Прашања да побара вашиот хипотека брокер или давателот

by Елизабет Вајнтраб

Како да го интервјуирате вашиот хипотекарно заемодавател

Пред да се посветат на заемодавачот, прашајте ги првите 10 прашања од вашиот потенцијален хипотекарен брокер. Ако не ви се допаднат одговорите што ги добивате, продолжете да пазарувате за кредит додека не најдете хипотекарен брокер / заемодавач со кого се чувствувате пријатно.

За да ви дадете точни информации, вашиот хипотекарен кредитен службеник треба да дознае повеќе за вас. Не плашете се да ги споделите сите ваши лични податоци, вклучувајќи дадете дозвола за давателот да го изврши вашиот кредитен извештај. Запомнете, колку повеќе вашиот заемодавец знае за вас, толку подобро совет и помош ќе добиете.

01 Кој вид на заем е најдобар?

Реномирани кредитори ќе дознаат повеќе за вас пред да ги отфрлат опциите за заем. Не би очекувал доктор да предложи хирургија пред да ја процени медицинската состојба, зарем не? Изберете давателот кој собира доволно информации од вас пред да предложи некој вид заем. Не плашете се да побарате од заемодавачот да ги објасни добрите и лошите страни за:

02 Која е каматната стапка и годишната стапка на процент

Годишната процентуална стапка (АПР) се добива со комплексна пресметка што ја вклучува каматната стапка и сите други поврзани давачки на давателот, поделени со терминот на кредитот. Сепак, имајте на ум дека:

Некои кредитори не го пресметуваат APR правилно.
Не постои начин за прецизно пресметување на АПР стапка за прилагодлив заем.
Април не одговара за предвремени исплати .

Ако вашата каматна стапка е прилагодлива, прашајте:

Фреквенција на прилагодување
Максимално годишно приспособување
Највисока стапка (Кап)
Индекс
Маргина

03 Кои се попустните поени и изворните трошоци?

Секоја "точка" е еднаква на 1 процент од износот на кредитот. Затоа, 2 бода за заем од 100.000 долари чини 2.000 долари.

Понекогаш давателите наплаќаат надоместоци за подигање како дополнување на бодовите.
Поени "купи надолу" на каматната стапка, што значи дека повеќе поени што ги плаќате, толку е помала каматната стапка.
Поени исто така се одбиваат од данок , дури и ако продавачот плаќа некои или сите бодови.

04 Кои се сите трошоци?

Сите трошоци за заем вклучуваат не само такси кои одат во џебот на давателот на заемодавателот, туку и поврзани со трети лица даватели на услуги, како што се:

Проценката на овие надоместоци претставува она што сега се нарекува Проценка на заемот, кој заемодавачот е задолжен од федералниот закон да ви даде.

05 Што е проценката на заемот?

Заемодавателите се обврзани да ви дадат проценка на заемот, точно ги содржат сите трошоци за вашиот заем. Заемодавателите се обврзани да ја исполнат проценката на кредитот кога апликацијата е завршена. Вообичаено, најчесто се бара да се примат следните 6 елементи:

Име на заемопримачот
Број на социјалното осигурување
Имотен адреса
Проценета вредност на имотот
Износ за заем
Приход

06 Дали ви нудиме заем за заем?

Каматните стапки варираат и се менуваат секојдневно. Ако имате причина да верувате дека каматните стапки се движат нагоре, можеби ќе сакате да го заклучите вашиот заем . Заемодавателите вообичаено наплаќаат нула до една точка за заклучување на стапка на заем и поени. Прашајте го вашиот заемодавач:

Дали плаќате такса за да ја заклучите мојата каматна стапка?
Дали заклучувањето ги штити сите трошоци за заем?
Колку долго ќе ја заклучите оваа стапка?
Ќе ми дадете ли за заем за заем во писмена форма?

Алтернативата е да ја платите преовладувачката стапка и поени на денот кога вашите заем средства.

07 Дали постои казна за претплата?

Во некои држави, казните за предвремено плаќање повеќе не се дозволени, затоа прашајте. Вообичаено, казните за претплата овозможуваат заемодавецот да наплати дополнителни шест месеци "незаработена камата" ако го отплати кредитот рано преку рефинансирање на продажбата на имотот. Бидете сигурни да прашате:

Колку е казната за претплата?
Кои се условите на предплатата? Некои од нив се во сила само во првите 2 до 5 години од заемот.
Дали казната за претплата ќе важи ако рефинансирам преку вас на подоцнежен датум?

08 Дали сте опремени да одобрувате кредити во куќа?

Ангажирачите ги разгледуваат кредитите и издаваат услови пред одобрување или одбивање на заем .

Прашајте дали давателот може да се справи со сопственото преземање.
VA и FHA заемите обично трае подолго да се процесираат, но некои заемодавци ги исполнуваат владините барања за автоматско одобрување или не одобруваат заем без да го испратат до VA или FHA.

09 Колку време ти требаш да го финансираш?

Просечните временски периоди за обработка на заем се помеѓу 21 и 45 дена. За правилно да напишете купопродажен договор , ќе треба да го вклучите датумот за затворање и тој датум треба да биде координиран со вашиот заемодавач. Пронајди:

Кое е вашето очекувано време во исполнување?
Кои пречки би можеле да задржат затворање?
Колку долго после конечното одобрување на апликацијата ќе биде одобрен кредитниот фонд?

10 Дали гарантирате затворање на време?

Големо прашање е затворање на вашата трансакција на време. Вашиот договор за купување ќе содржи датум за затворање на депозитот, но тој датум е генерално предмет на способноста на заемодавачот да се затвори на време. Ако давателот не може да се затвори на време, тоа може да значи дополнителни трошоци или проблеми за купувачот, како што се:

Зголемување на каматната стапка ако истекува бравата
Дополнителни трошоци за плаќање на преселување за презакажување
Губење на домот ако закупниот наем на купувачот е завршен.

Одете на страницата ВТОР: Одговорите на прашањата за брокер за хипотеки

Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.