Заемопримачите можат да помогнат да се унапреди TRID процесот
Добивањето на хипотека која е предмет на ТРИД не беше страшно ѕвер кој многу професионалци во бизнисот со недвижнини се плашат кон крајот на 2015 година. Заводот за финансиска заштита на потрошувачите изврши ревизија на начинот на кој хипотеките се обработуваат и им се објавуваат на должници од 5 октомври 2015 година, со воведувањето од интегрираните откритија на TILA RESPA или TRID.
Стравот од овој нов процес предизвика некои агенти за недвижнини да тврдат дека акронимот TRID застана за: The Reason I Drink.
На крајот на краиштата, Законот за вистината за кредитирање (TILA), донесен во 1968 година, и Законот за постапки за порамнување на недвижен имот, донесен во 1974 година, биле камен-темелник на хипотеките со децении, и за промена на сите тие правила беше малку страшно. Сојузната влада го отстрани HUD-1 и го замени со Завршното објавување (CD), а исчезна и Проценката за добра вера (GFE), во корист на Проценката за заем.
Целта на TRID беше да се поедностави, но сепак е малку комплицирано за просечното лице да разбере. Повеќето луѓе не знаат како да читаат HUD, па затоа не е изненадувачки дека завршното објавување е исто така малку незгодно - особено кога некој ќе побара објаснување за продажни кредити, многу слично како продажни кредити на HUD , но малкумина го разбираат тоа пресметка.
На почетокот, имавме сомнително задоволство да аплицираме за хипотека под TRID упатствата кога купивме дом на Хаваи. Првите зборови од усните на нашите хипотеки за заем беа дека ние веројатно нема да се затвориме на време поради TRID.
Откривме дека многу кредитори ги предупредуваат клиентите дека затворањето може да биде одложено поради TRID, но одложувањата обично се предизвикани од:
- Промени во договорот за купопродажба ,
- Неуспехот на должникот да одговори навремено, или
- Грешки на службеник за хипотекарниот заем, или
- Тешкотии со наслов / escrow соработка, или
- Комбинација на било кој или на горенаведеното.
Нашиот заем беше одложен поради хипотека за заем офицер кој во склопот падна назад на предупредување дека нашиот заем не ќе се затвори поради TRID. Ние поднесовме секој документ во рок од неколку часа од барањето. Офицерот за хипотекарски заем имаше наша комплетна досие на 24-ти декември и не го достави досието за преземање на обврска до 5-ти јануари. Тоа беше причината за доцнењето. Тоа не се должи на грешки на апликацијата за заем, кредитни прашања, ниту недоволен приход.
На хипотека за заем офицер едноставно падна топката. Не секој хипотека за заем офицер е практично поединец, или. Некои се потпираат исклучиво на кредитни процесори и други членови на нивниот тим за да го разберат TRID и да ги следат нејзините процедури. Нашиот хипотекарски заем во Калифорнија може да одговори на секое прашање што го фрламе во него, но не толку со филијалата на Хаваи. Сите се различни. Сепак, нашето искуство во работењето со други службеници за хипотекарни заеми и TRID е дека хипотеките се затворени во времето кога тие се соодветно управувани.
Проценка на заемот за TRID
Проценката на кредитот е документ од 3 страници кој е дизајниран за да ги утврди клучните карактеристики, трошоци и ризици од хипотеката. Потребно е да се достави до заемопримачот во рок од 3 дена по приемот на барањето за кредит, но не подоцна од 7 дена пред затворање.
Проценката на кредитот ги утврдува условите за заем, хипотекарните плаќања , трошоците при затворање и поставуваат мноштво други трошоци, од кои многу не можат да се променат. Она што е навистина убаво во врска со овој документ е тоа што покажува на заемопримачот проценета вкупна месечна исплата, која вклучува даноци и осигурување, PITI, важен фактор што недостасуваше од претходната проценка на добрата вера.
Затворање на информации за TRID
Овој документ ја заменува HUD-1 и Вистината за обелоденување на кредити, а неговата цел е да му помогне на заемопримачот да ги разбере сите трошоци поврзани со хипотекарен заем. Основниот проблем со ова откривање е тоа што содржи некои такси кои се платени од страна на продавачот во име на заемопримачот и тоа е збунувачки за должници, бидејќи некои од овие такси не се надоместоци кои се директно платени од страна на должникот. Но, тоа е владата за вас.
Како заемопримач, не можете да потпишувате документи за заем додека не го примите и го потпишате Извештајот за затворање најмалку 3 дена пред. Ако во текот на овој временски период има какви било промени во заемот, може да се бара ново затворање, што може да го продолжи рокот за затворање. Да речеме, на пример, да го спроведеш последниот пристап до имотот и да откриеш скршен прозорец. Ако продавачот нуди пари за да го замени скршениот прозорец, тоа би можело да биде причина за генерирање на ново затворање, што би можело да додаде уште 3 дена да потпишат документи за заем.
Завршното објавување е форма од 5 страници, од кои некои се многу слични со Проценката на заемот и споредуваат условите на Проценката за заем со условите на Завршното објавување, рамо до рамо. Некои такси, како што се оние кои се плаќаат на давателот, воопшто не можат да се разликуваат. Други такси како што се снимање и одредени трети лица такси избрани од страна на должникот може да се промени за 10%, а некои такси, како што се затворање сметки може да ја надмине проценката без ограничување.
5 начини Заемопримачи може да се избегне одложувања за хипотека предмет на TRID
1. Вашето најдобро осигурување е да изберете квалификуван хипотекарен кредитен службеник кој темелно разбира како функционира TRID и може да ви објасни на секој чекор од процесот, покрај внимателно проверување на насловот / escrow компанија. Соработката меѓу двете е императив. Службениците за заем и службениците за задржување кои затвораат многу трансакции имаат тенденција да користат системи кои ги спречуваат грешките или грешките. Понатаму, ако MLO започне да лелекаат за TRID, и го експлоатира TRID како можен изговор, одете на друго место.
2. Потоа, однапред ги собирајте сите ваши финансиски документи. Заемодавателите генерално ќе ја побараат следната документација:
- Целосни даночни пријави и W2s
- Копии од сите извештаи на банката
- 30 дена од никулец
- Копија од возачката дозвола
3. Одлучи дали сакате да го заклучите вашиот заем .
4. Завршете ги сите домашни инспекции и побарајте поправки доволно рано во процесот дека било какви промени во договорот за купување нема да го одложат вашето затворање. Прашајте го вашиот хипотекарен заемник за упатство.
5. Додека тоа подразбира, јас ќе го кажам тоа во секој случај: не прават никакви промени во вашата финансиска ситуација додека чекаат да се затвори. Не ја менувајте вашата работа. Не купувајте автомобил. Не прави големи купувања. Не земајте никаков дополнителен долг.