Колку камата е припејд, ќе определи кога сакате да започне првото плаќање. Многу должници сакаат да направат хипотека исплата на првиот од секој месец.
Некои претпочитаат 15-ти. Понекогаш кредиторите ќе го изберат тој датум на исплата за вас, па прашајте дали имате предност.
Интересот е платен во заостанати долгови
Во САД, каматата се плаќа со заостанати долгови. Ова значи дека вашата главнина и камата ќе ја платат каматата за период од 30 дена веднаш пред датумот на достасување на плаќањето. Ако го продавате вашиот дом, на пример, вашиот агент за затворање ќе нарача побарувачка на корисникот , која исто така ќе собира неплатено камата. Ајде внимателно да разгледаме.
На пример, велат дека вашата исплата на 599,55 $ се должи на 1 декември. Вашата заем биланс е 100,000 долари, со камата од 6% на годишно ниво и амортизирана над 30 години. Кога плаќате до 1 декември, ја плаќате каматата за целиот месец ноември, сите 30 дена.
Ако го затворате заемот на 15-ти октомври, ќе плаќате камата од 15-ти октомври до 31-ви октомври на заемодавачот. Можеби изгледа како да добивате 45 дена бесплатно пред првото плаќање да биде исплатено на 1 декември, но не сте.
Ќе платите 15 дена пред камата пред да затворите и уште 30 дена од интерес кога ќе направите прво плаќање.
Пресметување на основното неплатено рамнотежа
Ако сакате да го знаете вашиот неплатено главен биланс на кредитот што останува откако ќе го направите првото исплата на хипотека , лесно е да се пресмета. Прво, земете го вашиот главен биланс на заем од 100.000 долари и мултиплицирајте го пати вашиот 6% годишна каматна стапка .
Годишната камата изнесува 6.000 долари. Поделете ја годишната каматна бројка за 12 месеци за да пристигнете на месечната камата. Тој број е 500,00 долари.
Бидејќи амортизираното плаќање од 1 декември е 599,55 $, за да го пресметате главниот дел од таа исплата, ќе го одземете месечниот каматен број (500 долари) од главницата и плаќањето на камата (599,55 $). Резултатот е $ 99,55, што е главен дел од вашата исплата.
Сега, одземете го главниот дел од 99,55 долари што се плаќа од неплатениот главен биланс од 100,000 долари. Тој број е $ 99,900.45, што претставува преостанато неисплатено главно салдо на 1 декември. Доколку плаќате заем, мора да додадете дневна камата на неплатено салдо до денот кога заемодавачот добива износ за исплата.
Забелешка: Со секоја последователна исплата, вашата неплатена главнина биланс ќе се намали за нешто повисоко главно намалување на износот во текот на претходниот месец. Ова е затоа што иако неплатениот биланс се пресметува со користење на истиот метод секој месец, вашиот главен дел од месечната исплата ќе се зголеми, додека каматниот дел ќе се намали.
Сега знаете дека вашата неплатена главнина по исплатата во декември ќе биде $ 99,900.45. За да го пресметате преостанатиот износ по исплатата од 1 јануари, ќе го пресметате користејќи го новиот неплатен биланс:
- $ 99,900.45 x 6% камата = 5.994,03 $ за 12 месеци = 499,50 долари камата за декември. Јануариската исплата е иста како и плаќањето од 1 декември, бидејќи се амортизира. Тоа е 599,55 долари. Ќе ја одземете каматата што ја плаќате за месец декември од $ 499.50 од вашата исплата. Тоа остава 100,05 $ за да му се исплати на главниот обврзник на вашиот заем.
- Вашата рамнотежа од 1 декември е $ 99,900.45, од која го одземате главниот дел од исплатата од 100,05 од 1 јануари. Ова е еднакво на $ 99,800.40 како нов неисплатениот главен биланс.
Компјутерски дневен интерес
За да пресметате дневна камата за отплата на кредитот, земете го основното салдо на времетраењето на каматната стапка и поделете го за 12 месеци, што ќе ви даде месечна камата. Потоа, поделете го месечниот интерес за 30 дена, што ќе го изедначи дневниот интерес.
Да речеме, на пример, дека вашиот вујко ви дава 100.000 долари за новогодишната ноќ и одлучете да ја платите својата хипотека на 5-ти јануари.
Знаете дека ќе имате долг од $ 99,800.40 од 1 јануари. Но, исто така, ќе должите 5 дена од интерес. Колку е тоа?
- $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Поделете за 12 месеци = 499 долари. Поделете за 30 дена = 16,63 х 5 дена = 83,17 американски долари камата за пет дена.
- Вие ќе го испратите на давателот $ 99,800.40 плус 83,17 $ камата за вкупна исплата од $ 99,883.57.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.