Што е Одложен ануитет?

Фиксни, променливи, Индексирани Индекси и Долговечноста - Сите форми на одложени ануитети

Со одложен ануитет, ги ставате вашите средства во друштво за осигурување (со инвестирање во фиксен, варијабилен, капитален или долговечен ануитет) и даноците за сите добивки за инвестиции се одложуваат се додека не земете повлекување. Секоја добивка повлечена пред вашата возраст 59 Ѕ ќе биде предмет на 10% казна данок покрај обичните данок на доход.

Напишано во вашиот одложен ануитет договор ќе биде опцијата да го претворите вашиот одложен ануитет во итна ануитет откако ќе помине одредено време; во суштина, дозволете вашата заработка да се одложи додека не сакате да ја претворите инвестицијата во гарантиран прилив на приходи.

Одложениот ануитет може да дојде со сите видови на карактеристики (по цена) кои обезбедуваат специфични видови на смртни бенефиции и / или идните гаранции за приход. Еве еден преглед на четири главни типови на одложени ануитети; фиксна, променлива, индексирани со капитал и долговечност.

Фиксна одложена ануитет

Фиксна одложена ануитет работи многу како сертификат за депозит; освен, наместо да барате приход од камата на вашата даночна пријава секоја година, каматата е одложена се додека не се повлечеш од ануитетниот договор. Кога ќе купите одложено фиксен ануитет, друштвото за осигурување ќе ви ја каже гарантираната каматна стапка на која ќе заработите вашите средства.

За ризични инвеститори кои немаат потреба од приход од камати од нивната инвестиција до возраст од 59 Ѕ или подоцна, фиксните ануитети може да бидат атрактивна опција. Пред да купите фиксен ануитет, споредете го враќањето со други безбедносни опции како сертификати за депозит и државни обврзници .

Променлива одложена ануитет

Инвестирањето во варијабилен одложен ануитет е многу слично како сопственик на група на заеднички фондови. Овие заеднички фондови се нарекуваат под-сметки кога се во ануитет. Вие имате контрола над износот на инвестициски ризик што го имате со избирање од однапред избрана листа на под-сметки, вклучувајќи и обврзници и инвестициски фондови.

Вашите повратни инвестиции ќе се разликуваат во зависност од извршувањето на оние основни под-сметки.

Во текот на долги релации, во повеќето услови на пазарот, инвеститорите најверојатно ќе бидат подобро инвестираат во портфолио индексни инвестициски фондови, наместо променлив ануитет, поради следните две причини:

1. Пазете се од варијабилен ануитет Одложување на данокот - Бидејќи инвестициите се внатре во ануитет, сите даноци се одложуваат се додека не се повлече. Одложувањето на данокот на варијабилен ануитет често се смета за предност од продавачите на ануитети, но за многумина тоа може да се претвори во неповолна положба. Даноците може да бидат повисоки во пензија, а не пониски.
2. Променливите ануитетници и придобивките од смртта доаѓаат со високи трошоци - ануитетните компании обезбедуваат цела низа на функции наречени возачи. Овие возачи можат да обезбедат гаранции за гаранции за смртта и гаранции за идните приходи, честопати со високи трошоци што ќе го оневозможат враќањето на вашата инвестиција. Многу ануитети со овие карактеристики наплаќаат надоместоци над 3% годишно.

Ануитет индексирани со ануитет

Ануитетот индексиран со капитал, како одреден ануитет на некој начин, и како променлив ануитет на други начини. Технички, тоа е еден вид фиксен ануитет.

Ануитетите индексирани со акционерски капитал имаат две компоненти: минимален загарантиран поврат и можност за заработување повисок принос со кредитирање на вашата сметка со враќање врз основа на формула која е врзана за популарен индекс на берза, како што е индексот S & P 500.

Формулите во ануитетите индексирани со акционерски капитал честопати се тешки за просечното лице да разбере, а ануитетите индексирани со акционерски капитал честопати имаат високи трошоци за предавање (кои траат десет до петнаесет години).

Аннуитет за долговечност

Кога ќе купите долгорочен ануитет, тоа е како купување на "осигурување на долг животен век". На пример, да претпоставиме дека на 60-годишна возраст, внесувате 100.000 долари во долговечен ануитет. Осигурителната компанија гарантира да ви обезбеди одредено количество доживотно приход на вашата возраст од 85 години. Ова ќе ве остави слободно да потрошите други средства, знаејќи дека имате гарантиран прилив на приходи за да ве поддржите подоцна во животот. Даноците и приходот од овој тип ануитет се одложуваат до 85-годишна возраст кога ќе почнете да ги земате парите.