Како здравствена штедна книшка може да се искористи за да ги зголеми вашите заштеди во пензија.
Што е сметката за здравствено штедење (HSA)?
Еден HSA е фонд одредени поединци може да се утврди за нивните идни медицински трошоци.
Со цел да се квалификува за создавање на HSA, поединецот мора да биде покриен со Високо одбиен здравствен план (HDHP). Бидејќи ХДЦП честопати чинат помалку од традиционалното здравствено осигурување , луѓето теоретски можат да ги искористат премиум-заштедите за да ги финансираат своите HSAs.
Што е Високо одбиен здравствен план?
HDHP е план кој не обезбедува многу во начинот на покривање за рутински медицински трошоци како посета на лекар, бидејќи се сомневате на грип. Наместо тоа, покриеноста на HDHP е првенствено за големи трошоци како што се скапи процедури, како што се операции или други медицински настани кои бараат хоспитализација.
Конкретно, ХДПП од ова писмо во 2016 година може да имаат одбиток од не помалку од 1.300 долари за индивидуален план и 2.600 долари за индивидуален плус семејниот план. Максималната граница на износот на џеб изнесува 6.550 долари (поединечни) и 13.100 (индивидуални и семејни).
Колку можете да придонесете за HSA?
Износот што може да придонесе за HSA варира врз основа на видот на планот кој го имате, вашата возраст и календарската година.
Во 2016 година, на пример, придонесите за HSA кои покриваат поединец под 55 години може да достигнат до 3.350 долари. Сопствениците на HSA можат да заштедат до 6 750 долари за покривање на семејството. HSA носители 55 и постари да заштедат дополнителни 1000 $ што значи $ 4,350 за поединец и 7,750 $ за семејство - и овие придонеси се 100% данок одбиен од бруто приход.
Придонесот на HSA резултира со над-линија намалување на данокот на даночната пријава . Како таква, поединецот не треба да се подеси со цел да добие даночна предност од придонес на HSA.
Кога е крајниот рок за придонес кон HSA?
HSA придонеси може да се направи до 15 април 2017 година, за даночната година 2016 година. Имате рок до крајниот рок за поднесување на данокот (не вклучувајќи какви било проширувања) за да направите дополнителни придонеси за вашиот HSA ако веќе не сте ги зголемиле вашите придонеси преку одбивање на плати во текот на календарската година. Со цел да ја искористите оваа можност за заштеда на данокот, ќе треба да направите директни придонеси за сметка на HSA со директно пишување чек или поставување автоматски трансфери од вашата банкарска сметка.
Како HSA може да помогне во вашето планирање за пензионирање
HSA може да ви помогне да ги постигнете целите за планирање на пензионирањето на два основни начини. Прво, сите медицински трошоци што ги добивате може да се платат со парите (и сите приходи) во вашиот HSA. За таквите плаќања не се плаќа данок. Всушност, добивате ослободување од данок (како што обезбедува Рот ИРА ) за парите што ги придонесувате за вашиот HSA што евентуално се користи за медицински трошоци.
Втората голема потенцијална корист од HSA се јавува ако сте доволно среќни да бидете релативно здрави.
Ако сте акумулирале значителни пари во вашиот HSA, така што не мислите дека ќе го користите за медицински трошоци, можете да ги повлечете вашите HSA пари за време на пензионирањето (по 65 години) без казна. По таквата дистрибуција, само ќе треба да плаќате обичен данок на доход , како што би редовно со ИРА дистрибуција . Ефикасно, ќе имаат корист од многу поголема од нормалната граница на придонесот на IRA кога ќе ги направите вашите периодични HSA придонеси.
Од двата од овие причини, HSA има потенцијал, во зависност од потребите и очекувањата на вашата здравствена заштита, да биде важен дел од вашиот план за пензионирање.