Научете како да креирате IRA на превртување на лесен начин.
Додека го оставате вашиот план на парите назад на вашиот работодавец е прифатлив избор, тоа не е она што обично се случува.
Премногу често, парите, кои биле наменети за пензионирање, се наплатени. Како резултат на тоа, оваа распределба на планот за пензионирање обично е предмет на федерални даноци, државни даноци и рана дистрибуција казна. Исто така, ја губите способноста да добиете корист од идниот раст на парите што ги земате.
Прекратката на IRA е често паметен начин да се оди
Решението е IRA превртување. Превртувањето е релативно едноставен процес во кој целиот износ на вашиот квалификуван платен биланс е ефикасно префрлен на Индивидуална пензија (IRA). Меѓутоа, ако не правилно побарате превртување, вашата дистрибуција ќе биде предмет на задолжителен 20% данок за задржување. Сè уште имате 60 дена за да го депонирате целиот износ од вашата оригинална 401K вредност на сметката и да избегнете дистрибуција која може да се оданочи. Меѓутоа, ако сте ги негирале парите ненамерно, треба да излезете со износот кој е уапсен за да го завршите превртувањето!
Очигледно, тоа е далеку подобро да се прават работите на вистински начин за прв пат.
Еве неколку потенцијални придобивки од комплетирањето на IRA превртување:
- IRA rollover ви овозможува да ја избегнете 10% раната казна за повлекување ако сте под возраст 59 1/2.
- Вашите пари ќе продолжат да можат да растат за пензионирање и ќе можете да одложите даноци додека не ги повлечете средствата подоцна во пензија.
- Можеби ќе можете да најдете поширок спектар на инвестициски избори од оние кои се достапни во планот на вашиот работодавач, со обезбедување потенцијал за подобрување на вашата целосна диверзификација.
Примери за влијанието на задолжителното задржување и превртувачите на ИРА
Пример 1
Дерик ја напушти својата работа со рамнотежа од планот од 50.000 долари за 401.000 долари. Во тоа време, тој нема намера да се преврти на неговата сметка и да одлучи да земе дистрибуција. Тој ќе добие чек за 40.000 долари, бидејќи 20% (10.000 долари) мора да се задржат. Ако Дерик преиспитува и потоа одлучува во рок од 60 дена за да го превртува целокупниот план на 401K планот, тој сè уште може да го стори тоа. Сепак, тој мора да излезе со првичните 10.000 долари привремено изгубени преку задржување. Тој нема да може да ги врати задржаните средства додека не ја поднесе даночната пријава следната година.
Пример 2
Размислете за следново во истото сценарио погоре. Ако Дерик правилно побара превртување од самиот почеток, тој ќе добие чек направен на неговиот чувар на ИРА во корист на неговата ИРА за целосните 50.000 долари. Лесно.
Пример 3
Имајте на ум дека ако Дерик не се преврти на сметката и ја зема целосната дистрибуција, 20% веќе изгубени за задржување на данок може да биде пад на кофата во споредба со она што тој на крајот го должи.
Не само што Дерик ќе ја плати највисоката маргинална даночна стапка за дистрибуцијата (што би можело да биде многу повисока од 20%), но тој исто така може да биде предмет на 10% рана дистрибуција казна (ако е помала од 59 Ѕ) и можеби државен приход даноци исто така.
Пример 4
Овој пат Дерик само се превртува на 40.000 долари што ги има останато по задолжителното задржување. Тој ќе биде предмет на даноци и 10% казна на 10.000 $ не се дистрибуира. Подобро од целосната дистрибуција да бидете сигурни, но сепак полошо од успешниот превртување на целата рамнотежа.
Резиме
ИРА превртување е возило за пензиско штедење кое е одложено со данок и добива средства од план за пензионирање спонзориран од работодавачот, како што е планот 401 (к). Имате опција да ја превртите вашата сметка за пензионирање ако се пензионирате, менувате работни места или оставите вашиот работодавач поради која било друга причина.
Само не заборавајте да проверите со вашиот спонзор план за пензионирање и чувар на IRA пред да одлучите да преземете IRA превртување. Како и кај повеќето финансиски трансакции, може да се применат одредени ограничувања, ограничувања или такси. ИРА превртувањето не е секогаш најдобрата одлука. Постојат други опции како што се престој во планот за пензионирање на стариот работодавец, завршување на превртување на планот на новиот работодавач или преземање на парична распределба.
Ажурирани од Скот Спан