Живеам со помал буџет и имам долг од кредитна картичка. Треба ли да се извлечам од долгови пред да размислам за да придонесам за мојот 401k план?
Одговор:
Не е задолжително. Додека некои луѓе ќе тврдат дека подобро ги плаќате долгот пред да ги зачувате и инвестирате вашите пари, тоа може да има смисла да се сторат истовремено.
Аргументот за плаќање на долг прво
Причината поради која луѓето советуваат дека ќе го платите долгот пред да заштедите и да инвестирате пари е логично. Тоа е прашање на мерење на каматните стапки. Ако плаќате висока каматна стапка на вашиот долг, кажете 15% годишна процентуална стапка платена од страна на просечниот Американец овие денови, откако ќе платите ако сте исклучени, сте само стекнале 15% што сте ги изгубиле. Ако мислите дека го плаќате долгот како инвестиција, само што добивте 15% враќање на вашата инвестиција. Прилично добро на секој пазар. Значи, има смисла да ги ставаш сите ваши пари кон тоа додека не се исплати долгот и можеш да најдеш вистинско враќање на друго место.
Еве корисен калкулатор за отплата на долгови кој можете да го користите за да видите колку може да заштедите на плаќања за каматни стапки со текот на времето со тоа што ќе направите екстра плаќања на долгот со вашата кредитна картичка.
Калкулатор за долг Blaster
Зошто вообичаено чувство не секогаш се чувствува
Проблемот со овој аргумент е дека луѓето не секогаш се однесуваат логично.
Ако не, повеќето од нас нема да носат толку многу долг на прво место. Но, носете го тоа што често го правиме. Ако чекате да го платите долгот пред да заштедите за пензионирање, но никогаш не успеете да го платите долгот, еден ден може да сфатите дека е време да се пензионирате и дека сте целосно неподготвени. И, можеби, сè уште е во долг.
Ова е позиција каде што многумина од 30-, 40-, 50-, па дури и 60-тина години се наоѓаат овие денови. Тие треба да планираат за пензионирање во последната минута .
Друг проблем е што неколку години вашите инвестиции може да се вратат многу повеќе од 15%. Неколку години помалку, но ако останете долго време инвестирано на пазарот и постојано правите редовни придонеси, треба барем да се очекува вашите пари да видат раст и да ја надминат инфлацијата. Историски гледано, берзата се враќала околу 10% годишно во просек . Плус, вашите пари се соединуваат со инвестициска сметка одложена од данок како што е 401 (к) или ИРА. Така може да расте уште побрзо. Недостасува на една или две одлични години може да направи разлика во вкупните заштеди.
За да бидете сигурни, долгот може да расте толку брзо или побрзо. И знам дека ќе добијам коментари од читателите кои велат дека долгот е ужасен и го охрабрувам (јас не сум). Но, реално гледано, може да биде во и надвор од долг на кредитна картичка многу пати во текот на вашиот живот. Ако го отплаќате долгот и истовремено штедите за пензионирање, треба да завршите на поцврста основа отколку што би било поинаку.
Кога за првпат спасувањето за пензионирање е очигледен избор
Заштеда за пензионирање, без оглед на долгот, не е прилично очекувано доколку вашиот работодавач ги совпаѓа придонесите или дел од придонесите што ги внесувате на вашиот 401 (к).
Со 401 (к) натпревар добивате моментален поврат на вашите пари. Помислете на тоа како бонус, зголемување на платите, што и да е. Лесни пари. Затоа, зачувајте барем до износот што вашиот работодавач ќе одговара; обично секаде помеѓу 3% до 6% од вашата плата.
Но, велам дека штедењето за пензионирање е воопшто неприфатливо. Заштедите на долг и пензија се две различни работи, па зошто сметате дека долгот во вашата одлука е да придонесете за планот за пензионирање од 401 (к) или ИРА? Без разлика дали имате работодавач или не, мора да ја преземете одговорноста за вашите идни потреби за пензионирање, како и вашите тековни финансиски потреби. Планот за пензионирање треба да биде колку што е дел од буџетот како вашата кирија, автомобил, мобилен телефон и кабел. Долг може да дојде или да си замине, пензионирањето секогаш треба да биде приоритет.
Уште се обидувате да одредите како да ги поставите приоритетите на вашите лични финансиски обврски?
Тука е инфографика која може да се искористи за да ви помогне да одлучите најважната област од вашиот финансиски план да се фокусира на следната.
Содржината на оваа страница е дадена само за информации и за дискусија. Не е наменет да биде професионален финансиски совет и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестиции или за планирање на даноците. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.