Прашање: Што е хипотека?
Читателот пишува: "Ние сме новосоздадени и размислуваме за хипотека за купување дома. Очигледно е дека сме премлади за да платиме пари и имаме мала штедна книшка, со конзервативни мерки. Но, мајка ми вели дека е доволно да се купи куќата, ако можеме да добиеме хипотека.Секогаш чувствував дека треба да плаќаме пари за дом и да не се обидуваме да ги искористиме нашите финансии.Секако, немаме никакви кредитни картички, бидејќи не веруваме во долг. веруваат дека ако не можеме да платиме пари за тоа, тогаш не ни е потребно. Но, дом е малку поинаков. Можеш ли да ни објасниш зошто ни треба хипотека и што е хипотека? "
Одговор: Честитки за вашиот последен брак. Сакам да видам млади двојки што почнуваат да живеат со тоа што зборуваат за финансии. Тоа е повеќе романтично од секоја љубовна песна; тоа е слатка музика до моите уши. Но, дозволете ми да кажам дека никогаш не сте премногу млади за да платите пари, иако може да најдете дека можете да позајмите пари поевтино од непосредниот принос на готовината. Никогаш не сте премногу млади за да добиете хипотека и да купите дом, исто така. Агенција за недвижности на долг рок е прекрасна инвестиција и сите ние треба покрив над нашите глави.
Дефиниција на хипотека
Хипотека е писмен документ кој содржи хипотекарница и ипотекарен кредитор. На mortgagor е заемопримачот, обично, ВИ, дома купувачот. Хипотекарниот доверител е заемодавачот, ентитетот дава пари на купувачот. Хипотеката користи недвижен имот како колатерал за заемот. Ако одите во Банката на Америка за да добиете хипотека, вие сте заемопримачот и Банката на Америка е заемодавачот.
Ако заемопримачот, на пример, пропушти неколку плаќања, давателот го задржува правото да го искористи залогот за заем: дома.
Ова е генерално се случува како затварање . Секоја држава има свои закони кои го дефинираат временскиот период за запленување и колку долго давателот мора да почека пред да го земе дома од заемопримачот.
Додека заемопримачот прави исплати на време, генерално хипотекарниот биланс се намалува и заемопримачот добива капитал.
Заемодавачот, исто така, добива дополнителна сигурност за заемот како растечки капитал. Кога домашните вредности паѓаат, сигурноста на давателот е често намалена. Ако безбедносната вредност падне под онаа на хипотекарната рамнотежа, заемопримачот можеби ќе треба да продаде како кратка продажба со цел да се отстрани долгот. Многу зајмувачи ги продаваат своите конвенционални заеми на секундарниот пазар, а потоа должниците ќе вршат исплати на друг заемодавач. Тие можат да го сторат тоа без дозвола на заемопримачот.
Зошто хипотека е добра работа?
Едноставниот чин на финансирање на купување недвижен имот не прави купување на домот со хипотека повеќе ризично. Домашните купувачи наидуваат на проблеми кога ќе се прошират. На пример, ако се потребни 2 приматели за да платат хипотека и едно лице губи работа, вашиот дом може да биде изложен на ризик. Сепак, може да се каже истото за изнајмување наспроти купување на дом . Ако не можете да платите кирија, не можете да платите хипотека.
Хипотека ослободува капитал и ви дава потпора. Предност ви дава контрола врз предност без да плаќате пари за тоа. Ако вашиот хипотека исплата е близу до износот што ќе го платите во изнајмување, тогаш веројатно излегувате однапред. Причината поради која имате предност е што плаќате камата на хипотеката и дека хипотека интерес е даночен одбие.
Плус, за разлика од изнајмувањето, плаќањето хипотека гради капитал за вас.
Две основни типови на хипотека
Може да го слушнете терминот дело на доверба или можеби доверливо дело се користи наизменично со терминот хипотека, но тие се различни. Инструментот за финансирање што го користи поголема банкарска институција е генерално еден од двата дела:
- хипотека
- меница обезбедена со дело на доверба
Со оглед на тоа што хипотека содржи хипотекарница и ипотекарен кредитор, доверливиот дело содржи 3 партии. Овие партии се доверител, старател и корисник. Доверителот е купувачот на заемопримачот / дома. Корисникот е заемодавачот, ентитетот кој ги обезбедува парите. Повереникот е трета страна со моќ на продажба.
Многу држави кои користат хипотека како инструмент за финансирање ги следат законите што го прават запленувањето многу подолг процес отколку државите кои користат доверлив дело.
Преземањето на хипотека често може да потрае една година или подолго. Довербата за стекнување на доверител која ја користи моќта на продажба на доверителот може да се финализира за помалку од 4 месеци откако е забележано Известување за неисполнување на обврските .
Ако сте загрижени поради губење на сопственост или принудени да се преселите надвор од вашиот дом во случај на запленување, можеби претпочитате држава која користи хипотеки наместо доверлив дело. Меѓутоа, ако сте загрижени за запленување, тогаш можеби нема да бидете добар кандидат за купување дом .
Во затворање, дозволете ми да кажам дека обично ви е потребна воспоставена кредитна за да добиете хипотека за да купите дом. Ова значи дека треба да имате барем една кредитна картичка во вашето име. Сфаќам дека повеќе сакаш да плаќаш пари, затоа немаш никакви кредитни картички, но немате кредитни картички, верувајте или не, ве прави лош кредитен ризик во очите на заемодавачот.
Иако не е невозможно да се добие хипотека без воспоставен кредит, тешко е. Веројатно ќе плаќате повисока каматна стапка, бидејќи нема кредитен резултат, ниту ФИКО резултат. Значи, направете си услуга и да добиете кредитна картичка. Секој месец може да платите рамнотежа и да избегнувате плаќање за финансии додека градите кредит.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.