Дефиниција: ПИТИ е акроним кој се залага за главница, интерес, даноци и осигурување. Заемопримачот вообичаено ја плаќа главницата над 30 години, што вклучува камата. Вашата сопствена исплата на хипотека не може да содржи одредба за плаќање даноци и осигурување на заемодавачот, но сите планови за плаќање на ПИТИ. За да се одредат месечните даноци на сопственикот и проекциите за осигурување, годишната бројка се дели со 12 и се заокружува, во зависност од тоа кога тие исплати се должат.
Сите сопственици на домови со хипотека плаќаат даноци и осигурување, иако не секој им овозможува на давателот да ги плати даноците и осигурувањето. Сопствениците кои купуваат во планираниот развој на единицата или градскиот дом / condo, исто така, плаќаат надоместок за здружување на сопствениците на домови, кој може или не може да вклучува осигурување.
Четирите компоненти на ПИТИ
Да почнеме со разбивање на дефиницијата за ПИТИ.
ПРИНЦИПАЛ. Првата буква е P која не стои за базен. Тоа е за директорот. Тоа не е напишано принцип, што е поинаков збор, така се сеќавам на тоа. Главен е износот на исплатата на хипотека која се плаќа секој месец, а некои би рекле дека тоа е најважниот дел од плаќањето, бидејќи тој износ го намалува неплатениот биланс на вашата хипотека. Плаќањето на камата, на пример, не го намалува главниот дел од вашата хипотека.
ИНТЕРЕС . Кои нè доведува до втората буква, што е јас за хипотека интерес . Каматата е еден начин на кој давателот дава профит на вашиот заем.
Давателот, исто така, ги собира кредитите поени однапред што додава на својот профит. Но, интересот е најголем дел од профитот. Начинот на амортизација е структуриран за 30-годишен заем, најголемиот дел од месечна исплата се плаќа на камата, со само мал дел од плаќањето кое се однесува на главница.
Со текот на времето, а плаќањата се вршат во период од неколку години, кога ќе се приближите до крајот на периодот на амортизација, поголем дел од месечната исплата се исплаќа на главнината со помал износ кој се однесува на камата. На пример, заем во висина од 200.000 долари со камата од 5% за 30 години = 1.073,64 американски долари главнина и камата. Првата исплата се распаѓа на 833,33 американски долари и 240,31 американски долари кон главница.
Ова се добива со преземање на 200.000 х 5%, што е еднакво на 10.000, претставувајќи ја првата година интерес и дели тој број за 12, за бројот на месеци во една година, што изнесува 833,33 долари. Одземете $ 833.33 од PI од $ 1,073.64, а резултатот е 240,31 $ од главницата.
ДАНОЦИ. Третото писмо е Т за даноци, што значи даноци на имот. Секој округ има сопствен систем на оданочување. Покрај тоа, даноците може да се менуваат од година во година, а понекогаш и имот се преиспитува при препродажба, така што не можете секогаш да сметате на постојните даноци што остануваат исти. Треба да проверите со канцеларијата на вашиот окружен оценувач за да најдете информации за даноците на имот.
На пример, во Сакраменто, Калифорнија, ние често употребуваме 1,25% од продажната цена за пресметување на приближниот износ на даноците на имот за целите на проценка. Нашите даноци на имот вклучуваат други даноци за работи како училишта, улично осветлување, специјални проценки и Мело Роос.
Мело Роос е посебен данок на сопствениците на куќи од страна на многу градители на нови домови изградени по 1982 година.
Во зависност од тоа кога треба да следите вашата следна даночна изјава, ќе зависи од тоа колку заемодавачот ќе задржи за создавање на даночна сметка. Можете да ги пресметате насекаде од 2 месеци до 6 месеци однапред, како дел од трошоците за затворање.
ОСИГУРУВАЊЕ. Последното писмо е за осигурување. Ако имате здружение на сопствениците на куќи, обично HOA одржува полиса на полиса за покривање на комплексот, која се плаќа од вашата HOA такси. Сепак, можеби ќе сакате да одржувате, а вашиот заемодавач може да бара, политика за осигурување на содржината и внатрешноста на вашата единица.
Ако купувате дома со едно семејство, ќе треба да добиете полиса за осигурување на сопственикот . Не чекајте да пазарувате до последната минута, особено ако купувате постар дом, бидејќи некои осигурителни компании не осигуруваат постари домови.
Заемодавачот ќе вклучи дел од вашата исплата да ја плати следната осигурителна полиса, но првото плаќање за вашата политика се должи во целост при затворање.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.