Како подобрувањето на финансиското здравје денес ќе доведе до успех во пензионирањето
Еве неколку совети за постигнување на овие цели за пензионирање се чувствуваат малку повеќе податлив.
Совет 1: Фокусирајте се на работите што можете да ги направите и одлучете да преземете акција денес
Нивото на доверба во пензионирањето е навистина ниско со истражувачките извештаи кои покажуваат дека помалку од 20% од вработените во извештајот за работната сила се на пат да ги исполнат своите цели за пензионирање.
Што е повеќе загрижувачки во извештајот од Financial Finesse е дека 61% од вработените не знаат дали се доволно заштедени за да се пензионираат удобно. Овие вработени спаѓаат во категоријата "непознати" поради недостаток на планирање. Како што се вели во заедничката фраза, "Оние кои не успеваат да планираат, планираат да пропаднат".
Ако чувствувате општ недостаток на доверба во пензија или спаѓате во категоријата "непознати", бидејќи сé уште не сте создале основен план, можете да ја преземете контролата врз планирањето на вашето пензионирање со следење на овие чекори за да го зголемите чувството за подготвеност:
Направете план и го пишувате во писмена форма. Определете што ќе треба да се пензионирате. Дури и ако пензионирањето е долгорочна цел, ќе се направи проценка на топка. Можете да процените што ќе имате на располагање со разгледување на вашите тековни инвестиции и извори на приходи за пензионирање. Потоа, пресметајте што ви треба за да зачувате годишно за да ја исполните целта за пензионирање. Вашиот пишан финансиски план не мора да биде премногу комплициран и може да биде едноставен како план на една страница.
Спроведување на вашиот план. Ова е далеку од најважниот почетен чекор, бидејќи одложувањето само ќе послужи како блокада на патот кон вашата финансиска независност. Ако откриете дека нема да можете да ја достигнете целта за пензионирање со тековните пари што ги заштедувате, преземете дополнителни активности денес со идентификување на начини за заштеда на повеќе, намалување на вашите потреби за трошоци, елиминирање на долгот или менување на вашите првични планови.
Никогаш не е предоцна да се вратам на вистинскиот пат.
Следете го вашиот напредок. Водење на пензионирање пресметка најмалку еднаш годишно е препорачливо да се види дали сте на вистинскиот пат да ги исполнат вашите цели. Имајте на ум дека вашиот план е динамичен, а не статичен. Прегледајте го вашиот напредок барем еднаш годишно. Исто така, размислете за влијанието на животот во животот, како што е брак или развод, промоција или отпуштање, раѓање на дете и финансирање на образованието на вашиот план. Доколку е потребно, направете промени во вашиот план кога вашата ситуација се менува и води линии на комуникација со вашиот брачен другар, партнер, пријатели, семејство, финансиски планер или некој кој ќе ги слуша вашите пензиски планови!
Совет 2: Заштитете се себе си и вашите најблиски
Не е невообичаено да се стави целиот наш фокус и внимание на заштеда за пензионирање, наместо да се концентрираме на заштита од потенцијални ризици . Избегнете ја таа грешка размислувајќи за финансиските ризици што можете да ги издржат и оние што можат да го намалат влијанието или да ги елиминираат целосно.
Вашиот живот. Бидете сигурни дека имате соодветно осигурување на живот и вистински тип на осигурување за вашите потреби. Најдобро е да ги разгледате вашите потреби за покривање со користење на непристрасен пристап пред да размислите за видот на политиките за да ги пополните сите недостатоци на покриеност.
Вие генерално можете да изберете од мандат , цел живот, универзален живот и променливо осигурување на живот. Прегледајте ги своите политики најмалку еднаш годишно. Исто така е важно да се препознае како се менува вашата ситуација или се случува голем животен настан, можеби ќе треба да се промени и вашето покритие. Со оглед на тоа што вашиот планиран датум за пензионирање не е сигурен да ги преиспитате вашите потреби за осигурување на живот (видете дали ќе ви треба осигурување за живот кога ќе се пензионирате?).
Вашето здравје. Долгорочниот инвалидски настан или долготрајниот престој во старечки дом може да имаат драматично и долготрајно влијание врз вашето богатство. Соодветното покривање може да го намали финансискиот ризик поврзан со овие пречки и треба да биде дел од вашето преиспитување на планирањето за пензионирање. Ако сте загрижени за вашите можности за здравствено осигурување додека се приближувате до пензионирање, задолжително вклучете ги трошоците за здравствена заштита во вашиот план за пензионирање.
Вашиот имот. Од инвестициска перспектива, диверзифицираното портфолио помага во намалувањето на ризикот од целокупното јајце на пензионирање на пензионирање, кое ќе оди на југ и ќе ги собере вашите соништа за пензионирање. Изборот на вистинската распределба на инвестициите врз основа на вашите финансиски цели, старост, толеранција на ризик и временски хоризонт можат да направат голема разлика. Но, исто така, сакате да размислувате за други средства како што се вашиот дом или други недвижнини. Можеби најважното средство е вашата способност да заработите приход и сега и во иднина. Можеби ќе можете да ја искористите својата страст и вештини за да генерирате дополнителен приход преку самовработување или пензија.
Совет 3: Погледнете ги сите опции за заштеда во пензија
Постојат различни опции кои можат да ви помогнат да заштедите за пензионирање на вашите соништа. Еве три сметки за разгледување.
Планови за пензионирање спонзорирани од работодавачите (401k, 403b, итн.). Многу финансиски експерти сугерираат дека планот за пензионирање на вашата компанија може да биде еден од најдобрите инвестиции. Зошто?
- Придонесите се направени пред оданочување, така што тие директно го намалуваат вашиот оданочен приход. И тие, исто така, растат од данок, така што нема да плаќаат даноци за добивките додека не ги повлечете средствата.
- Ретко е мудро да се остави зад себе слободните пари преку соодветни придонеси! Поголемиот дел од компаниите нудат програми за совпаѓање кои можат да го подобрат враќањето на вашите пари. За да имате корист од совпаѓањето на работодавецот, осигурајте се дека придонесувате барем до натпреварот на компанијата, ако не и повеќе. Просечниот износ на работодавецот изнесува околу 3 проценти. Проверете со вас HR оддел за повеќе детали.
- Плановите спонзорирани од работодавачите стануваат се попреносливи, што значи дека тие можат да се пренесат без даночни последици во ИРА или во план за пензионирање на идниот работодавач.
Проверете ИРА. Дури и ако учествувате во план за пензионирање спонзориран од работодавачот, не се чувствувате како да е вашата единствена инвестициона опција кога станува збор за штедење за пензионирање. ИРА се уште еден одличен начин да се задржат пари за иднината. Некои граници на приход и други ограничувања се применуваат за да се одземе придонесот или да се придонесе за Рот ИРА. Затоа, бидете сигурни дека ќе ја одберете најдобрата ИРА за вашата ситуација и запомнете дека секогаш можете да придонесете и за двете ако не сте сосема сигурни.
Размислете за HSAs. Здравствените штедни сметки обезбедуваат одлични даночни придобивки за трошоците за здравствено осигурување надвор од џебот. Тие, исто така, сметаат дека многу финансиски планери се дополнителен извор на приход за пензионирање.
Совет 4: Фокусирајте се на целокупната финансиска благосостојба
Финансиското здравје е термин кој се користи за опишување на статусот на нашето целокупно финансиско здравје и е директно поврзано со подготвеноста за пензионирање. Преиспитајте го начинот на кој во моментов управувате со вашите финансии и земајте холистички пристап за подобрување на целокупното финансиско здравје. Еве неколку лесни начини да го подобрите вашето чувство за финансиско здравје и да пронајдете повеќе пари за да станете кон вашето пензионирање.
Зголемете го вашето знаење. Колку повеќе време ве однесете за да дознаете за опциите за заштеда во пензија, толку подобро ќе бидете подготвени.
Зголемете го вашиот приход. Ако сте загрижени поради тоа што немате доволно приход да ставате заштеди, размислете за зголемување на вашиот приход преку работа прекувремено, да добиете скратено работно време, да започнете бизнис или да купите имот за изнајмување. Користете го дополнителниот приход за да го намалите долгот, па имате повеќе да се стави кон заштеда или да инвестирате за иднината.
Најдете начини за намалување на трошењето. Буџетот или "план за лични трошоци" е клучен чекор кон успехот во пензионирањето. Живеењето под вашите средства ви овозможува да ги зголемите парите што треба да ги заштедите денес, за да можете да го инвестирате во пензионерско возило за во иднина. Оди подалеку од едноставно следење каде што вашите пари поминале во минатото и кажете вашите пари каде да одат пред месецот почнува. Дознајте колку месечно потрошите трошоци, како што се домувањето, комуналните услуги и храна, наспроти вашите дискрециони трошоци за живот, како забава и јадење. Дали овие работи се повеќе "сакаат" или "треба"? Погледнете каде можете да ги скратите назад и да ги земете парите и да ги ставате во заштеди или инвестирање.
Рефинансирање и консолидирање на долгови. Ако имате долг со висок интерес поминат извесно време, истражувајќи ги заемодавателите кои сакаат да го рефинансираат вашиот тековен долг по пониска стапка отколку што во моментов плаќате. Општо земено, обезбедениот долг, како што е кредит за автомобил, ќе има пониска стапка од необезбеден долг. Долгот базиран на недвижен имот е генерално ослободен од данок и може да се финансира во подолги временски периоди од повеќето други форми на долг, што може да го направи еден од најевтините извори на долг.
Елиминирање на дополнителни трошоци и давачки. Дали вашите тековни банкарски и кредитни односи ги наплатуваат прекумерните давачки? Продајте околу за подобри договори користејќи банкарски или депонирани сметки за да ги споредувате стапките и да ги оцените услугите помеѓу банките, кредитните унии, кредитни картички и кредитни институции. Користете ги дополнителните заштеди од такси и давачки за да платите долг или да инвестирате.
Барајте начини да ги намалите даноците. Придонесете на флексибилни сметки за трошење (FSAs), доколку ги нуди вашата компанија, за плаќање на трошоците за медицински и зависни трошоци за нега пред оданочување. Макс од вашиот HSA ако сте во висок одбие здравствен план. Проценете го бројот на надоместоците за задржување што треба да ги барате на вашиот W-4 со калкулатор за задржување.
Подобрувањето на финансиската благосостојба не се случува преку ноќ. Но, ако ги преземете само неколку од овие чекори на редовна основа, ќе бидете на патот кон успехот во пензија.