Дознајте како да ја добиете апликацијата за домашна прифатлива програма за рефинансирање
Читателот прашува: "Се обидовме да добиеме модификација на заемот, но Велс Фарго рече дека не се квалификувавме. Имаме хипотека која треба да се ресетира, да оди од само еден заем за целосно амортизиран за шест месеци. ние можеме да си го дозволиме тоа исплата.Не сакаме да продаваме на кратка продажба затоа што не сакаме нашата ќерка да ги промени училиштата.Слушам дека можеме да го платиме заемот со нов заем во рамките на програмата за рефинансирање на Обама. Сум бил по патот на надеж, премин на прстите и губење на спиење над оваа хипотека во изминатите пет години, не знам дали можам да го земам повеќе. Што не е во ред со Програмата за доделување на рефинансирање за дома? тоа? "
Одговор: Упатствата на HARP се премногу благи. На кратко, владата нуди две опции преку создавање на почеток достапно. Двете опции се:
- Модификација на заемот преку доделување на домови
- HARP преку изработка на почеток достапно
Основната разлика помеѓу двете програми е дека модификации на заем се за луѓе кои имаат финансиски тешкотии, а HARP е за продавачи кои не се квалификуваат за модификација на заем, бидејќи тие немаат финансиски тешкотии.
Како да се квалификувате за HARP
Стандардите за квалификација на ХАРП се релативно јасни како што следува:
- Вашата хипотека мора да биде во сопственост на Фани Меј или Фреди Мак. Други видови заеми не се квалификуваат за ХАРП. Можете да го погледнете вашиот заем на интернет за да видите дали тоа е одржана од страна на Фани Меј или Фреди Мек, со одење на алатките за изнајмување на заем на веб-страницата Достапна за дома.
- Вашиот заем мора да потекнува пред 1 јуни 2009 година.
- Коефициентот за кредит треба да надмине 80 проценти.
- Мора да бидете стручни за вашите исплати, со не повеќе од едно задоцнето плаќање во изминатите 12 месеци.
- Освен за мал прозорец што е исклучен, не можевте да го користите HARP во минатото.
HARP аспекти
Главните причини што сопствениците на куќи ќе аплицираат за HARP се поради тоа што сопственикот на куќата сака да го задржи домот и не може да добие модификација на заемот .
Сопствениците на куќи кои би сакале да направат кратка продажба генерално не аплицираат за HARP.
- Програмата за рефинансирање нема ограничување на износот на кредитот ако вашиот постоечки кредит има фиксна стапка. Нема капа.
- Постои мал, ограничен поттик за готовина. Општо земено, само затворање на трошоците може да се додадат на вашиот заем за да се зголеми нејзината рамнотежа.
- Можете да отстраните заемопримачот од постојниот заем ако преостанатиот заемопримачот може да докаже стабилна историја на исплата. Ова ќе функционира за квалификуван разведен пар .
- Можете да додадете заемопримачот на кредитот, под услов да се квалификува новиот заемопримач.
- Можете да рефинансирате ако сте поднеле стечај сé додека стечај бил отпуштен пред повеќе од 12 месеци, и оттогаш сте престојувале на вашата исплата на хипотека .
- Со исклучок на еден тип на програма HARP, не е потребен минимален кредитен рејтинг и сооднос на долг .
Објаснети се проблемите со HARP
Истиот проблем што ги загрозува програмите за модифицирање на заеми ги мачи ХАРП. За почеток, доволно луѓе не се квалификуваат за помош, што значи дека упатствата не ги задоволуваат повеќето луѓе.
- Најголем проблем е што програмата не го намалува главниот биланс. Всушност, главен биланс го прави уште поголем.
- Вие ќе продолжите да плаќате хипотекарно осигурување ако го должите сега. Иако вашата исплата може да се намали поради пониска каматна стапка, вашата исплата може исто така да се зголеми. Сепак, упатствата на Fannie Mae велат дека немате хипотекарно осигурување, сега нема да можете.
- Вие не може да платите или да рефинансирате заем од втор кредит со фиксна стапка или домашен капитал преку HARP. Најдоброто нешто што можете да го направите е да го потпишете вториот заемодавател, што значи да останете на втората позиција. Но, постои мал поттик за вториот заемодавач да се согласи. Зошто вториот заемодавач сака да ја загрози својата позиција и да потоне уште повеќе во бунарот без капитал?
- Може да го смените вашиот тип на заем за регрес. Законите се разликуваат од државата. Во Калифорнија, на пример, продавачите кои рефинансираат ги менуваат условите на нивните заеми од купување на пари на тешки пари . Тешките пари може да поднесат должник на пресуда во случај на неисполнување на обврските.
Општо земено, купување пари кредити не носат регрес во Калифорнија. Ако требаше да поминете низ затварање по патот, ако вашите заеми останат купување на пари, може да бидете заштитени од лична одговорност во Калифорнија. Последиците од рефинансирање, како што се стекнување право да се продолжи со пресудата за недостаток во случај на неисполнување на обврските, може да биде голем плус за банките и лоша работа за сопствениците на куќи.
Кратка продажба наспроти HARP
Под HARP, за две години, вашиот дом може да биде под вода и вреди помалку отколку што должиш. Продавачите кои организираат кратка продажба често може да се квалификуваат да купат дома за две до три години. Значи, тие во суштина тргуваат со подводен дом за дом, исто како него, но со многу помала хипотека - освен што тие прво изнајмуваат за две години. На крајот на две години, поранешен краток продавач може да има ист дом, но со капитал.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.