Прашања да се запрашате пред да ја донесете одлуката за промена на Рот
Со цел распределбите на Рот ИРА да се вршат без данок, тие мора да се направат по периодот на учество од 5 години и да се појават на или по достигнувањето на возраст 59 Ѕ. Во случај на конверзија, од конверзијата мора да помине 5 години.
А Roth IRA конверзија може да направи многу смисла за некои. Од друга страна, постојат одредени случаи кога воопшто нема никаква смисла. Пред да се претворите во Рот , запрашајте се овие прашања.
Дали сум во близина на пензија и има потреба од приход од ИРА?
Ако се приближувате на пензионирањето или ви требаат пари од ИРА за да живеете, не е мудро да се преобратите во Рот. Бидејќи плаќате данок на вашите средства, конвертирањето во Рот чини пари. Потребно е одреден број години пред парите што ги плаќате однапред да се оправдаат со даночните заштеди. Ако земате приход за пензионирање, ќе ја зголемите таа временска рамка. За да добиете чувство за тоа дали ви е подобро да конвертирате, калкулаторот за конверзија на Roth може да помогне.
(Калкулатори можете да ги најдете на брокерски локации, овој добар основен калкулатор за конверзија на Roth е од TIAA-CREF.)
Други потенцијални ресурси за калкулатори на Roth IRA конверзии вклучуваат следново:
- Чарлс Шваб е Рот ИРА конверзија Калкулатор
- Конвертирам на банкарскиот калкулатор на Рот
- Треба ли да се претворам во Рот ИРА? (CalcXML)
Предизвикот со потпирање исклучиво на калкулатор Roth IRA за конверзија е дека претпоставките се базираат на идните даночни очекувања. Тешко е да се предвиди каде се движат стапките на данок на доход во наредните 1-2 години. Замислете колку е тешко да се предвидат даночните стапки 10, 20, па дури и 30 години од денес, кога ќе го користите вашиот Рот ИРА.
Бидете сигурни да ја разгледате вашата тековна и проектираната заграда за данок на доход пред да ја претворите традиционалната ИРА во Рот ИРА. Можете да го користите овој Водич за табелата за даночни приходи или информации од вашата последна даночна пријава за да ја одредите маргиналната даночна заграда. Потоа, пополнете буџетски план за пензионирање за да ја процените очекуваната даночна заграда врз основа на предвидениот план за пензионирање .
Може ли да си ги дозволам даноците?
А Roth IRA конверзија може да биде скапо, затоа што мора да плаќаат даноци на вашата постоечка ИРА . Идеално, парите не треба да излезат од вашата заштеда во пензија. Ако морате да ги користите средствата од вашата традиционална ИРА со цел да ги платите даноците тоа ќе ве чини да се претворите во Рот, подобро е да им се дозволите на фондовите да седат тесни.
Една техника која треба да се разгледа е да се шири цената на конверзија во текот на неколку години. Ова, исто така, може да ве спречи да се туркате себеси во повисока даночна заграда.
Дали сакам да ги платам даноците?
Понекогаш прави добар финансиски потег може да биде тешко да се направи. Тоа е чувството дека многу традиционални сопственици на ИРА добиваат кога размислуваат за конверзија на Roth IRA. Можете ли да замислите дека некој има 300.000 долари во ИРА и право однапред да се откажат од 75.000 долари од таа ИРА? А конвертирањето на Roth IRA може да изгледа добро на хартија, но во реалниот свет може да биде посложено.
Можете да ги користите добротворни придонеси за да ги надоместите даноците за конверзија на Рот. Даночните одбивања може да бидат ефективна стратегија за намалување на даночната цена на конверзија на Рот ИРА. Се разбира, прво мора да ги имате финансиските ресурси и желбата да дадете подарок на добротворна организација за да ја искористите оваа стратегија.
Дали ќе бидам во пониска даночна заграда во иднина?
Ако мислите дека ќе се пензионирате во помал даночен заговор отколку што сте во моментов, нема смисла да се конвертирате.
Вие ќе плаќате повисоки даноци на конверзијата отколку што би сакале да ги повлечете парите од вашата традиционална ИРА при пензионирање .
А Roth IRA конверзија може да биде добра идеја за некои, но не сите ИРА инвеститори. Внимавајте на вашата потенцијална конверзија внимателно пред да направите какви било потези за да ги конвертирате своите заштеди.