Размислете за даноците пред да одлучите да се предадете или разменувате променлив ануитет.
- Ако тоа е ИРА, можете да го превртите или да го префрлите.
- Ако не е ИРА, можете да користите 1035 размена или да ја предадете.
- Ако тоа е приход ануитет, мора да се најде некој да ве откупи.
Опциите една и две погоре важат за ануитети кои се уште не плаќаат месечен приход. Третата опција се применува ако ануитетот го исплаќа приходот. Еве како функционира секоја од овие опции.
Излегување од ануитет Кога станува збор за ИРА или пензија
Ако имате варијабилен ануитет кој е во сопственост на ИРА сметка, можете едноставно да ги префрлите вашите средства од променливиот ануитет и во редовна ИРА во банка, друштво за заеднички фондови или брокерска фирма. Бидејќи средствата сè уште се наоѓаат во внатрешноста на IRA обвивката, се смета за трансфер или превртување, и никакви даноци не се должат на таква трансакција. Биди свесен; некои ануитети имаат такси за предавање кои можат да траат до петнаесет години од датумот на купување. Пред да го откажете или разменувате било променет ануитет, проверете ги сите такси што може да се применат. Ако давачките за предавање се високи, но ќе бидат пониски за неколку години, можеби е најдобро да почекате неколку години пред да ја превртите вашата ИРА ануитет на друга сметка.
Под претпоставка дека нема да се предадат надоместоци, или тие се прилично ниски (2% или помалку), тогаш во многу случаи со поместување на варијабилен ануитет во ИРА на портфолио индексни фондови , можете да ги намалите трошоците од 2% до 3,75% по годишно до .50% - 1% годишно.
Овие пониски тековни трошоци може да резултираат со значителни заштеди со текот на времето. Ако можете да ги намалите надоместоците за 2% годишно за инвестиција од 100.000 долари. Ќе заштедите повеќе од 20.000 долари за десетгодишна временска рамка.
Излегување од ануитет Тоа не е ИРА
Ако поседувате варијабилен ануитет кој не е внатре во ИРА или друг вид на пензија, како што е 403 (б), пред да го откажете ануитетот, за даночни цели, ќе треба да дознаете дали вашиот ануитет има добивка или загуба.
За да го направите ова, прво, ќе треба да ги знаете трошоците за вашата ануитет. Основата на трошоците е вкупниот износ на пари што го ставате во ануитет. Ако не ја знаете основата за трошоци, јавете се на бројот на услугата на купувачи на вашата изјава и прашајте. Потоа, споредете ја вашата цена со сегашната вредност на променливата ануитет.
Ако има добивка - Ако вашиот ануитет има добивка, а вие пари во ануитет, ќе плаќаат обични данок на доход за секоја добивка. Ако има голема добивка во вашата ануитет, наместо да го наплати ануитетот, можете да ја замените (наречена 1035 замена) за променлив ануитет без оптоварување кој има пониски трошоци. Авангард, на пример, нуди таков низок надомест за ануитет. Ако вашиот ануитет има минимална добивка, можеби ќе сакате да заработите ануитет и да ги искористите средствата за да инвестирате во други алтернативи со пониски трошоци со отворање на заеднички фонд или брокерска сметка.
Ако има загуба - Ако тековната вредност на променливата ануитет е пониска од базната цена, имате загуба. Ако го откажете ануитетот, можеби ќе можете да ја поднесете оваа загуба на вашата даночна пријава. Бидете претпазливи за откажување на варијабилен ануитет кој има загуба, бидејќи во овие случаи придобивката од смртта на ануитетот може да биде барем еднаква на вашата цена, па со откажување на ануитетот; ќе биде претходно одредено ниво на корист од смртта.
Излегување од ануитет
Доходните ануитети се ануитет кој ви исплаќа месечна корист. Овој тип на ануитет може да биде тешко да се излезе од. Треба да пронајдете некој да процени што е вредно за тековниот прилив на плаќања и ви нуди паушален износ. Таа се нарекува структурирана населба. Потрошувачки работи нуди листа на најдобрите компании да контактираат за да го купат вашиот ануитет. Контактирајте неколку пред да одлучите за понудата.
Други работи што треба да се разгледаат
Аннуитетите се договор со осигурителна компанија. Некои ануитети гарантираат одредено ниво на приход за пензионирање. Бидете сигурни дека ги разбирате сите гаранции пред да излезете од ануитет. Вие би можеле да се откажете од осигурување корист дека не би можел да го замени. Ако ги разбирате придобивките, а тие не се вредни за вас, тогаш излегувањето од вашата ануитет најверојатно е најдобриот чекор на акција.