Вашиот долг-до-приход (DTI) сооднос е процентот на вашиот месечен приход кој оди кон плаќање на вашиот долг. Важно е да не се збуни вашиот долг-приход сооднос со вашето користење на кредит, што е износот на долгот што го имаат во однос на вашите кредитни лимити.
Многу кредитори, особено хипотека и авто кредитори, го користат вашиот долг-до-соодносот сооднос да дознаам износот на кредитот може да се справи врз основа на вашиот тековен приход и износот што веќе се трошат на долг. На пример, хипотекарни заемодаватели ќе го искористат вашиот сооднос долг / приход за да дознаете за исплатата на хипотеката што можете да си ја дозволите откако сите други месечни долгови ќе се платат.
Можете, исто така, може да го пресметате вашиот сооднос долг-до-доход за да дознаете колку долго трошете долг секој месец.
01 Вкупно вашиот месечен долг
Вашиот долг-до-сооднос сооднос се пресметува со делење на вашиот месечен приход со вашите месечни исплати на долг.
DTI = месечен долг / месечен приход
Првиот чекор во пресметувањето на односот помеѓу долгот и приходот е одредувањето колку секој месец поминуваат на долг.
За да започнете, додадете го она што го трошите секој месец на долг, вклучувајќи го следново:
- Хипотека или изнајмување
- Минимални плаќања со кредитни картички
- Заем за автомобил
- Студентски кредити
- Плата за алиментација / поддршка за деца
- Други заеми
Пример:
Да претпоставиме дека Сем ги има следниве трошоци за долг:
- хипотека = 950 долари
- минимални плаќања со кредитна картичка = 235 долари
- автомобил заем = 355 $
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Вкупната месечна исплата на долг на Сем = 1.540 долари
02 Вкупно вашиот месечен приход
Следниот чекор за одредување на вашиот долг-до-соодносот сооднос е пресметување на вашиот месечен приход.
Започнете со вкупниот месечен приход. Додадете го износот што го добивате секој месец од:
- Бруто приход
- Бонуси или прекувремена работа
- Алимони / дете поддршка
- Други приходи
Пример
Запомнете, Сем троши 1.540 долари месечно за исплата на долг. Тоа е она што го добива во приходи секој месец.
- годишен бруто приход = 3.500 долари
- детска поддршка = 500 долари
Вкупниот годишен приход на Сем = $ 3.500 + $ 500 = $ 4000.
Забелешка: Умножете неделен приход од 4 и двомесечен приход од 2 за да го пресметате вашиот месечен приход. Или, ако знаете вашата годишна плата, поделите со 12 за да добиете месечен приход.
03 Пресметајте го вашиот долг во однос на приходите
Откако ќе пресметате што поминуваат секој месец за исплати на долгови и што добивате секој месец во приходот, ги имате броевите што ви се потребни за да го пресметате односот помеѓу долг и приход. За да го пресметате односот, поделете ги вашите месечни исплати за долг со вашиот месечен приход. Потоа, размножете го резултатот со 100 за да дојдете со процент.
Пример
Во нашиот пример, месечните исплати на Сам за долг изнесува 1.540 долари, а неговиот месечен приход изнесува 4.000 долари. Значи, ајде да поделиме 1.540 долари за 4.000 долари, а потоа да се размножиме за 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Стапката на долг кон приходи на Сем изнесува 38,5%.
04 Што значи вашиот долг кон сооднос на приходите
Вашиот конечен резултат ќе падне во една од овие категории.
36% или помалку е најздравото оптоварување на долгови за мнозинството луѓе. Ако вашиот сооднос долг / приход е во рамките на овој опсег, избегнувајте да имате поголем долг за да одржите добар сооднос. Може да имате проблем да добиете одобрение за хипотека со сооднос над оваа сума.
37% -42% не е лош однос, но може да биде подобар. Ако вашиот сооднос падне во овој опсег, треба да започнете да ги намалувате долговите .
43% -49% е сооднос што укажува на можни финансиски проблеми. Треба да започнете агресивно да ги плаќате долговите за да спречите преоптовареност на долгот.
50% или повеќе е исклучително опасен сооднос. Ова значи дека повеќе од половина од вашиот приход оди кон исплата на долг. Треба да ги агресирате вашите долгови. Не двоумете се да побарате стручна помош .
Пример
Во нашиот пример, соодносот на долгот на Сем со Сем е 38,5%. Ова не е лош однос, но може да се влоши ако Сем ги зголеми своите месечни отплати без да го зголеми својот приход.