Што е SPDA и треба да го добиете?
Ако се најдете со голема сума пари, единствениот премиум одложен ануитет (SPDA), и покрај долгото и сложено име, е опција за гарантирани плаќања во одреден временски период.
Прво, ануитет е производ кој гарантира стабилен прилив на плаќања без оглед на пазарот. Како што плаќате во ануитет, осигурителната компанија ќе ги инвестира средствата на пазарот. Во зависност од договорот, може да се каже и како се инвестираат овие средства.
Често, ануитетите доаѓаат со месечни исплати и исто како и некои IRAs или 401 (k) s , приносите се зголемуваат без данок, додека лицето не започне да користи дистрибуција на средствата. Често се користат за да се гарантира месечен прилив на приходи, без оглед на условите на пазарот. Помислете на ануитет како пензија.
Скршете го надолу
Сега, ајде да се вратиме на почеток. Една премија значи дека има само едно плаќање - голема сума пари. Едно лице би можело да избере да започне SPDA затоа што добиле наследство, 401 (k) со голем биланс станало подвижен кога лицето се одвоило од нивниот работодавач, продавало бизнис или некој друг настан што резултирало со голема сума пари . Во зависност од ануитет, некои ќе имаат минимална инвестиција од околу 5.000 долари или добро во милиони.
Одложен ануитет е оној кој не започнува да плаќа веднаш. Прво ќе ја финансираш сметката, а потоа подоцна, во време на избор, почнуваше со исплата.
Бидејќи ануитетите често се одложуваат со данок , тие доаѓаат со истите правила како и другите сметки за пензионирање кои го добиваат овој поволен даночен третман. Ќе мора да почекате додека не сте најмалку 59 ½ пред да ги повлечете средствата или ќе платите казна од 10 проценти врз основа на обичните даноци на доход што доаѓаат со повлекување.
Одложените ануитети, исто така, доаѓаат со гаранции. Општо земено, дури и ако на пазарот има лоша година, вашата сметка нема да губи пари. Најмалку што може да добиете е ништо. Нема негативни враќања. Цената за таа гаранција е губење на некои наопаку. Доколку финансиските пазари имаат неверојатна година, вашите добивки може да се ограничат во одреден износ и осигурителната компанија го задржува остатокот.
Исто така, треба да знаете дека ануитетите од овој тип имаат казни што се повлекуваат, што ве охрабруваат да ги задржите парите инвестирани долго време. Ако треба да ги повлечете средствата во првите 10 години, или она што осигуреникот ќе го напише во договорот, ќе плаќате надоместок за предавање. Некои осигурители ќе дозволат бесплатно повлекување на одреден износ и / или да ја намалат надоместокот за предавање секоја година се додека целосно не се изгубат.
Конечно, одложените ануитети вклучуваат надоместок за смрт, кој гарантира дека корисниците добиваат главен износ плус сите добивки. Тие не можат да примаат помалку.
Стратегии
Користете SPDA за да создадете гарантиран, стабилен прилив на приходи подоцна во животот. Оваа гаранција го олеснува финансиското планирање, бидејќи го отстранувате ризикот од паѓање на финансиските пазари недолго пред да се пензионирате или други непредвидени ризици како здравствен или друг настан кој ве тера да не плаќате во ануитет.
Вашиот финансиски советник ќе го сака ова загарантирано плаќање, бидејќи тие можат да создадат план кој лесно ќе ги предвидува вашите месечни примања и даночните последици што доаѓаат со него.
Хотiс
Аннуитетите се поларизирачка тема во светот на финансиското планирање. Некои советници ги сакаат ануитетите од сите причини погоре - главно, бидејќи обезбедуваат гарантиран приход во време кога многумина нема да можат да работат ако нивната финансиска ситуација стане предизвик. Други советници тврдат дека поради тоа што ануитет е осигурителен производ, тој треба да се третира како таков. Лицето треба да плати месечна премија за заштита од загуба и создавање на богатство кое произлегува од паметни инвестиции треба да потекнуваат од инвестициски производи.
Ако лицето има голема сума, и тие сакаат да видат дека растат и да станат главен извор на приход подоцна во животот, зошто да не се создаде ИРА и да се инвестира со ниво на ризик што е соодветно за инвеститорот?
Аргументи како овие доаѓаат затоа што некои ануитети имаат високи трошоци во споредба со некои инвестициски производи.
Иако SPDA генерално не е тешко да се разбере, постојат различни видови на политики и бројни финансиски аспекти кои доаѓаат со избор на ануитети во однос на другите финансиски производи. Работа со доверлив финансиски советник за да видиме што е најдобро за нашата единствена финансиска состојба.