Дефиниција и објаснување
Провизиите за проценка треба да ви бидат прикажани однапред на вашата проценка на заемот или проценка на добра вера, но точниот износ на надоместокот може да биде непознат кога проценката е создадена.
Често ги плаќате таксите надвор од џеб користејќи чек или кредитна картичка, но понекогаш плаќате за проценка при затворање.
Зошто на зајмувачите им се потребни проценки
Кредиторите треба да знаат дека тие не ви даваат разумна сума пари. Тие сакаат да потврдат дека куќата вреди повеќе отколку што позајмувате, за да можат да ги вратат парите - освен ако нема значителен пад на цените на домот.
Гаранција за заем: Кога ќе добиете хипотекарен заем, имотот служи како колатерал за заемот : Ако престанете да вршите плаќања, заемодавачот може да го поседува имотот, да го продаде и да ги искористи приходите од продажба за да го исплати долгот. Со други зборови, заемот е обезбеден или гарантиран од имотот што го купувате. Повеќето луѓе веруваат дека запленувањето никогаш нема да им се случи , и се надевам дека не, но се согласувате со сето ова во вашите договори за заем.
Непристрасни информации: Заемодавателите не ги посетуваат населбите и гледаат куќи со вас, и тие не се експерти на вашиот локален пазар на недвижности.
Луѓето и организациите кои ви позајмуваат пари може да бидат илјадници милји далеку, а вашиот заем би можел да се продаде на инвеститорите низ целиот свет. Тие никогаш нема да го видат квалитетот на материјалите или состојбата на вашиот дом лично, па како може да бидат сигурни дека ќе ги вратат парите? За да дознаете што вредеше вашиот дом, кредиторите добиваат проценка од независен професионалец кој не е емотивно или финансиски вклучен во договорот.
Што прави проценител?
Проценувач проценува колку е вреден дом. За да се дојде до таа проценка, проценителот треба да го посети и оцени имотот. Во повеќето случаи, проценителите одат во куќата за да ја видат состојбата и карактеристиките на ентериерот.
Проценителите треба да направат мерења за да проверат квадратни снимки и други карактеристики внатре и надвор. На пример:
- Дали кујната или бањата се реконструирани? Колку време, и дали работата изгледа професионално?
- Кои материјали се покриени со подовите, и дали се во добра состојба?
- Дали има очигледни проблеми во врска со здравјето или безбедноста? Оценувањето не е толку темелно како инспекција.
Comparables: Проценителите исто така го споредуваат домот со другите домови во областа. За да го сторат тоа, тие ја оценуваат неодамнешната продажба и карактеристиките на тие домови, како што се заврши квадратни снимки, број на спални соби и купатила, локација и многу повеќе. Но, оценувачите обично не ја посетуваат внатрешноста на тие "споредливи" домови.
Извештај за проценка: По посетата на имот, проценител создава извештај со детали за предметната сопственост, вклучувајќи ја и проценетата пазарна вредност и споредливи својства. Имате право да добиете копија од тој извештај, и добра идеја е да го прочитате извештајот и да зачувате копија.
Нема инспекција: Проценката му помага на вашиот заемодавател да ја разбере пазарната вредност на имотот. За повеќе детали за состојбата на имотот, ќе треба инспекција, која е целосно за ваша корист. Не очекувајте проценител да го посочи секој дефект или да влезе во crawlspace за да барате проблеми - инспекторот треба да изврши посеопфатен преглед на имотот.
Ниски проценки
Оценувањето треба да дојде доволно високо за да го оправда кредитот што го добивате. Во многу случаи, таа вредност мора да одговара на цената за која сте под договор. Повторно, заемодавците треба да знаат дека има повеќе од доволно вредност во домот за да ги вратат парите, а односот од заем од вредност од 80 проценти често е сигурно упатство.
Ако проценката доаѓа премногу ниско, вашиот заем генерално нема да биде одобрен како-е. За да го купите тој дом, имате неколку опции:
- Најдете друг аранжман за кредитирање, користејќи помал заем или поголем сооднос помеѓу заемот и вредноста.
- Добијте уште една оценка и се надевате на повисока проценка, но не очекувајте проценитерите да "помогнат" заеми да поминат низ.
- Направете поголемо плаќање за да ја надоместите разликата и да го задржите кредитот според прифатлив однос на заемот / вредноста.
Високи оценки: Ако куќата проценува по вредност повисока од куповната цена, тоа не е проблем - освен ако не сте продавачот и барате премногу малку. Секоја дополнителна вредност е дополнителен капитал во вашиот дом . Сепак, проценките обично доаѓаат во близина на договорената куповна цена.
Избор на проценители
За повеќето кредити, вашиот заемодавач избира давател на проценка, така што таксите за проценка делумно зависат од тоа кој вашиот заемодавател го користи. Обично не можете да пазарувате за помалку скапи проценител.
Пред хипотекарната криза , некои проценители беа обвинети за надувување на цените на куќите за да им помогнат на кредитите да бидат одобрени. Брокерите за хипотеки и агентите за недвижнини можеби имаа поттик да изберат проценители кои ги вратија одговорите што ги сакаа - не мора да бидат најточни одговори. Од тогаш, проценители се далеку понезависни и не се подготвени да им помогнат на трансакциите.
Можете да го ангажирате сопствениот проценител, без разлика дали купувате или продавате. Може да добиете вредни информации, но проценката, најверојатно, нема да се користи како дел од процесот за одобрување на кредитот.