Побарајте ниски трошоци
Со над 11.000 заеднички фондови на пазарот, може да биде тешко да се утврди кои се соодветни за користење при пензионирање.
Една важна работа што треба да се разгледа е внатрешниот трошок на взаемниот фонд, кој се нарекува сооднос на трошоците.
Да претпоставиме дека инвестирате 100.000 долари во заеднички фонд кој има трошоци од 1% годишно, или 100.000 долари во сличен заеднички фонд кој има трошоци од .50% годишно. Со вториот фонд кој има пониски внатрешни трошоци, имате дополнителни 500 долари годишно што се враќа кај вас, наместо да бидете платени во такси. Во текот на триесетгодишното пензионирање, тој дополнителен 500 долари годишно се зголемува.
Плашиле пензиски фонд со пониски трошоци нема да се изврши исто така? Размисли повторно. Истражувањата покажуваат дека пониските средства за расходи често ги надминуваат своите врсници кои имаат повисоки надоместоци. На пример, познато е дека индексните фондови обезбедуваат солидни перформанси со ниски трошоци. Можете да изградите цврсто портфолио за пензионирање со ниски трошоци користејќи фондови со индекс на средства. Или можете да погледнете претходно пакувано решение користејќи фонд за доход за пензионирање, опишан подолу.
Размислете за авто-пилот решение
Многу од големите друштва за заеднички фондови собраа серија на средства дизајнирани само за пензионирање.
Тие често се нарекуваат фондови за доход за пензионирање . Овие пензиски взаемни фондови се специјално дизајнирани и успеа да обезбедат месечен приход за пензионирање.
Доколку сакате пензиски фонд кој обезбедува високо ниво или месечен приход, очекувајте со текот на времето вашиот главен директор ќе остане рамно или постепено ќе слезе.
Ако сакате пензиски фонд кој ќе ја задржи својата вредност, ќе треба да прифатите помалку приход. Повеќето средства за приход за пензионирање се дизајнирани да плаќаат меѓу 3% и 7% годишно, така што за секој вложен 100.000 долари, можете да очекувате годишен приход од 3.000 до 7.000 долари годишно.
Пензиските взаемни фондови се разликуваат од средствата за приход од дивиденда, кои се друга опција. Фондот за приход за пензионирање ќе управува со портфолио на акции и обврзници дизајнирани да понудат компромис помеѓу зачувување на капиталот и месечни примања. Фондот за приход од дивиденда поседува акции или најпосакувани акции кои исплаќаат дивиденди. Фондот за приход за пензионирање генерално може да послужи како комплетно портфолио за вас, додека фондот за приход од дивиденда би бил еден градежен блок од портфолио за пензионирање.
Следете дефинирана инвестициона стратегија
Една голема грешка и на пензионерите и на финансиските советници е тоа што размислуваат дека во пензија кога се повлекуваат пари, тие можат да управуваат со нивните заеднички фондови на ист начин како што тоа го правеа кога работеа и штедеа и инвестираа. Пензиското инвестирање треба да се направи поинаку.
Во пензија треба да се примени внимателен процес на кој сметки ќе треба да се повлечеш од кои години, а вие треба да бидете сигурни дека никогаш нема да бидете во ситуација каде што може да бидете принудени да продадете пензиски фонд во надолу пазар.
- Една опција е да се користи добро документиран сет на правила за повлекување на камата за управување со портфолио на пензиски фондови.
- Друга опција е да размислите за вашите средства во однос на временските сегменти - инвестирајќи ги парите што ви се потребни во наредните пет години, поинаку од парите што нема да ви бидат потребни најмалку петнаесет години.
- Друга опција е да се работи со искусен планер за пензионирање кој разбира дека инвестирањето за приход зема поинаков пристап.
Најдобрите взаемни фондови за пензионирање се оние кои имаат ниски трошоци и се избрани откако сте направиле детален план за пензионирање. Многу претстојните пензионери поминуваат премногу време во обидите да ги најдат најдобрите пензиски взаемни фондови, и многу малку време за планирање на одлуки како што се даночното планирање, кога треба да се земе социјално осигурување или како да се земе нивниот пензиски приход.
Кога овие други одлуки се донесуваат соодветно, тие често може да дадат многу поголема вредност од изборот на заеднички фонд. Дали вашето планирање за пензионирање е прво. Последниот дел од процесот на планирање би требало да ги избере пензиските инвестиции.