Каков вид непосреден ануитет е најдобар за вас?
Непосредните ануитети понекогаш се нарекуваат SPIAs, што значи "единствени премиски итни ануитети". Тие доаѓаат во различни сорти, но трите основни видови се:
- Фиксна исплата
- Исплатирана исплата на инфлацијата
- Променлива исплата
Што е најдобро? Како секој работи?
Фиксни исплати ануитети
Износот на приход што го добивате секој месец од фиксен итен ануитет е утврден износ. Таа ќе остане иста во текот на мандатот на договорот за ануитет.
Посетете ги ануитетите директно за да го одредите приближниот износ на приход што ќе го добиете од итен ануитет во зависност од тоа колку инвестирате. Веб-страницата ќе ве праша за вашата возраст, возраста на вашиот брачен другар, вашата држава на живеење и износот што сакате да го инвестирате. Потоа ќе ви обезбеди проценка на месечниот приход во зависност од избраниот термин.
Истражувањата покажаа дека користењето фиксен итен ануитет како дел од вашиот план за приход во пензија може да ја зголеми веројатноста дека вашиот приход за пензионирање ќе трае во текот на целиот живот. Ако сакате да влезете во деталите на geeky, проверете ги написите на Вејд Пфау на оваа тема во Моќта на еднократните премиски итни ануитети. Тој дава детална студија на случај за користење на моментален ануитет за 65-годишен маж, како и за двојка. Една од работите што Пфау ги признава е дека овој тип на ануитет изгледа попривлечен за подолги временски периоди.
Ова значи дека овој тип на финансиски производ прави голема долговечност хеџ-го штити вашиот приход ако живеете подолго од просекот.
Инфлацијата-прилагодени исплати ануитети
Итен аннуитет индексиран со инфлација е форма на фиксен ануитет. Ќе добиете загарантиран прилив на приходи од осигурителната компанија, и тој приход ќе се зголемува секоја година врз основа на предодредена формула.
Зголемувањето обично е врзано за промените во индексот на потрошувачки цени . Ануитетот индексиран со инфлација ќе обезбеди помалку почетен месечен приход, но месечниот приход постепено ќе се зголемува со текот на времето и како што инфлацијата ќе продолжи. На крајот треба да го надмине износот што ќе го добивате од еквивалентен неиндексен ануитет, но може да потрае од 12 до 20 години за месечниот износ да се зголеми до тој степен што би бил доколку сте зеле фиксна не- инфлација исплата од самиот почеток.
Уште еднаш, истражувањето на Пфау за користење на ануитети прилагодени на инфлацијата е извонредно. Како што се наведува во Ефикасните граници: претпоставки за инфлација, фиксни SPIAs и адаптирани со инфлациски SPIAs, "Денес, еден од резултатите што навистина ме фаќаше од стража беше тоа што фиксираните SPIA-и се покажаа многу подобри од SPIA-регулираните инфлации." Исплатата за производот прилагоден на инфлацијата започнува толку многу пониско, што може да потрае подолго време за да се израмни.
Променливи ануитети за исплата
Друштвото за осигурување не обезбедува загарантиран прилив на приходи со варијабилен итен ануитет. Наместо тоа, износот на приходот кој ќе го добиете ќе зависи од изведбата на портфолио на основните инвестиции, обично акции и обврзувачки инвестициски фондови.
Ова значи дека вашата исплата ќе се разликува секој месец, или барем еднаш ќе се ресетира еднаш годишно. Тоа зависи од начинот на кој ануитетот е структуриран.
Целта на итна ануитет е загарантиран приход на кој може да се потпрете, а варијабилниот тип на ануитет нема во овој поглед. Фондот за приход за пензионирање може да постигне нешто слично, но без губење на ликвидноста.
Кој е најдобар за вас?
Фиксната ануитет со фиксна исплата го прави најзначајно значењето ако сакате да додадете гарантиран приход во вашиот план за приход за пензионирање. Тоа создава кат на гарантиран приход што не можете да го надживеете. Но, ако сте загрижени за високата инфлација подоцна во животот, производот што се прилагодува на инфлацијата може да се заштити од ова.
Можеби ќе сакате да размислите и за други инвестиции кои нудат заштита од инфлација, како што се TIPS и IBonds, пред да купите ануитет.
Бидете сигурни дека ќе го составите темелниот финансиски план во прв план. Добро структуриран план за пензионирање може да ви помогне да видите кои производи имаат најмногу смисла за вас и, се разбира, советот од стручен финансиски планер може да биде непроценлив.