Преземањето на заем од друга страна го чувствува чувството за некои домашни купувачи
Сепак, движејќи се напред, претпоставките за хипотекарниот заем наоѓаат место на пазарот на недвижности. Тие не се за секој домашен купувач, и не се вклопуваат во целите на секој продавач. Но, во некои случаи, претпоставката за заем би можела да биде најдобриот избор за сите засегнати страни, обезбедувајќи, секако, дека постојниот заемодавач ќе дозволи претпоставка за заемот.
Тоа само по себе е кикот.
Зошто некои купувачи претпочитаат нов заем во текот на хипотека за заем
- Премногу капитал
Дел од причината зошто претпоставките за заем не беа искористени во текот на доцните 1980-ти и раните 1990-ти години, беше поради тоа што во текот на годините на раст, продавачите имаа премногу капитал и купувачите немаа доволно пари за да го премости јазот помеѓу кредитот и продажната цена . Многу продавачи не сакаа да го финансираат сопственикот .
- Ниски каматни стапки
Друга причина поради која претпоставките за заем паднаа на патот со децении беше поради тоа што купувачите обично би можеле да добијат помал интерес со земање нов заем отколку со преземање на постојниот заем. Тоа направи мала финансиска смисла да се претпостави за заем од 7 отсто кога банката по улицата понудила 5 отсто.
- Клаузули за отуѓување
Главната причина што многу малку купувачи ги следеа претпоставките за заем од 1990 до 2009 година беше поради тоа што речиси секоја хипотека содржи клаузула за отуѓување . Клаузула за отуѓување во хипотеката и даде на банката право да се забрза , што значи дека бара целосно итно плаќање во случај на трансфер на титулата.
Пред да размислите за преземање хипотека за заем
Климата треба да биде во право за хипотека за заем претпоставка. Постојат генерално три вида на кредити кои овозможуваат претпоставка : FHA заеми и VA кредити и банкарски портфолио кредити. Другите заеми вообичаено бараат целосна исплата во случај дома да се продаде на друг купувач. Понекогаш, купувачите се насловени како предмет и не го преземаат заемот. Купување предмет на домот може да биде ризично. Пред да размисли за претпоставка за кредит:
- Споредете ги каматните стапки
Кога каматните стапки се повисоки од каматната стапка на постојниот заем , може да се направи финансиска смисла да го преземе постоечкиот заем по пониска каматна стапка. Разликата во месечна исплата на 200.000 долари на 5 проценти наспроти 7 проценти изнесува 257 долари месечно. Над 5 години, тоа е заштеда од 15.420 долари.
- Споредба на трошоците за заем
Поради федералните TRID барања, кредиторите се обврзани да им дадат на должниците проценка на трошоците за затворање, наречени проценки на заемот. Проценката на кредитот ги опишува сите трошоци поврзани со добивање хипотека . Општо земено, купувачите плаќаат многу повеќе во такси за да добијат нов кредит отколку што чини да се претпостави постоечки заем. Разликата може да биде неколку илјади долари или повеќе. Побарајте од банката да ви даде изјава во која се вклучени трошоците за претпоставка за кредит.
- Добијте изјава за корисникот и копија од хипотека
Пред да го земете зборот на продавачот за него и да трошите пари на домашни инспекции , добијте копија од изјавата на корисникот за да го одредите неисплатениот биланс на заемот и дали заемот е навистина претпоставен. На помеките пазари на недвижности, разликата помеѓу неплатената рамнотежа и продажната цена може да биде доволно ниска што 10 или 20 проценти одредување на исплата ќе ви овозможи да платите пари на заемот.
Мудро е да се консултирате со адвокат за недвижности за да дознаете повеќе за вашите права и одговорности пред да направите било какви креативни опции за финансирање. Ништо не е веќе залак веќе замрзнати.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.