Дали треба да се рефинансираат кога цените се ниски?
Конечно, што треба да значат пониските каматни стапки? Во оваа статија, ќе разговараат за хипотека потези што треба да се разгледа за време на периоди на ниски хипотека каматните стапки.
Пониски каматни стапки и хипотеки со фиксна стапка
Намалувањето на каматните стапки од страна на Федералните резерви не мора да резултира со драстично пониски стапки за хипотеки со фиксна стапка . Ова е затоа што стапките на обврзници, а не стапката на Банката на федерални резерви, водат фиксни хипотекарни стапки
Веројатно сте слушнале дека има смисла да го рефинансирате вашиот хипотека доколку новата каматна стапка е најмалку два процентни поени пониска од вашата моментална стапка. Заборавете на овој совет. Можеби работеше во деновите кога можевте да добиете хипотека од фиксна стапка од 30 години, но тоа не се применува на денешните финансиски пазари каде што има многу опции за финансирање на вашиот дом, вклучувајќи фиксни хипотеки со условите од 15, 20, или 30 години, пет- и седумгодишни балонски кредити и широк спектар на хипотекарни стапки за прилагодување (ARM).
Дури и ако не мора да го намалите месечното плаќање со рефинансирање, сепак може да има смисла да се рефинансира ако можете да ја замените несигурноста на АРМ за стабилноста на фиксната стапка.
Маршал Лоеб од CBSMarketWatch.com нуди насоки за да ви помогне да одлучите дали да рефинансирате, во неговата книга 52 недели до финансиска фитнес .
Пониски каматни стапки и хипотекарни стапки за прилагодување (ARM)
Непокриените хипотеки со фиксна стапка, прилагодливи стапки на хипотека, повеќе се погодени од промените во стапката на Банката на федерални резерви, бидејќи овие видови на кредити ги следат краткорочните каматни стапки, како што се стапките на државни записи (Т-сметка), кои ја следат стапката на ФЕД.
Но, кога ќе има смисла на АРМ? Ако планирате да останете во домот само неколку години и можете да добиете АРМ за значително помалку од хипотека со фиксна стапка, може да излезете наназад со одење на АРМ. Хипотекарните стапки на прилагодливи стапки се исто така популарни кај луѓе кои можеби имаат тешкотии да се квалификуваат за заем со повисоки фиксни каматни стапки. Пониската стапка на АРМ го намалува месечното плаќање, што им олеснува да се квалификуваат за заемот на прво место.
Ако, од друга страна, веќе имате АРМ и планирате да останете во вашата куќа на долг рок, размислете за заклучување на денешните атрактивни фиксни хипотекарни стапки.
Пониски каматни стапки и заеми за сопствени акции
Стапките на кредитот за почетен капитал ја следат првичната стапка, така што тие директно се погодени од каматните стапки на ФЕД се зголемуваат и се намалуваат, иако тие се секогаш повисоки од редовните хипотекарни стапки.
Кога каматните стапки се ниски, тоа е одлично време да се извади заем за домашен капитал (но не и задолжително кредитна линија за домашен капитал, која работи поинаку). Но, треба да бидеш многу внимателен кога размислувате за заем за домашен капитал и само земете еден ако има смисла финансиски.
Донесување одлука за рефинансирање
Ако одлучите да рефинансирате, прво контактирајте со вашиот сегашен заемодавач за да видите дали може да преговара со нив за да се откажете од некои од трошоците за затворање.
Ако ова не функционира, можете да се јавите локални кредитори за информации за цени. Денес, најдобар начин за пребарување и споредба на хипотеките е тоа да го сторите онлајн на една од многуте веб-сајтови кои нудат оваа услуга, како што се quickenloans.com или bankrate.com, за да именувате само неколку. Многу онлајн брокерски броеви исто така ќе ви овозможат да аплицирате за кредит преку интернет.
Ако стапките се ниски и сте на пазарот за пониска стапка на хипотека, не двоумете се да проверите дали можете да заштедите пари со рефинансирање.