Како мало планирање во текот на даночната сезона може да ви помогне да се пензионирате
Еве пет грешки за даночно планирање што луѓето го прават што може да имаат негативно влијание врз вашето пензионирање.
1. Не земајќи ја целата предност на можностите за заштеда на данок од минатата минута
Како што се приближува крајниот рок за поднесување на данокот од 18 април 2017 година, постојат само неколку начини за намалување на вашиот оданочен приход. Еден метод е да се потврди дека целосно ја искористите секоја прилагодувања на бруто приходот, даночниот одбиток или даночниот кредит за кој имате право. Точноста е важна при поднесување на вашата даночна пријава. Но, исто така, важно е да бидете сигурни дека не пропуштате никакви стратегии за намалување на даноците во последната минута што може да ги зголемат вашите заштеди во пензија.
Сметки за заштеда на пари: Повеќето луѓе не сфаќаат дека имате до 18 април 2017 година, за да направите дополнителни HSA придонеси за даночната година 2016 ако одите директно преку вашата HSA банка. Ако сте во висок одбиен здравствен план и не придонесовте до максималниот дозволен износ во 2016 година, размислете за зголемување на вашите HSA придонеси пред крајниот рок за поднесување на данокот.
HSAs може да обезбеди бенефиции кои одат подалеку од едноставно намалување на даноците на приход. Сметките за здравствени заштеди обезбедуваат многу потребна заштита за да помогнат во исплатата на тековните и идните трошоци поврзани со здравјето. Но, ако сте во добра здравствена состојба, можете да ги споделите со вашите заштеди да растат за употреба за време на пензионирањето. Бидејќи трошоците за здравствена заштита се обично најголема загриженост за повеќето пензионери, ова е одличен начин за дополнување на вашиот план за заштеда во пензија.
Всушност, кога ќе достигнете 65 години можете да ги користите HSA фондовите за немедицински трошоци без казна (Забелешка: Не-здравствените услуги се оданочуваат како обичен приход).
Можете да допринесете до 3.350 УСД за индивидуална покриеност и до 6.750 УСД за покривање на семејството за 2016 година. Доколку сте на возраст од 55 години или повеќе, има дополнителен придонес од 1.000 УСД До Достигнување на Медикер на 65. Само не заборавајте да ги вклучите придонесите направени од вашиот работодавач во текот на 2016 година, заедно со вашата даночна година за придонеси при утврдување колку можете да додадете во вашиот HSA .
Придонесете на сметка за индивидуално пензионирање: Можете да придонесете до 5,500 долари (или 6,500 долари ако сте минале 50 години или постари минатата година) на ИРА пред да поднесете рок за поднесување на данокот од 18 април 2017 година. Ако не сте покриени со пензиски план преку работа или граници на приход, може да имате право да ги одбиете вашите придонеси кон традиционалната ИРА. Ова заштеда во пензија може да се инвестира за да се зголеми одложениот данок додека не се повлече. Имајте на ум дека постои казна од 10 проценти за повлекување направени пред 59 ½ години. Меѓутоа, постојат некои исклучоци, вклучувајќи повлекувања за квалификувани трошоци за образование и може да користите до 10.000 долари во текот на вашиот живот за купување дома за првпат.
Рот ИРА обезбеди уште еден потенцијален начин да се спаси за пензионирање каде што даночните заштеди се случуваат во иднина. Придонесите не се одбиваат од данок, но сметките на Roth IRA можат да пораснат да бидат ослободени од данок по возраст од 59 ½. За разлика од традиционалните IRAs, имате можност да го подигнете сумата од вашите придонеси во Roth IRA (но не и никаква заработка) во било кое време без данок или казна.
2. Да се биде вратен за враќање на реактивниот данок
Дали некогаш сте направиле ветување за себе дека ќе бидете подобро подготвени "следната година" кога станува збор за доставување на вашата даночна пријава? Лесно е да се запамети циклусот со добри намери и да се обезбеди подобра работа за одржување на точни евиденции и организирање или искористување на колку што е можно повеќе мерки за заштеда на даноците, како што е придонесот пред данок на 401 ( к) план , HSA, или флексибилна сметка за трошење.
За жал, многу луѓе едноставно не ја следат оваа обврска.
Поднесување даночна пријава како самостојна активност е реактивен настан. Вие едноставно известувате што веќе се случило во минатото. Да, исклучително е важно работите да бидат точни! Сепак, најдобрата стратегија е да се користи даночната сезона за поднесување како можност за проактивно планирање на идните цели како пензионирање.
3. Недостаток на свесност за кредитот за заштеда на пензиите
Не секој даночен обврзник може да го побара овој даночен кредит. За оние кои се подобни врз основа на нивниот приход, ова е одличен начин да се спаси за пензионирање, а исто така и намалување на вашата даночна сметка.
Износот на кредитот за пензионирање е 50 проценти, 20 проценти или 10 проценти од вашиот план за пензионирање или IRA придонес до 2.000 американски долари (4.000 американски долари доколку се венчале заедно), во зависност од вашиот прилагоден бруто приход (пријавен во формуларот 1040 или 1040А). Во 2017 година, кредитот е достапен за брачни двојки кои поднесуваат заедно со прилагоден бруто приход (AGI) под 62.000 долари и единечни доверители со приход под 31.000 долари. Раководителот на статусот на доставување на домаќинство може да го користи кредитот се додека AGI е 45.500 $ или помалку.
4. Неуспех да ги прилагодите даночните забрани
Ако побарате од повеќето професионалци за финансиско планирање кои документи вклучуваат најголем увид во финансискиот живот на некој друг, повеќето ќе вклучуваат IRS Form 1040 во близина на врвот на листата. Ако вашите даночни пријави доследно покажуваат преплатување на IRS, може да пропуштите значителна можност за планирање на пензионирањето.
За да направите промени во задржувањето, едноставно треба да го комплетирате ажурираниот образец W-4 и да го дадете овој образец на вашиот работодавач. Можете да го прегледате калкулаторот за задржување IRS за да го процените правилното задржување за вашата ситуација. Се што треба да го пополните овој калкулатор за задржување се вашите најнови платни никулци и копија од вашата даночна пријава за 2016 година. Потоа, откако ќе го оцените точниот задржување, треба да пополните нов образец W-4 и да го доставите ова до одделот за платен список.
Секогаш се сеќавам на основната причина за измена на даночните задржување е да ги ставите вашите пари да работат за вас што е можно побрзо, наместо да отстапат од нула камата за заем на владата. Оваа стратегија може да ви помогне да почнете да плаќате долг со висок интерес или да ги зголемите вашите 401 (к) придонеси. Како и да е, ќе ви помогнете во иднина за време на пензионирањето. Но, тоа ќе функционира само ако го приложите вашиот зголемен даночен дом да плати на вистинските места. Размислете за автоматизирање на вашите заштеди со зголемување на 401 (k), HSA, и други придонеси пред оданочување.
5. Избор на погрешно лице за подготовка на даноците и насоки
Постојат бројни даночни софтверски програми, и прави вашите даноци навидум полесно од било кога. Ако вашиот прилагоден бруто приход е под 64.000 $, можете да го користите софтверот за бесплатни поднесоци тука. Важно е да се напомене дека овие бесплатни опции за поднесување обично покриваат само основни враќања.
Преземањето на пристапот кој го правиш сам за поднесување на даноци не е за секого. Ако имате какви било посебни ситуации како што се сопственост на мал бизнис или сопствен инвестициски недвижен имот, даночниот код може да почне да станува уште покомплексен. Други предизвикувачки ситуации вклучуваат работа во повеќе држави или земји, известување за добивките или загубите од инвестициите во оданочливи сметки или поднесување како државјанин кој не е од САД, се примери за тоа каде даночниот професионалец може да има смисла.
Одлучувањето дали има смисла да се користат услугите на даночен професионалец е лична одлука. Тоа навистина се сведува на тоа колку сте сигурни дека се чувствувате кога станува збор за даночни и други финансиски работи.
Даночното планирање е повеќе од обид да се намалат вашите вкупни даноци. Одлуките за планирање на данок на доход секогаш треба да бидат дел од вашиот целокупен финансиски план за живот. Професионалните изготвувачи на даноци може да бидат важен дел од вашиот финансиски тим. Не сите подготвувачи на даноци обезбедуваат проактивни услуги за планирање на данок. Бидете сигурни да прашате вашиот даночен професионалец ако тие ќе ви помогнат да ги идентификувате стратегии за заштеда на даноците за следната година. Исто така, треба да го координирате даночното планирање со напорите за финансиско планирање. Ако работите со CPA, CFP®, EA или други даночни професионални, бидете сигурни дека тие комуницираат со вашиот финансиски планер или други финансиски советодавни членови на тимот.
Накратко, даночната сезона не мора да биде само реактивен процес на поднесување на враќање од претходната даночна година. Преземете ја контролата врз вашата финансиска иднина преку инкорпорирање на некои стратегии за планирање на пензионирањето, кои исто така може да помогнат во намалувањето на вашиот иден приход.