Митови за интерес Само хипотеки
Дали ќе земете хипотека само со камата? Ова се хипотеки кои никогаш не го намалуваат главниот биланс и, додека исполнуваат одредена ниша, тие не се за секој купувач. Тоа значи дека секогаш ќе ви го должиме истиот износ на пари, без оглед на тоа колку исплати направите, бидејќи само плаќате камата.
Хипотека само со камата се заеми обезбедени од недвижен имот и често содржат опција за плаќање на камата.
Можете да платите повеќе, но повеќето луѓе не. Луѓето се интересираат само за хипотеки, бидејќи тоа е начин за драстично намалување на вашата хипотека исплата. Насловите на вести често ја нарушуваат вистината за хипотеките само со камата, правејќи ги да бидат лоши или ризични заеми, што е далеку од вистината. Како и со било кој тип на инструмент за финансирање, постојат добрите и лошите страни. Само хипотеките со камата не се инхерентно зло во себе.
Што е хипотека за интереси?
Плаќањата само со камата не содржат главнина. Многу од хипотеките кои се достапни само за интерес имаат опција за плаќање само за камати. Еве еден пример:
- $ 200,000 заем, со камата од 6,5%. Амортизираните исплати за 30-годишен заем ќе бидат 1.254 долари месечно, кои содржат главнина и камата.
- Само исплата на камата е 1,083 долари.
- Разликата помеѓу P & I плаќање и плаќање на камата е заштеда од 170 долари месечно.
Заеднички интерес само хипотека
Најпопуларните хипотеки кои не се заинтересирани само за интереси не им овозможуваат на заемопримачот засекогаш да платат камата.
Генерално, тој временски период е ограничен на првите пет или десет години од заемот. По овој период, заемот се амортизира до крајот на неговиот мандат. Ова значи дека исплатите се движат до амортизирана сума, но салдото на заемот не се зголемува. Две популарни хипотеки се:
- 30-годишен заем. Опцијата за плаќање само за камати е за првите 60 месеци. На заем од 200.000 долари од 6,5%, заемопримачот има можност да плати 1,083 долари месечно во секое време во првите пет години. Со години од 6 до 30 години, плаќањето ќе биде 1.264 долари.
- 40-годишен заем. Опцијата за плаќање само за камати е за првите 120 месеци. На заем од 200.000 американски долари од 6,5%, заемопримачот има можност за првите десет години да плати камата само во секој даден месец. Со години 11 до 40, исплатата ќе биде 1,264 долари.
Како да го пресметаме плаќањето само со камата
Тоа е едноставно да се пресмета хипотека интерес . Земете неплатено салдо на заем од 200.000 долари и мултиплицирајте со каматната стапка . Во овој случај, стапката е 6,5%. Тој број е 13.000 американски долари од интерес, што претставува годишен износ на камата. Поделете 13,000 долари за 12 месеци, што ќе ви изедначи со месечна исплата на камата или 1,083 долари.
Кој би зел интерес само за хипотека?
Само хипотеките со интерес се корисни за купувачите кои патуваат за прв пат . Многу сопственици на нов дом се борат за време на првата година на сопственост, бидејќи тие не се навикнати да плаќаат хипотекарски исплати, кои се генерално повисоки од изнајмувањата.
Хипотека само за камата не бара од сопственикот на куќа да плати камата само за плаќање. Она што го прави тоа е да му даде на должникот ОПЦИЈА да плати пониска исплата за време на првите години на заемот. Ако сопственикот на куќата се соочува со неочекувана сметка - на пример, бојлерот треба да се замени - тоа би можело да го чини сопственикот 500 долари или повеќе.
Со остварување на опцијата тој месец да плати пониска исплата, таа опција може да помогне да се балансира буџетот на сопственикот на домот.
Купувачите чиј приход флуктуира заради заработувачки провизии, на пример, наместо рамна плата, исто така, имаат корист од опцијата за хипотека која се однесува само на каматата. Овие должници често плаќаат исплати само за камати за време на тенки месеци и дополнително плаќаат за главниот обврзник кога се добиваат бонуси или провизии.
Колку чини хипотекарната цена само со интерес?
Бидејќи заемодавците ретко прават ништо бесплатно, трошокот за хипотека само со камата може да биде малку повисок од конвенционалниот заем . На пример, ако 30-годишна хипотека со фиксна стапка е достапна со стапка од 6% камата, хипотека само со камата може да чини дополнителни 1/2 проценти или да биде поставена на 6,5%.
Давателот, исто така, може да наплати процент од точка за да го направи заемот.
Сите заемодаватели се разликуваат, па плаќа да купуваат.
Кои се ризиците и митовите поврзани со хипотека само со интерес?
Важен аспект на хипотека која се однесува само на камата е да се запамети дека билансот на заемот никогаш нема да се зголеми. Опција Кредитите на АРМ содржат одредба за негативна амортизација . Само хипотеките со камата не.
Ризикот поврзан со хипотека само со камата лежи во тоа што е принуден да го продаде имотот ако имотот не го цени. Ако заемопримачот плаќа само камата секој месец, на крајот на, да речеме, пет години, заемопримачот ќе го должи оригиналниот заем, бидејќи не е намален. Билансот на заем ќе биде ист износ како и кога потекнува кредитот.
Сепак, дури и амортизираниот распоред за плаќање обично нема да плати доволно за 100% финансиран заем за покривање на трошоците за продажба доколку имотот не го цени. Поголемото плаќање во моментот на купување го намалува ризикот поврзан со хипотека само со камата.
Меѓутоа, ако вредноста на имотот падне, сепак капиталот што бил применил во имотот во времето на купувањето може да исчезне. Но, повеќето домашни сопственици, без оглед на тоа дали заемот се амортизира, се соочуваат со тој ризик во паѓање на пазарот.
За време на пишувањето, Елизабет Вајнтраб, DRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.