Суптилните, но различните разлики меѓу јас обврзници и СОВЕТИ
Оваа споредба на разликите помеѓу TIPS и I обврзници може да ви помогне да ве водиме кога ќе донесувате одлука за тоа кој тип на инвестиција е најдобар за вас.
Купувачки капи
Бројот на електронски I обврзници што можете да купите во една календарска година е ограничен на 10.000 долари по лице од 2017 година.
Можете да купите дополнителни 5000 американски долари во хартиени обврзници ако го насочите вашиот даночен повраток кон купувањето. Има минимум од 25 долари и може да биде за денар, како што е 25,99 долари.
Можете да купите до 5 милиони долари во СОВЕТИ на било која единствена аукција користејќи го Treasury Direct. Има минимум од 100 долари.
Минимални услови за сопственост
СОВЕТИ немаат минимален рок на сопственост. Можете да ги продавате на секундарниот пазар во секое време.
Вие не можете да продавате обврзници до 12 месеци откако ќе ги купите, а вие ќе се откажете од камата од три месеци ако ги откупите пред да ги имате во сопственост пет години.
Даночен третман
Каматата и секое зголемување на главницата од прилагодувањата на инфлацијата се оданочуваат секоја година кога купувате СОВЕТИ. Можете да бидете оданочени на приходот што не сте го добиле, бидејќи не добивате зголемување на главницата на обврзницата додека не ја продадете. Оваа карактеристика го прави повеќе даночен-ефикасно да поседува СОВЕТИ во сметките за пензионирање одложени од данок.
Каматата се додава на вредноста на една обврзница и се оданочува само по откуп.
И ДИПЦИТЕ И I Бонд интерес се предмет на федерален данок на доход, но тоа е типично ослободени од данок за целите на државните и локалните даноци.
Перформанси за време на дефлација
СОВЕТИ може да се намали во вредност во дефлациона средина, но тие секогаш ќе бидат во вредност од барем оригиналниот главен износ на откуп.
Јас обврзници никогаш не може да одат надолу под вредноста на обврзницата во претходниот месец. Секое нагорно прилагодување на инфлацијата што го примивте не може да биде уништено од периодот на дефлација која подоцна се појавува.
Достапни услови
СОВЕТИ се издаваат во 5-, 10- и 30-годишни услови.
Јас обврзници плаќаат камата за 30 години. Можете да ги откупите по 12 месеци.
Како функционира Усогласувањето на инфлацијата
Директорот на TIPS е прилагоден според промените во индексот на потрошувачки цени , или нагоре или надолу. Каматната стапка е одредена во прашање. Исплатениот износ на доларот ќе зависи од главната вредност на обврзницата, па поголем износ на камата ќе се исплати доколку главниот обврзник се прилагодува нагоре врз основа на зголемување на инфлацијата.
Променливиот дел од каматната стапка на I Бонд е поставен на секои шест месеци. Врз основа на индексот на потрошувачки цени. Оваа променлива стапка се плаќа во прилог на фиксна стапка која се утврдува кога се издава обврзницата.
Каде да ги купите и чувајте овие инвестиции
СОВЕТИ може да се купат преку интернет преку Трезор Директ или од банка или брокер. Можете да користите неконкурентна понуда и да го земете пазарниот принос. Ако одите преку банка, брокер или дилер, можете да направите конкурентна понуда за да ја одредите саканата цена, но можеби нема да добиете сакате што сакате.
Јас обврзници се достапни само преку интернет преку Трезор Директ.