Изработка на оптимална одлука за тоа кога и како ги користите овие придобивки може да направи огромна разлика во вашето идно ниво на безбедност во пензија.
Подолу се дадени четири работи што ќе сакате да ги направите, за да бидете подготвени за какви било финансиски услови.
1. Зголемете ја вашата стапка на штедење и размислете за вашето ниво на ризик за кариера
Колку повеќе ќе направите, толку повеќе ќе треба да заштедите за да можете да го одржите вашиот животен стил низ пензионирањето. И ако сте високо компензирани, исто така, треба да имате предвид на ниво на кариерен ризик на кој сте изложени.
Неколку паметни корпоративни директори со кои работев, еден во насловот индустрија, еден во тек индустрија, призна дека нивниот статус не може да трае вечно. Тие знаеја дали нивната позиција треба да заврши со тоа што замена на високоплатената позиција можеби нема да биде лесна. Тие спасиле колку што е можно во нивните високи години. Еден потоа беше отпуштен во 2008 година и помина три години во потрага по работа. Неговата стратегија за заштеда на зачувување на средствата, додека неговиот приход беше високо исплатена.
Додека во вашата максимална заработка години се фокусира на градење вишок на готовински резерви, финансирање што е можно повеќе во вашите 401 (к) и други планови за придобивки, добивање финансиски план и одржување на вашите вештини за кариера релевантни.
2. Користете планови за одложено надоместување разумно со зачудувачки датуми на исплата
Бројни варијации на одложени комп планови се нудат на горниот менаџмент и корпоративните извршители. Овие најчести име за таков план е SERP (дополнителен извршен план за пензионирање), но тие, исто така, може да се наречат планови за пласман, планови за вишок на бенефиции или планови за изедначување на придобивките.
Овие планови ви дозволуваат да наведете иден датум кога ви се исплаќа компензација. Многу луѓе случајно избираат датуми на исплата без да ги разгледаат даночните последици или како овој иден датум на исплата може да се вклопи во нивното пензионирање или идните планови за кариера. Честопати добиваат паушал при пензионирање или по напуштањето на компанијата. Ова не е секогаш најмудар начин да се добијат овие пари.
Со внимателно избирање на тајмингот на одложените комп исплати честопати може да ги минимизирате даноците и да создадете измазнување на приходот кога ќе преминете во пензија. Идеално, вие ќе се повлечете од датумите на исплата, така што даночните последици се шират во повеќе календарски години.
3. Намалување на изложеноста на акции на компанијата
Повеќето корпоративни извршители имаат непропорционален износ на нивната нето вредност поврзана со акциите на компанијата за која работат. Акциите може да се појават во форма на неквалификувани или мотивирани опции за акции, ограничени акции, како и преку придонеси кои одговараат на работодавачот или од ESOP (план за сопственост на акции на вработените) во пензискиот план. Некои луѓе дури и купуваат повеќе акции со попуст преку ЕСЈН (план за купување акции на вработени).
Вие не сакате голем дел од вашата нето вредност и вашиот иден приход сите врзани за успехот на една компанија.
Креирање план за отуѓување на акциите на компанијата е паметно. Мора да го направите ова. Подолу е даден преглед на три вида акции што треба да се разгледаат.
- Остварување на опции за акции - Постојат два вида акции опции, опции за поттик и неквалификувани опции . Секој има поинаков начин на оданочување. Работете со експерт за данок или експерт за финансиско планирање за да креирате стратешки план за излез, за да ги продадете опциите за вежбање додека плаќате најмал износ на данокот.
- Изработка на стратешки план за продажба на акциите на акции - Ако имате акции од RSUs, ЕСЈН инвестиции, или едноставно затоа што сте купиле некои, можете да ги користите опфатените стратегии за повик за да генерирате приход од акциите, при утврдувањето на поени по кои ќе го продадете. Ова може да биде одличен начин за оние кои се подготвени да учествуваат со акции за да создадат план за намалување на нивната изложеност на ризик на акции на една компанија.
- Можно е да поседувате акции во планови на работодавачите - Акциите во планот на работодавачот се еден вид на акции за кои можеби не сакате да излезете. Со акции од работодавачот кои одговараат на придонесите, имате посебна опција за дистрибуција при пензионирање, нешто што се нарекува нето нереализирана благодарност или НУА. Распределбата на НУА Ви овозможува да го дистрибуирате акциите на компанијата од вашиот план за пензионирање, да платите обичен данок на доход само врз основа на цената на акциите, а потоа да добиете добивка која се третира како долгорочни капитални добивки - кои се оданочуваат по пониска даночна стапка од обичните приход.
4. Користете услуги за финансиско планирање
Некои компании плаќаат за услуги за финансиско планирање за нивните директори и за управување со повисоко ниво преку претходно избрана компанија. Ако вашата компанија не го стори тоа, размислете за барање на услуги со плаќање само (тоа значи без комисија) финансиски планер кој има повереник обврска кон вас.