Основи на добра вера, или заем, проценка

Проценката на заемот им помага на заемопримачите да ги споредат купуваат хипотека

Проценката за добра вера (GFE) беше дизајнирана да ги охрабри потрошувачите да ги продаваат прво, а потоа да ги споредат надоместоците од разни зајмувачи пред да изберат хипотека . Нејзината првична цел беше да им помогне на потрошувачите да разберат кои услуги можат да ги купуваат - така што не само што можат да добијат најниска каматна стапка и најдобри услови, туку и значително да заштедат и за затворање на трошоците. Проценката за добра вера повеќе не се користи во индустријата за кредитирање.

Заменет е со Проценката за заем според TRID упатствата.

За оние од вас кои би сакале да ја разгледаат оригиналната намера и условите на проценката на добрата вера, следните се процедури кои повеќе не се користат. Сепак, проценката на заемот под TRID следи многу од истите принципи.

Заемопримачите обично се претставени со мноштво документи во спогодбата за недвижен имот. HUD-1 (сега заменет со завршната изјава), дело, меница , осигурување на сопствениците на куќи и многу други документи мора да бидат потпишани и заверени на нотар. Често, заемопримачот ги гледа овие документи за прв пат и се бара да ги потпише без можност да ги прочитаат во целост. Проценката за добра вера, сега проценка на заемот, им дава на позајмувачите шанса да ги разгледаат некои од тие трошоци однапред, додека тие сè уште купуваат за заем.

Цел на добра вера Проценете a / k / a Проценка на заемот

Проценката за добра вера, која сега е проценка на заемот, им помага на заемопримателите да избегнуваат плаќање на заем и да ја утврдат каматната стапка.

За домашните купувачи , намалените трошоци за затворање би можеле да значи обезбедување поголем дом во рамките на нивниот тековен буџет, намалување на нивните вкупни исплати за хипотека или едноставно да може да донесат помалку пари до табелата за затворање. Забелешка: во некои случаи, продавачите може да се согласат да ги платат сите или некои од трошоците за затворање на купувачот .

Што е проценка на добрата вера за проценката на заемот?

Во 1974 година, Конгресот го усвои Актот за процедури за порамнување на недвижностите (RESPA) со цел да ги заштити потрошувачите со барање да се обелоденат сите трошоци поврзани со купување на недвижен имот и / или заемна трансакција. Во 1992 година, HUD отиде чекор понапред со издавање на Регулативата X, која бара подетално објавување за било кој асоцијативен бизнис аранжмани кои би можеле да постојат помеѓу страните вклучени во купување недвижен имот. Промената на добрата вера е проценета во јануари 2010 година. Во октомври 2015 година, Проценката на заемот стана објава за иднината.

Во минатото, заемодавците им обезбедија на потенцијалните кредитокорисници со оценки за добра вера. Сепак, постојат големи разлики помеѓу она што должници историски ги добиле и што добиле со проценката на заемот. Постојат неколку промени:

1. Заемодавателите се обврзани да ја издадат Проценката за заем во рок од 3 дена. Доколку кредитобарателот не обезбеди проценка на заемот во рок од 3 работни дена од приемот на завршената апликација за заем, тој давател е прекршок. HUD ги обезбедува специфичните критериуми за тоа што претставува комплетна апликација за кредит. Заемодавателите се обврзани да издадат проценка на заемот во рок од 3 дена од поднесувањето на барање за заем или во рок од 7 дена пред затворањето.
   • Име на заемопримачот
   • Месечен приход на заемопримачот
   • Број на социјално осигурување на заемопримачот (за да се добие кредитен извештај)
   • Имотен адреса
   • Проценка на вредноста на имотот
   • Износ на заем
   • Нешто друго што се смета за заемодавател

1. Проценката на заемот е стандардизирана. Сите кредитори мора да обезбедат потрошувачите со истиот документ. Трошоците за заем, надоместоците за трети лица и другите трошоци мора да бидат прикажани подеднакво. Претходно, заемодавците не беа унифицирани во нивните толкувања за тоа кои надоместоци треба да бидат вклучени во проценката за добрата вера и каде таквите надоместоци треба да бидат објавени.
2. Проценката за заем ги охрабрува потрошувачите да купуваат. Бидејќи кредиторите се обврзани да издадат стандардизирана проценка на заемот во одредена временска рамка, на потрошувачите им се дава можност да ги споредат заемодавателите и нивните производи. Понатаму, HUD вели дека пред издавањето на Проценката за заем), заемодавателите можат да им наплаќаат на потенцијалните кредитокорисници само надоместок за покривање на трошоците за кредитен извештај. Релативно ниската цена на кредитни извештаи ($ 15 - $ 30) резултира со способност на потрошувачот да ги спореди продавниците меѓу многу зајмувачи со минимална цена. Некои експерти укажуваат на тоа дека должници ги споредуваат стапките и надоместоците што ќе ги наплатуваат со барање за проценка на заемот од неколку заемодаватели. Сепак, имајќи извештај за кредитот повлечен повеќе пати во текот на неколку недели може да укаже на кредитни бироа дека заемопримачот постојано е одбиен и кредитниот резултат на должникот може да биде негативно засегнат. За да се избегне ова, задржи хипотека шопинг на 15 до 30 дена од првиот кредит повлече.

Заемодавателите се одговорни за нивните понуди. Секој дел од проценката за добра вера се користи за директно да одговара на дел од HUD-1. HUD-1 беше стандардизиран документ во кој се наведени сите трошоци вклучени во трансакцијата за недвижен имот или рефинансирање и беше презентиран на заемопримачот за време на процесот на затворање. HUD е заменет со завршната изјава, а затворањето на објавување сега означува ниво на толеранција. Постојат три различни нивоа на толеранција:

• 0% Толеранција
• 10% Толеранција
• Без толеранција

ЗАБЕЛЕШКА: проценката за добра вера е заменета со проценката на заемот , во согласност со TRID .

Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.