Добијте проценка за целта на вашата пензија
Сепак, ако можете да го игнорирате "непознатото", можете да дојдете со совршено разумен пензионерски број. Еве како.
Што е вашето животно пензионирање?
Почнувате со проценка колку години ќе живеете во пензија. Разговор за непознати, нели? Но, погледнете го просечниот животен век за некој од вашата возраст и пол, плус да ги разгледате возрастите на кои можеби поминале вашите баби и дедовци и родителите и може да добиете чувство за свој животен век. Фактор во која возраст очекувате да се пензионирате. На пример, ако се надевате дека ќе се пензионираш на 65 години и мислиш дека ќе живееш до 85, тогаш очекуваш да живееш во пензија околу 20 години. Вие би можеле да живеете добро на 85 или не, но, за сега, имате за цел да започнете со.
Која е вашата пензија?
Следното нешто што сакате да го процените е колку од денешниот приход ви треба да живеете. Во пензија, можеби ќе можете да ги намалите трошоците (со тоа што ќе ги подигнете децата, намалете ја куќата или ќе го отстраните долгот, вклучувајќи го и хипотеката) и ќе живеете послаби од сега, или можеби ќе сакате ист животен стандард кој го имате во моментов.
Како минимум, треба да планирате за потреба од 80% од вашиот сегашен приход, уште подобро правило е 85%. Или може да биде поставен на 100%, снимање за повисок стандард од 120%.
Да претпоставиме дека Хајме моментално заработува 50.000 долари годишно. По креирањето на буџетот, таа одлучува дека всушност може да живее 40.000 долари, па затоа ја утврдува целта за пензионирање во 80% од нејзиниот сегашен приход.
Таа планира да се пензионира на 70 години и со учинокот на нејзиното семејство, таа вели дека најверојатно ќе живее околу 90 години.
Наједноставната пресметка е $ 40,000 x 20 години = $ 800,000. Но, како што реков, ова е комплицирана вежба. Она што навистина го сакате е износ што генерира во годишен интерес парите што треба да ги живеете. Во овој случај, 800.000 $ всушност може да работи. Ако сте имале $ 800,000 и инвестирале така што сте заработувале 5% годишна камата, вашето портфолио би можело да плати 40,000 долари годишно без да мора да ја допрете главницата. Се разбира, неколку години на пазарот се враќа многу помалку и во некои многу повеќе. Ако имате помала претпоставка за поврат на годишно ниво, велат 3%, тогаш ќе ви треба околу 1,4 милиони долари за да генерирате 40,000 долари годишно. И тоа не е дури ни со оглед на инфлацијата, даноците или долгогодишните пазари со слаби резултати. Особено ако се пензионирате за време на еден од овие периоди, тоа може да има влијание врз вашите претпоставки. Погледнете што мислам за комплицирано?
Но, перформансите на пазарот и инфлацијата се само две работи кои се комплицираат кога се оддалечувате од хипотетичките и сценаристичките сценарија. Исто така има социјално осигурување. Ако добивате социјално осигурување, тоа ќе ви помогне да ги исполните месечните трошоци.
Ако на Џејми му требаат 3300 долари месечно за да живеат, а социјалното осигурување плаќа $ 1500 месечно, нејзиниот удел е намален на 1800 долари. Тоа ќе се намали за половина од износот што таа треба да ја спаси за да живее во пензија. Но, сите знаеме дека проблемот со социјалното осигурување е комплициран. Сите ние ги добиваме тие годишни извештаи во пошта и ни овозможуваат да дознаеме како изгледа нашиот годишен износ. Ако сте оптимист, можете да отидете со тој број како ваш хипотетички, или да се намалите на скала според вашето ниво на цинизам (ОК можеби реализам, но имам надеж).
Компликациите може да ги одвратат пензиските претпоставки
Џејми можеби ќе сака уште да пука за повисока цел. Не само поради тоа што е скептична дека некогаш ќе види проверка за социјално осигурување, или смета дека даноците и инфлацијата немаат место да одат, но и поради тоа што таа сака да планира за оние неочекувани трошоци што би можеле да јадат во нејзиниот буџет за пензионирање.
Здравствените и здравствените проблеми се очигледен пример. Една опасна по живот болест може брзо да избрише дел од нејзините заштеди и интересот што го дава. Таа може да планира за време на нејзините работни години да исплаќа пари настрана секој месец за осигурување за долгорочна нега, што помага да се плати за домашна нега и за нега во нега. Но, ќе има трошоци кои осигурувањето не ги покрива.
Нестабилната берза, данокот на нето високи примања или стапките на капитални добивки и неконтролираната инфлација се други ризици за вашиот приход за пензионирање. Но, од плус страна, запомнете дека пензионерите не ги земаат сите заштеди одеднаш. Вашите пари треба да продолжат да работат за вас, заработуваат камати и дивиденди дури и кога почнувате да добивате дистрибуции .
Сепак, ако Џејми заштедува и инвестира внимателно во нејзината 401 (к) за добар дел од нејзините работни години, нејзината цел треба да биде можна. Можете да користите калкулатор за пензионирање како Ballpark E $ timator истражувачкиот институт за вработени или пак интерактивниот калкулатор за пензионирање во Merrill Lynch, за да видите што е можно за вас. Со овие видови калкулатори за пензија, можете да ги промените вашите претпоставки за да го промените резултатот. Што ако јас зачував 2% повеќе годишно, работев уште една година или две и така натаму.
Тука може да најдете повеќе информации за другите калкулатори за пензионирање. Но, ако навистина сакате да бидете сигурни дека вашата проценка за тоа колку пари ќе треба да се пензионирате според вашите цели, пробајте да го комплетирате буџетскиот план за пензионирање .
Да бидам искрен, користењето на овие калкулатори секогаш ме плаши. Крајниот резултат изгледа толку недостижно, тоа е како јас не успеав дури и да се обидам. Креирај цели за пензионирање цел има смисла за некои луѓе, но за другите, полесно е да се размислува за заштеда, велат дека 200 долари месечно или 6% до 10% од годишната плата (заштеда од 18% е целта која Центарот за пензиско истражување препорачува). Некои финансиски експерти велат дека имаат за цел да заштедат најмалку 12 пати од вашата актуелна плата. Ако едноставно добивате финансиски, поважно е да го зачувате она што не можете да го направите за таков невозможен број, на кој завршувате штедењето ништо.
Содржината на оваа страница е дадена само за информации и за дискусија. Не е наменет да биде професионален финансиски совет и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестиции или за планирање на даноците. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.