРА.
Ако заработите приход од хонорарни или договорни работи на страната, можете да придонесете за план за пензионирање на мал бизнис, како што е SEP IRA . Придонесите на SEP се целосно одбиени до 25 проценти од бруто годишниот приход или 54.000 долари во 2017 година, дури и ако ги максимите вашите 401 (k) придонеси, што навистина може да се стави на вашата даночна сметка.
Колку да придонесе за 401k и Рот ИРА
Ако вашиот работодавач одговара на 401 (к) придонеси, има смисла да се придонесе барем колку што е соодветен процент.
Целосно 10 до 15 проценти од приходот пред оданочување е добро правило за сериозни пензионерски инвеститори. После тоа, макс надвор од Рот ИРА или барем издвои колку што можеш во една во текот на годината. Даночните бенефиции ќе се исплатат, особено ако очекувате дека даноците за данок ќе се зголемат со текот на времето.
Содржината на оваа страница е дадена само за информации и за дискусија. Не е наменет да биде професионален финансиски совет и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестиции или за планирање на даноците. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.
Ажурирани од Скот Спан