Ануитетниците можат да бидат скапи за да избегнат карактеристики што не ви се потребни
Живеење
А возачот за живеење нуди одреден вид гаранција за висината на приходот кој можете да го повлечете додека сте живи.
Овој возач е наменет да ви обезбеди сигурносна мрежа. Тоа е начин да се осигурате дека вашиот приход за пензионирање сè уште ќе биде таму кога ви е потребен.
Но, како и со било каква форма на осигурување, оваа корист доаѓа со цена - обично во опсег од .25 проценти до 1 процент годишно. Може да се применат и други надоместоци и трошоци во ануитетот .
Политиката за ануитет може да бара да ја анулизирате вашата политика, што значи дека ќе го претворите во непосредна ануитет за да можете да ги реализирате овие функции. Или можеби ќе треба да ја поседувате политиката за минимален број години, како што е 10, пред да може да се користи јавачот.
Приходната база
Многу политики гарантираат дека нешто што се нарекува "бенефит" или "база на приходи" ќе се зголеми со фиксна стапка на поврат. Потоа можете да повлечете 4 или 5 отсто од таа доходна база во одредена возраст и дека износот за повлекување е загарантиран за живот, дури и ако инвестициите не функционираат добро.
Ануитетните купувачи најчесто ја грешат оваа база на приходи за нивната вредност на сметката, но основата на приходот всушност е сметководствен запис - тоа е вид на фантомска сметка. Се користи само за да се пресмета дозволениот износ на повлекување.
Вашата вистинска вредност на сметката е она што добивате ако го наплатите во политиката. Ако вложувате добро, вашата вистинска вредност на сметката најверојатно ќе биде повисока од вашата доходна база.
Ако инвестициите не се направиле добро, вашата вистинска вредност на сметката најверојатно ќе биде помала од доходната база. Гарантираниот приход од базата на доход може да се покаже како важна карактеристика во подолг период на лош пазар, бидејќи гарантира дел од вашиот приход за пензионирање.
Разбирање на правилата
Живите придобивки може да обезбедат загарантиран приход за пензионирање, но мора да бидете сигурни дека разбирате кои барања треба да ги исполнувате пред да можете да ги користите гаранциите. Прашајте ги овие прашања во врска со променливата ануитет пред да се одлучите за возач.
- Колку долго треба да ја поседувате политиката?
- Која е цената?
- Може ли возачот да престане и трошокот да престане ако веќе не ви е потребен?
- Дали треба да го анулизирате договорот за да ја искористите користа?
Не купувајте политика со жива корист доколку и додека не разберете како функционира користа и кога можете да ја користите.
Подобрени придобивки за смртта
Основната придобивка за смртта понудена со варијабилен ануитет е гаранција дека по вашата смрт, осигурителната компанија ќе му плати на вашиот корисник најмалку износот што го внесувате. Но, тоа не звучи како голем дел од користа, и затоа многу ануитети нудат некоја форма на "подобрена" корист за смртта.
Подобрената придобивка за смртта доаѓа во форма на возач кој има месечни или годишни придобивки. Ако полисата има месечно зголемување, друштвото за осигурување зема снимка од вредноста на вашата сметка секој месец. снимената вредност станува износ на корист за смртта кога ќе умреш, дури и ако пазарната вредност е моментално помалку. Повеќето придобивки за смртта се намалуваат за било какви повлекувања што ги земате.
Овие возачи кои имаат корист од смртта, чинат повеќе од основната смртна корист себе. Велосипедистот кој има месечен чекор може да ве чини од 25 до 50 отсто од вредноста на сметката годишно. Цената од .50 проценти годишно може да се зголеми значително со текот на времето.
Смртоносни придобивки кои нудат месечни или годишни чекори можат да обезбедат начин да ги заклучите во добивките на пазарот да поминете заедно со вашите наследници.
Ако не можете да се квалификувате за осигурување на живот и вие не треба сами да ги користите средствата за време на вашиот живот, ова може да биде одличен начин да се обезбеди дополнителна корист за корисниците. Сепак, добивката не може да биде пренесена како даночна ефикасно како и другите алтернативи, сепак.
Термин на предупредување
Ако имате премногу дополнителни возачи на променливиот ануитет, надоместоците може да се додадат до 3,5 проценти до 4 проценти годишно. Високите давачки го прават речиси невозможно за инвестициите да функционираат доволно добро за да ги вратат надоместоците и да растат, па бидете внимателни за додавање на функции кои навистина не ви се потребни.